新华保险:十年磨一剑,一条与众不同的数字化转型之路

阅读:33785 于盛麟,赵舒婷
所属专栏:保险机构数字化转型案例报告
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新华保险数字化转型现状:持续升级提升效率,携手第三方做数字营销。

前言


中国保险业快速发展的同时,行业马太效应也在加剧,头部公司包揽了大部分利润,众多中小险企在夹缝中生存。中国平安中国人寿、中国太保、新华保险等头部机构早已开启数字化转型并取得了积极的效果,众安保险泰康在线等互联网保险机构快速发展,中小险企数字化转型更是迫在眉睫。
 
《保险机构数字化转型案例报告》专题以持牌保险公司为研究对象,包括上市险企、专业互联网保险公司、头部及腰部保险、保险中介公司,梳理和分析其数字化转型实践,探讨其转型的关键节点,洞察其转型背后的深层原因,最后形成一份综合性研究报告。每1-2周更新1次,每年不少于30份报告。

摘要
 
√ 在近十年的数字化转型中,新华保险的发展思路是不断对现有平台进行升级,根据已有的数据信息开发新的平台。在发展战略上,新华保险与其他公司不同,并没有寻求大范围的跨界合作,而是进行有针对性的合作,打造属于自己的生态闭环。
 
√ 新华保险的数字化转型从2011年开始。一方面,自动理赔技术的应用提升了理赔流程的便捷性;另一方面,移动端应用的布局提升了办理体验。2014年,新华保险成立了子公司新华电商,意图将保险与大数据结合,推动数字化转型。
 
√ 2016—2018年,新华保险推出了远程鉴定服务和智能问答机器人,实现了业务办理整个流程的初步自动化,使得线上服务逐渐取代了线下服务。
 
√ 2019年,从展业到自动理赔,新华保险不断升级自身已有平台,优化了运行效率,同时借助微信回访,提高了客户的自由度与满意度。2020年,新华保险与数字营销品牌迈动智赢签约,将大数据、人工智能等新科技融入到公司运营,实现了公司保费收入的稳步提升。
 
√ 至今,新华保险已经完成了从展业到业务办理,从鉴定到理赔结案的全流程线上化。未来,新华保险将借助数字营销,结合大数据、人工智能,为客户带来个性化的服务与产品。
 
出品 | 零壹智库
作者 | 于盛麟 赵舒婷 编审 | 赵金龙

 
新华保险与中国人寿、平安人寿太平人寿泰康人寿均为我国老牌寿险公司。新华保险成立于1996年9月,于2011年同时登陆香港和上海交易所,成为国内首家A+H同步上市的保险企业。2014年,新华保险入围世界500强并蝉联至今。
 
一、数字化探索:从自动理赔和移动端开始
 
新华保险的数字化探索始于2011年,相比于同业更早一些。在最初的几年,新华保险推出了自动理赔等一系列线上服务,同时布局移动端的应用端口。这些举措一方面提升了理赔流程的效率,缓解了当时业内普遍存在的“理赔难”的问题;另一方面,让客户足不出户就可以完成业务的查询与办理,提升了办理业务的便捷性。
 
(一)自动理赔技术简化客户理赔流程
 
新华保险在2011年上线自动理赔服务,使得62%的医疗险理赔案件不再需要通过传统的理赔流程,客户只需要提交理赔资料,自动化的理赔系统便可匹配相对应的赔付规则,完成赔付并自动结案。
 
2012年,新华保险的自动理赔系统已实现3000元以下符合条件的赔案1小时内快速结案。2017年5月,自动理赔技术可以实现5000元以下医疗险的自动赔付,医疗险赔付时效提升了33%,超过15万名客户因此受益,高于保监会的标准要求。2017年全年,超过80%的小额理赔案件通过自动理赔系统完成,新华保险从索赔到结案的整体理赔时效也缩短至1.21天。
 
随着自动理赔技术的快速发展,线上申请已经成为了小额理赔的主流模式,传统的柜面申请模式正在逐步被替代。
 
(二)上线手机客户端,成立电商子公司
 
新华保险在2012年开发了供业务员使用的“新华E保通”,于2013年8月上线,在全国进行推广,并在其中提供了产品展示、客户投保、数据查询、保单收费以及承保等实时服务。
 
2014年3月17日,新华保险推出了“掌上新华”APP,作为新华保险第一款面向客户的移动端保单服务平台。“掌上新华”为客户提供了实名认证、保单查询、理赔查询等业务,让客户不需要通过业务员便可以在线上自行完成一些简单的业务办理。9月6日,新华保险的官方微信“新华保险”服务号、“新华保险直通车”订阅号正式上线运营。
 
在“掌上新华”APP推出前夕,新华保险全资子公司新华世纪电子商务有限公司(以下简称“新华电商”)于2014年3月11日注册成立。新华电商着力定位于新金融生态圈和大数据工场,能够根据数据分析重新认识客户、重构寿险定价体系、将互联网营销多样化,能为新华保险在数字化转型方面提供更有力的支持。
 
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