海外创新案例 | Pie Insurance：美国小微企业工伤保险专家-零壹智库Pro

海外创新案例 | Pie Insurance：美国小微企业工伤保险专家

目前，Pie Insurance毛保费已超一亿美元，并与全国1000多家机构拥有合作关系。

前言

科技引领时代变革，全球企业正在加速数字化转型，新的市场机遇和创新产品层出不穷。《海外创新公司案例库》专题聚焦海外数字经济市场，挖掘优秀企业及其创新模式，每周更新，以期为国内读者或创业者带来启迪。

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来源 | 零壹智库

作者 | 王劝劝编审 | 赵金龙

2017年，保险科技创新企业Pie Insurance应运而生，专门为小微企业提供保险产品服务。在不到四年时间里，Pie Insurance累计融资超过3亿美元，一举成为美国发展最快的保险科技公司之一。

一、崛起的员工工伤保险服务商

Pie Insurance 2017年成立于美国华盛顿，致力于为小微企业提供简单、可信赖且负担得起的保险，主营小微企业员工工伤保险。其运营机制主要是通过自有网站、独立代理商和第三方网站直接向小微企业客户提供服务。

员工工伤保险是美国各州强制推行的一项保险计划，要求雇主为雇员因工受伤或疾病提供医疗、康复、残疾以及死亡后的丧葬等方面的补偿。据Pie Insurance数据分析显示，美国有80%的小微企业面临着过度支付工人30%工伤赔偿金的现状。因此，为降低小微企业资金流失压力，保证其对雇员工伤的合理赔偿，Pie Insurance审时度势，专门推出适合小微企业进行员工健康风险管理的工伤保险，并于2018年3月售出其首份保单。

Pie Insurance创始人兼CEO John Swigart认为传统保险行业一直存在着申请流程复杂的问题，这严重阻碍了保险业的发展。因此在保险科技背景下，他带领公司使用开创性技术彻底改变了客户体验，在保证工伤保险合理赔付的同时，实现了整个流程的数字化和便捷化，确保了每个环节都对投保企业必需且有效。

二、出色的承保业绩&强劲的增长势头

风投机构Greycroft联合创始人兼合伙人Ian Sigalow曾公开表示：“Pie Insurance不仅有出色的承保业绩，还有强劲的增长势头。”

Pie Insurance现已获得向36个州和哥伦比亚特区提供工伤保险的经营许可，其毛保费已超一亿美元，并与全国1000多家机构拥有合作关系。

2021年4月，Pie Insurance年化保费收入达到1.85亿美元，相较于过去的7个月增长了85%，4月1日单日保费收入达到300万美元，创下历史新高，其销售额实现了里程碑式的增长。除此之外，截至到2021年5月，与过去的12个月相比，Pie Insurance客户规模增加了82%，代理合作伙伴数量增加超过了200%，达到1000多家，员工规模增加了两倍，达到280余人，逐步迈入大规模、快发展的高成长阶段。

在不到四年时间里，Pie Insurance共计取得5轮合计3.06亿美元融资。2020年5月和2021年3月，Pie Insurance相继完成B+轮和C轮融资，融资金额均超过1亿美元。

表1：Pie Insurance融资情况

数据来源：零壹智库

三、业务延展至健康风险管理支持

在打造更全面、更实惠、更现代的保险体验方面，Pie Insurance一直处于领先地位。

Pie Insurance所提供的工伤保险可保风险范畴非常广泛，涵盖了包括建筑、运输、零售等行业在内的73%的风险类别。

2020年11月，Pie Insurance为其合作伙伴推出了API(应用程序接口)服务，使其无需离开自己的平台或网站就可以快速获得报价，让保险提供服务变得更加便捷。

数字化的风险识别和投保理赔服务让客户线上即可管理保险单，在风险事故发生并上报后，只需3分钟客户就可自动获得工伤赔偿金额，这极大地降低了Pie Insurance的人工服务成本，同时能为小微企业节省高达30%的保险费用。

发展至今，Pie Insurance不再仅仅单一的开展工伤保险业务，公司已配套研发出企业主保险、商业车险、错失与遗漏险、一般责任险、专业责任险和小团体健康保险六种延展业务链，充分为小企业成员健康风险管理提供全面支持。

四、结语

未来，Pie Insurance将进一步发展其优势，将更多资金投放于数字技术和自动化领域，发展其核心工人补偿保险业务，为小微企业风险管理提供一揽子保险服务。Pie Insurance将真正让小微企业参保像做馅饼一样简单。

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