零壹保险科技周报(3.1日-3.7日)：2020保险机构信息科技资金总投入同比增27%；镁信健康完成10亿元B轮融资-零壹智库Pro

零壹保险科技周报(3.1日-3.7日)：2020保险机构信息科技资金总投入同比增27%；镁信健康完成10亿元B轮融资

所属专栏：零壹周报合集

一周保险科技政策、融资、行业动态回顾。

一周速览

监管政策

1、人社部权威发声：将推出养老保险制度化模式

2、银保监会：积极应对人口老龄化规范发展第三支柱养老保险

3、2020年四季度末保险公司风险综合评级出炉，6家不达标，D类公司增加至3家

4、聚焦两会：应允许更高养老金比例投资权益类资产

5、监管要求保险公司报送负责保险资金运用业务高管情况

行业观察

1、2月全球保险科技投融资报告：融资总额30.8亿元，同比增长271%

2、2020年互联网人身险保费规模2110.8亿元，同比增长13.6％

3、2020年保险机构信息科技资金总投入351亿元同比增长27%

4、2021年1月保险业原保费收入增长11%，车险占比降至50%以下

5、2021年保险市场发展将继续保持总体稳定

6、中金：互联网医疗生态圈可能成为中国保险行业未来10年新的增长点和护城河

公司动态

1、“安联”元素不复存在，太保安联健康获批更名为太平洋健康保险公司

2、碧桂园服务正式上线“碧惠e生”定制款住院医疗保险

3、相互宝发布2020年运行报告：6.8万人获救助，平台尚未实现盈亏平衡

4、互联网保险有了严选平台，荷叶保险商城正式上线

融资信息

1、完成10亿人民币B轮系列融资，担任独家财务顾问

2、加密保险公司UnslashedFinance筹集200万美元种子资金

3、新加坡的保险科技平台Symbo获940万美元融资

4、TidalFinance获得180万美元战略投资

5、Veruna完成600万美元的股权融资

6、BeamDental获8000万美元E轮融资

海外资讯

1、4家公司赴美上市，保险科技创企OscarHealth周三亮相

2、JuniperResearch研究发现，2025年全球保险科技的收入将超过5560亿美元

3、全球第二大保险机构怡安（Aon）开始涉足DeFi

4、美国国家保险：2020年盈利4亿美元，同比减少24.64%

一、监管政策

1、人社部权威发声：将推出养老保险制度化模式

3月2日，人社部副部长游钧在国新办召开的新闻发布会上表示,将推出养老保险制度化模式,游钧对记者说，我国当前养老保险体系三个层次中，作为第一个层次的基本养老保险，制度基本健全了，职工养老保险加上城乡居民养老保险两个平台，目前已覆盖近十亿人。作为第二层次的企业年金、职业年金制度初步建立，并且在逐步完善，目前已经覆盖5800多万人。作为第三层次的个人养老金制度还没有出台。

“确实，第三层次在整个养老保险体系中目前还是个短板。”游钧表示，近年来，我们在多层次养老保险体系的框架下系统谋划、整体设计第三层次制度模式。经过充分的研究论证，借鉴国际上的经验，总结国内一些试点经验，目前已经形成了初步思路。

“总的考虑是，建立以账户制为基础、个人自愿参加、国家财政从税收上给予支持，资金形成市场化投资运营的个人养老金制度，正在紧锣密鼓地推出。”游钧称，下一步，将抓紧推动，尽早出台，尽早实施，满足多样化需求，更好地保障老年人的幸福生活。(来源：化险为安)

2、银保监会：积极应对人口老龄化规范发展第三支柱养老保险

对人口老龄化背景下的可持续发展，以及银行保险业如何参与并完善多层次社会保障体系等问题，中国银保监会等业内人士近日在国新办召开的推动银行业保险业高质量发展有关情况发布会上进行了回应。

“中国是一个发展中国家，新兴的市场经济国家，但很快进入了老龄化社会，现在超过65岁以上人口已经占到了12%以上。”中国银保监会主席郭树清指出，尽管目前中国老龄化程度比欧洲、日本、美国低，但人口老龄化确实是一个很大的挑战，银保监会也在积极研究推进，其中一项就是要规范发展第三支柱养老保险。

集团董事长罗熹在会上表示，相对一些发达国家，中国养老体系还比较完整，基本养老基本实现全面覆盖，10亿多人口享受基本养老。企业年金、职业年金和团体年金也在逐步发展，但是比重相对较少。此外，个人养老发展速度相对也慢一些。在此背景下，银保监会进行广泛调研，制定了相关政策和实施方案，加快第三支柱的发展速度。（来源：新浪）

3、2020年四季度末保险公司风险综合评级出炉，6家不达标，D类公司增加至3家

近日，中国银保监会召开偿付能力监管委员会工作会议，会议分析了2020年保险业偿付能力和风险情况，会议指出，2020年保险业运行稳健，偿付能力充足率保持在合理区间运行。

2020年第四季度末，纳入会议审议的178家保险公司平均综合偿付能力充足率为246.3%，平均核心偿付能力充足率为234.3%。人身险公司、财产险公司、再保险公司的平均综合偿付能力充足率分别为239.6%、277.9%和319.3%。其中，100家保险公司风险综合评级被评为A类，71家保险公司被评为B类，3家保险公司被评为C类，3家保险公司被评为D类。（综合来源：央视、证券时报网、中证网、21世纪经济报道）

4、聚焦两会：应允许更高养老金比例投资权益类资产

今年多位全国人大代表和全国政协委员在其建议和提案中都提及了要推动第三支柱养老建设。而此前人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清在两会前的新闻发布会上也提出，将规范发展第三支柱养老保险等服务。

关于发展第三支柱养老保险，代表、委员们最为关注的问题包括：扩大养老金和企业年金投资范围；进一步发挥税收政策作用，推动第三支柱个人养老金发展；探索建立养老金第三支柱专属账户等。

全国政协委员孙洁、全国人大代表周燕芳均建议提升养老金长期收益率，扩大商业养老保险投资范围，允许更高比例投资在权益类、另类资产；同时，建议适当降低养老金产品资本金要求，拉长年金投资业绩的考核周期。

全国人大代表、中国太保寿险上海分公司副总经理周燕芳亦建议扩大商业养老保险投资范围，提升长期养老金收益率。其亦认为应进一步放开养老金投资端限制，允许更高比例养老金投资权益、另类资产等。（来源：财联社）

5、监管要求保险公司报送负责保险资金运用业务高管情况

近日，监管部门向各保险公司下发关于报送保险公司负责保险资金运用业务高管人员情况的通知。为进一步夯实法人监管基础，完善非现场监管机制，监管部门拟对保险公司负责投资业务的高管人员情况进行汇总统计。

根据要求，各保险公司按照目前内部实际岗位设置情况，如实报告公司取得任职资格且负责资金运用业务的高管人员。内容包括：姓名、职务、联系电话、岗位职责，以及兼任首席投资官、首席风险官和风险责任人情况。（来源：上证报）

二、行业观察

1、2月全球保险科技投融资报告：融资总额30.8亿元，同比增长271%

近日，零壹财经·零壹智库发布《全球保险科技投融资报告(2021年2月)》。报告显示，据零壹智库不完全统计，2021年2月全球保险科技股权融资事件为23笔，总额约30.8亿元，环比增长44.6%，同比增长271.1%。2020年6月后，融资规模逐步上升，9月骤升至23笔、103亿元，金额创2020年新高；11月开始数量和金额双双持续下滑，最近一个月有所抬头。（来源：零壹财经）

2、2020年互联网人身险保费规模2110.8亿元，同比增长13.6％

3月3日，保险业协会发布《2020年互联网人身保险市场运行情况分析报告》（以下简称《报告》）显示，2020年，互联网人身保险业务继续保持平稳增长，累计实现规模保费2110.8亿元，较2019年同比增长13.6%。从规模保费增速情况来看，40家公司规模保费实现不同程度正增长，其中和增幅最大。

2020年互联网人身保险发挥出其线上渠道的独特优势，规模保费保持平稳增长，市场集中度同比下降，各公司官网自营平台规模保费实现连续六年平稳增长，但渠道业务仍占据主导地位，随着行业逐渐回归保障本源，各公司互联网人身保险产品结构也持续调整，互联网健康保险实现连续六年稳定增长。（综合来自：北京商报、中保协）

3、2020年保险机构信息科技资金总投入351亿元同比增长27%

国务院新闻办公室近日举行新闻发布会，人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清介绍推动银行业保险业高质量发展有关情况，并答记者问。

郭树清介绍道，数字化转型助力开拓普惠金融新局面。银行业保险业加快产品和服务创新，促进国民经济转型升级。根据有关国际组织报告，中国普惠金融服务达到世界先进水平，电子支付、数字信贷、线上保险居于全球领先地位。2020年，银行机构和保险机构信息科技资金总投入分别为2078亿元和351亿元，同比分别增长20%和27%。另外，大病保险已覆盖11.3亿城乡居民。（来源：中国网）

4、2021年1月保险业原保费收入增长11%，车险占比降至50%以下

3月5日，银保监会网站发布2021年1月保险业经营情况。总体来看，保险业1月份实现原保费收入1.01万亿元，同比增长11.16%；赔付支出1538亿元，同比增长21.48%；业务及管理费为450亿元，与2020年持平；保险行业资金运用余额21.99万亿元，为总资产的92.12%。

其中，财险公司原保费收入1579亿元，同比增0.13%，较去年同期减少4.45个。而车险保费收入741亿元，占比46.93%。人身险公司保费收入8515亿元，同比增长13.49%，较去年同期增加6.16个百分点。（来源：搜狐）

5、2021年保险市场发展将继续保持总体稳定

据近日报道，由中国保险行业协会编制的《保险市场观察》对2021年保险市场发展走势进行了展望，预计2021年保险市场发展将继续保持总体稳定。

《保险市场观察》认为，2021年保险业压力中有希望，挑战中有机遇。一方面政策有导向，“十四五”规划建议中15次提及“保险”，对农险、三支柱养老保险和长期护理保险等方面提出了明确的建议；数字化转型，疫情的发生对保险业传统线下展业造成压力，但行业加快数字化转型，拓宽线上渠道，提高经营效率和服务消费者能力；业务转型；另一方面“车险综改”等深化行业改革的措施落地，加快行业高质量发展步伐，部分财险公司调头转型，虽然短期承压，但长期有利于保险公司走专业化、差异化路线，满足人民群众多层次的保险需求。（来源：上证报）

6、中金：互联网医疗生态圈可能成为中国保险行业未来10年新的增长点和护城河

表示，当前资本市场普遍关注中国保险行业的数个发展趋势，包括渠道端代理人升级、科技赋能、资产端财富管理转型等。通过对多家健康管理产业链公司的调研，我们认为互联网医疗生态圈推动下的健康管理是最被低估、也是最重要的趋势之一，其发展可能使过去主导保险行业的“销售驱动”的模式逐步升级为“销售+服务共重”的模式，从根本上改变保险公司增长驱动力，且加深护城河。（来源：第一财经）

三、公司动态

1、“安联”元素不复存在，太保安联健康获批更名为太平洋健康保险公司

3月5日消息，银保监会发布关于太保安联健康保险股份有限公司变更名称的批复。批复显示，银保监会批准公司名称变更为“太平洋健康保险股份有限公司”。同时，公司应做好变更名称各项工作，确保变更过程中系统、人员、业务等连续稳定，切实维护保险消费者合法权益。

去年12月30日，银保监会发布关于太保安联健康保险股份有限公司变更股东的批复，批准德国安联保险集团将所持有的太保安联健康保险股份有限公司股份转让给洋保险（集团）股份有限公司和中国保险股份有限公司。随着“太保系”正式接手德国安联持有的股份，意味着这家由两家世界500强保险太保和安联集团强强联手发起设立的专业健康险公司，变成一家国有独资企业。（来源：新浪）

2、碧桂园服务正式上线“碧惠e生”定制款住院医疗保险

碧桂园服务旗下碧惠保于近日联手旗下妙保、打造的定制款住院医疗保险“碧惠e生”正式上线。

据悉，碧惠保为保险经纪有限公司(以下简称“文津国际”)申请注册的商标。碧桂园服务于2020年4月，收购文津国际100%股权正式涉足保险业务。文津国际成立于2007年，注册资本5000万元，由广东碧桂园现代生活物业管理有限公司100%持股，由碧桂园生活服务集团股份有限公司间接100%持股。

据公开资料显示，“碧惠e生”具有低门槛、高保障的产品优势,免赔额低，保额最高400万，社保内外都可报销，免赔额后100%报销，投保即可获赠个性化的健康管理服务，针对不同居民的健康状况提供高频的医疗健康服务。（来源：乐居财经）

3、相互宝发布2020年运行报告：6.8万人获救助，平台尚未实现盈亏平衡

3月5日，互助社区相互宝公布了2020年度运行报告，详细披露了平台最核心的运行数据。年报显示，整个2020年，共有6.8万余名大病成员获得相互宝网友的救助，同比增长315%。受助人数的增长，主要原因是绝大多数成员度过了等待期，以及加入人数已经达到了1亿人规模。平台上线两年至今，相互宝尚未实现盈亏平衡。目前维持平台运转的唯一收入，是来自成员分摊的8%管理费。2020年，相互宝实际收到的管理费共计7.29亿元。管理费被全部用于互助案件调查、科技投入和人力、物业等开支。（来源：零壹财经）

4、互联网保险有了严选平台，荷叶保险商城正式上线

近日，互联网保险平台“荷叶保险商城”正式上线。作为专注健康领域的创新互联网保险严选平台，“荷叶保险商城”秉承“用科技手段为用户严选优质保险产品”的服务理念，为消费者提供优质保险产品以及专业药险，结合AI人工智能、大数据等技术手段，致力于为全国家庭提供更具性价比、更安心的全方位保险保障。(来源：极目新闻)

四、融资信息

1、镁信健康完成10亿人民币B轮系列融资，华兴资本担任独家财务顾问

近日，镁信健康宣布完成10亿元B轮系列融资，由蚂蚁科技集团股份有限公司、上海生物医药基金、创新工场联合领投，华兴新经济基金和北极光创投为本轮跟投方，A轮领投方博远资本、现有股东远毅资本、赛富投资继续加持。

镁信健康创立于2017年8月，是国内创新医疗支付服务的领导品牌。一直以来，镁信致力于通过创新医疗支付模式，运用“互联网+”，打通患者、药企、以及商保公司，推动金融工具与医疗领域的深度融合，以实现“人人有保障、支付不用愁”的企业愿景。目前，镁信已经构建起了涵盖患者服务、商保服务以及药企服务的多元化业务体系。（综合来自凤凰网、新京报）

2、加密保险公司UnslashedFinance筹集200万美元种子资金

自上个月成立以来，UnslashedFinance已为其加密保险项目筹集了超过200万美元。据报道，DeFi保险协议将设置为使用产生的资金来开展其最新项目-代币化的保险商品。

该轮融资由投资者Lemniscap和P2P资本支持，将帮助加密保险平台UnslashFinance改善其保险服务，其中包括其新产品。该产品将为平台的买卖双方提供帮助，在此过程中将他们融合在一起。这意味着，每当客户想要购买保险时，该产品就会将他们与希望从其保险服务中获利的投资者联系起来。（来源:中金网）

3、新加坡的保险科技平台Symbo获940万美元融资

近日，总部位于新加坡的保险科技平台SymboPlatformHoldings宣布获得940万美元融资。

本次融资由宜信金融科技产业基金和ThinkInvestments领投，现有投资者IntegraPartners、InsigniaVentures和AJCapital参投。Symbo计划利用这笔资金继续投资于其核心技术和领导团队，在技术和产品功能方面进行招聘，并在新加坡、马来西亚、印度尼西亚及其印度分支机构聘用高级业务开发人员。

Symbo成立于2017年，其技术为代理商、经纪人、企业和保险公司在印度和东南亚地区购买、分销和管理保险提供支持。（来源：投资咨询网）

4、TidalFinance获得180万美元战略投资

TidalFinance近日获得180万美元战略投资，由HypersphereVentures领投，SpartanCapital、KeneticCapital、QCPCapital跟投。

TidalFinance是一家开放式可编程保险服务商，具有为一个或多个资产创建自定义保险池的功能，通过给予池创建者部分存款收益作为奖励达到资本效率的最大化。(来源：IT桔子)

5、Veruna完成600万美元的股权融资

美国保险科技公司Veruna近日完成600万美元的股权融资。Veruna是一家保险业代理商管理系统开发商，通过基于Force.com的代理管理系统，使保险代理和MGA保险保留有价值的客户，允许代理商和MGA建立自定义配置，以捕获其独特的价值主张，并与众多解决方案集成，创建自动化任务和提醒以管理客户关系，再营销，业务丢失或扩大承保范围以满足被保险人的需求。(来源：IT桔子)

6、BeamDental获8000万美元E轮融资

专注于牙医领域的保险公司BeamDental近日获8000万美元E轮融资。该轮融资由MercatoPartners的成长型股票基金Tra领投，DriveCapital，Georgian，Nationwide和BreakoutCapital跟投，资金将用于将其产品扩展到新市场，增加员工福利经纪人并在其平台上添加更多产品。（来源：FinTechGlobal）

五、海外资讯

1、4家公司赴美上市，保险科技创企OscarHealth周三亮相

本周，美股IPO市场将迎来4家公司上市，它们分别是：DHBCapitalCorp、RothCHAcquisitionIIICo、OscarHealth,Inc.、InnovAgeHoldingCorp。

从这几家公司披露的融资金额来看，保险科技创企OscarHealth,Inc.获融资金额最高，达10.23亿美元。OscarHealth是第一家基于全栈技术平台构建的健康保险公司，并且不懈地致力于为会员提供服务。到目前为止公司已经建立了一套服务，利用个性化数据的力量，帮助会员找到他们可以负担得起的优质护理，其为18个州的291个县提供服务，成员在2020年进行了超过500万次医疗保健就诊。本次IPO承销商为高盛、摩根士丹利、Allen&Co.、富国银行证券、美国银行证券、瑞士信贷。（来源：美股研究社）

2、JuniperResearch研究发现，2025年全球保险科技的收入将超过5560亿美元

JuniperResearch研究发现，2025年全球保险科技平台产生的保费总值预计将超过5560亿美元，高于2020年的2500亿美元。此外，预计到2025年，保险科技将占全球保险保费的8％。

报告称，如果汽车，人寿，家庭和健康等行业的保险公司未能利用AI承保系统，他们将有可能吸引较少的潜在客户。在未来五年内推动保险业发生变化的关键原因将是向数字化的转变以及竞争加剧带来的保费下降。因此，为了保持关联性并改善与客户的互动，大型保险公司必须通过创建数据驱动的模型来专注于使用保险科技解决方案，否则就有可能失去市场份额。此外报告称，保险科技的解决方案将主要影响健康保险。（来源：FinTech Global）

3、全球第二大保险机构怡安（Aon）开始涉足DeFi

全球第二大保险中介机构怡安（Aon）近日宣布，已开始与Nayms进行试点，为加密货币持有人提供分布式保险服务，以防止由于黑客或软件问题造成的损失。据悉，参与该试点项目还有专门从事数字资产的百慕大保险公司RelmInsurance、以及加密风险债务服务提供商TellerFinance。

怡安对加密货币行业较为熟悉，此前已经和Coinbase达成合作关系，该公司加密行业专家BenjaminPeach在一份声明中表示，怡安致力于拥抱科技，并希望为不断增长的数字资产客户群开发产品，后续还会为数字资产公司创建一个平台。Nayms首席执行官DanRoberts表示，Nayms平台将智能合约工具交到受监管的保险商(如Relm)和经纪商(如Aon)手中，在承密货币风险时打开了新的资金来源。Aon正在将这两种选择纳入长期计划的一部分进行评估。（来源：链得得）

4、美国国家保险：2020年盈利4亿美元，同比减少24.64%

香港万得通讯社报道，Wind风控日报数据显示，美国国家保险发布2020年年报称，2020年盈利4亿美元，同比减少24.64%；营业总收入37亿美元，同比减少7.0%。（来源：Wind）

END.

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