保险科技案例|栈略数据:一栈式保险风控服务提供商,专注健康险风控领域

吴铠汐
栈略数据自成立以来,已获得 4 轮融资,融资总额过亿元。
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摘要
 
· 栈略数据是一家专注于健康险风控领域的保险科技公司,为商业保险公司和保险中介等合作伙伴提供企业级大数据风控解决方案。栈略数据已与13家医疗保障局签约,覆盖60多个城市,与59家保险公司、12家保险中介机构、21家医疗服务机构、3家银行券商、4家制药企业达成了合作。
 
· 2020年底至2021年初,栈略数据先后中标中国人寿理赔端智能风控项目和太平洋保险智能理赔项目,将为两家保险公司提供“一栈式”智能理赔方案。
 
· 公司基于进化型机器学习系统 、知识图谱技术两大核心技术,实现产业应用创新;健康险智能理赔平台、医保智能风控平台、长护智能管理平台三大平台服务健康保险行业。
 
· 栈略数据自成立以来,已获得4轮融资,融资总额过亿元。最近一轮融资为B+轮,发生在2020年12月,金额约数千万元,华智资本领投,广发乾和投资跟投。
 
一、公司概况
 
上海栈略数据技术有限公司(栈略数据)是一家专注于健康险风控领域的保险科技公司,瞄准健康保险、医疗保险市场,为国家和各地方社保、医保、审计及民政等部门,以及商业银行、保险公司、保险中介机构、人力资源公司和医药企业等合作伙伴提供大数据解决方案。
 
(一)发展历程
 
栈略数据成立于2016年,成立之初即获来自高榕资本、富慕资产和硅谷投资人郭威的天使轮投资,2017年公司又完成DCM、普华资本、丹华资本、奇虎中财、高榕资本和富慕资产参与的A轮投资。2019年7月,栈略数据完成近亿元B轮融资,由领沨资本领投,信也科技等投资方跟投。
 
公司入围“2018年中国保险科技50强”、乌镇保险科技大会“中国保险科技创新20强”、“2019年度产业智能升级TOP 50”、“2019中国金融科技创新企业30强”、毕马威“2020年中国领先金融科技企业TOP50”。
 
目前,公司拥有北京和上海双总部,同时在南京、杭州、成都、长沙、广州、深圳等地设有分支机构。2019年栈略数据国际总部已于香港成立,着手重点布局亚洲市场,经营范围逐渐扩大。
 
截至2020年底,栈略数据已与13家医疗保障局签约,覆盖60多个城市;与59家保险公司、12家保险中介机构、21家医疗服务机构、3家银行券商、4家制药企业达成了合作,其中含有中国人寿、中国人保、太平洋保险、众安保险、惠泽、水滴保、招商银行、广药集团等。
 
2020年12月30日,栈略数据中标中国人寿短期健康保险理赔端智能风控项目,中标金额80万元;近期,中标太平洋人寿智能理赔项目。栈略数据将为两家保险公司提供“一栈式”智能理赔方案,为其实现理赔智能化、运营效能提升助力。
 
(二)股权结构
 
栈略数据大股东为上海栈隆企业管理合伙企业,持股23.7%,其次,投资公司领沨资本持股11.6%。栈略数据法定代表人为刘戈杰,实际持股38.9%,同时刘戈杰为上海栈隆法人代表,持有其90.5%股份。
 
图1:上海栈略数据技术有限公司股权结构
资料来源:企查查,零壹智库
 
二、产品与业务
 
不同于其他泛金融领域的风控服务商,栈略数据定位于垂直赛道,深耕健康险领域,运用数字技术及人工智能服务保险支付方。独创“数字化健康险风控闭环”模式,有效协同政策性医疗保险和商业健康险的数据融合,打通产品设计、核保、理赔、客服等运营环节,在产品整个生命周期中实现联合动态风控,为产品设计、合理化定价、精细化运营提供数字化赋能。
 
(一)两大核心技术实现产业应用创新
 
· RPA+AI风控技术
 
基于RPA(Robotic Process Automation,机器人流程自动化)+AI技术,栈略数据从医疗支付场景切入,结合风控模型与专家经验,为客户提供金融保险业风控解决方案。
 
该方案能够协同不同业务场景,根据监管部门、商业保险、商业银行、审计机构各自的特点,提供定制的自动化运营、反欺诈、反洗钱等系统解决方案,实现联合动态风控,为合作伙伴提供数字化能力,实现自动化风控,降低人力成本、错误率,提高业务效率。
 
总体而言,RPA+AI技术的优势在于能够主动去寻找风险行为;其次能通过自主学习去不断提高识别准确率;还可自适应地去匹配数据的条件,搭建风控模型。
 
· 知识图谱技术
 
基于知识图谱技术,公司建立了药品、诊疗、费用、人群、医院关系库,提供医疗知识服务,在进行清算理赔时,使用该知识库实现精准扣费、精准赔付,另一方面,该技术通过建立全方位画像有助于进一步的用户分析,达到精准营销,还可形成高危人群画像,减少逆向选择,规避骗保等欺诈行为风险。
 
公司基于进化型机器学习系统 、知识图谱技术两大核心技术,实现产业应用创新,包括医保风控、商报风控、创新经办、医疗知识库、用户分析、基金分析6大模块,大大提升了服务效率。
 
图2:栈略数据应用创新6大模块
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