消费金融行业发展报告(2020)

  45页 阅读:24358 王若曦,赵金龙,李薇,任万盛
所属专栏: 零壹消费金融观察报告
本报告基于专业研究并调研了行业领先的消费金融公司,从四大角度全面探索和分析消费金融行业。

摘要
 
· 消费金融供给主体不断增多,市场规模持续扩大随着消费金融政策的持续向好,无论是以商业银行、消费金融公司为代表的传统消费金融机构,还是以电子商务平台、分期购物平台、网络借贷平台等为代表的互联网消费金融机构都获得了快速发展。
 
· 从消费金融市场供给主体看,银保监会审批的持牌消费金融公司数量从2010年的4家上升到2020年末的27家,并且行业整体盈利状况良好。
 
· 截至2019年末,消费金融公司资产规模达4988.07亿元,同比增长28.67%;贷款余额4722.93亿元,同比增长30.5%。
 
· 目前,消费金融行业已形成了“消费者+消费金融服务商+资金供给方+消费供给方+消费金融基础设施”的完整产业链。
 
· 受疫情影响,加之5G、人工智能、大数据中心、物联网等技术在金融领域的应用,消费金融公司在未来的主要竞争点集中到线上业务。而线上业务中所涉及到的自主获客能力、智能风控能力、以及数字运营能力,都是中小型消费金融公司实现差异化发展和弯道超车的关键。与此同时,各大消费金融公司也加大了对金融科技的投入。
 
· 科技赋能已经成为行业共识,科技手段及专利成果广泛应用于消费信贷的各个流程,极大地拓展了消费金融的业务发展空间。
 
· 专利数量在2020年大跨度提升,有8家消费金融公司的公示专利数量累计达到335项,同比上涨了39.6%。
 
导语
 
2020年新冠疫情冲击,消费金融行业整体增速放缓,加速了科技化转型,但各项利好政策陆续出台,消费金融公司牌照审批加速,大型机构纷纷入局,再加之居民消费能力、消费需求升级、行业渗透率较低等因素,消费金融行业仍有强大发展空间与潜力;在鼓励发展的同时,各项强监管相继落地,采取一系列措施平衡创新与风险,遏制盲目扩张和滥用杠杆风险。
 
最高法限定民间最高借贷利率,4倍LPR是否适用消费金融仍在探索;网络小贷新规出台,消费金融牌照身价随之水涨船高;场景金融暴雷,场景的交易风险与金融的信用风险叠加到了一起;新冠疫情让行业从线下走向线上,面临更严峻的考验……
 
伴随着我国疫情的有效防控,经济的逐渐复苏,“十四五规划”的出台,国家推出“以国内大循环为主体,国内国际双循环相互促进的新发展格局”,消费作为拉动经济增长的重要力量,受到国家重点扶持,消费金融行业将迎来新的发展机遇。随着平安、小米、蚂蚁、唯品会牵头设立的消费金融公司获批筹建,我国持牌消费金融公司数量从2010年的4家上升到2020年末的27家。头部机构纷纷入局,市场竞争日趋激烈。随着市场竞争程度的加剧,消费金融行业的竞争方式也将随着改变。从增量客户的竞争转向存量客户的竞争,从不同客群、不同产品、不同场景之间的差异化竞争,转向相同客群、同类产品、场景之间同质化的价格竞争,从产品和价格的竞争逐步转向金融科技和管理能力的竞争。
 
竞争必然导致优胜劣汰的马太效应和挤出效应,强者的市场地位在竞争中不断稳固和增强;弱者在竞争中市场规模不断萎缩,甚至可能被挤出市场。
 
本报告基于专业研究并调研了行业领先的消费金融公司,包括马上、捷信、海尔、中原和盛银消费金融。从消费金融行业目前的行业现状,监管中面临的利好与困境,消费金融产业链的发展,以及现阶段金融科技如何解决消费金融各流程的痛点问题,对消费金融行业进行探索与分析。
 
以下为报告主要内容:
 
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