零壹保险科技周报(1.4日-1.10日):互联网人身险新规征求意见出炉;中国外资保险公司不再设立准入条件

  16页 阅读:7681 吕明波
所属专栏:零壹周报合集
一周保险科技政策、融资、行业动态回顾。
一周速览
 
1、19部门:加强对外设计咨询企业财税金融保险支持
2、互联网人身险新规征求意见
3、银保监会要求险企报送偿付能力报告和风险综合评级数据
4、借助保险名义进行宣传集资现象再次抬头 银保监会再次拉响非法集资防控警报
5、重疾险新规实施倒计时 新旧产品切换预计短期将提振重疾险产品销售
6、98家险企高管上月履新!3家更替“掌门人”,长江财险管理层仍告急!
7、人保财险回应监管通报:相关业务已停止承保,将切实予以整改
8、虚挂人力、虚列费用 幸福人寿苏州分公司合计被罚50万元
9、上市公司履职环境变化 2020年新增投保董监高责任险家数约170家
10、阳光财险南京中支未按照规定使用经备案保险费率被罚21万元

政策方向
 
19部门:加强对外设计咨询企业财税金融保险支持
 
商务部网站1月6日消息,商务部等19部门发布关于促进对外设计咨询高质量发展有关工作的通知要求,加强对外设计咨询企业财税金融保险支持。
 
加大财税政策支持。通过现有渠道支持引导企业重视项目全过程开发和运营管理。通过现有资金渠道鼓励支持设计咨询行业国际化经营,推动中国技术和标准“走出去”。鼓励企业充分利用有关税收优惠政策支持企业依法依规享受税收优惠政策,降低境外经营成本。积极对外商签双边税收协定并推动生效,避免对企业双重征税。鼓励有条件的商业性金融机构和企业在业务范围内按照依法合规和风险可控的原则研究成立对外设计咨询发展基金,减轻企业项目前期开发资金压力。
 
创新金融保险服务产品。鼓励各类金融保险机构按照风险可控、业务可持续原则开发适应对外设计咨询企业和项目特点的金融、保险产品,探索引入职业责任保险,完善信贷支持政策。为对外设计咨询企业提供优质高效的跨境金融服务,支持其在跨境贸易中使用人民币结算,降低汇兑风险。(来源:中证网)
 
互联网人身险新规征求意见
 
近日,银保监会人身险部向各人身险公司下发《关于进一步规范互联网人身保险业务有关事项的通知(征求意见稿)》(下称《通知》),对互联网人身保险的经营门槛、专属产品范围等做出明确要求。
 
《通知》要求,经营互联网人身保险业务的保险公司需连续四个季度综合偿付能力充足率达到120%,核心偿付能力不低于75%;连续四个季度风险综合评级在B类及以上;人身保险公司连续四个季度责任准备金覆盖率高于100%,财产险公司连续四个季度的责任准备金回溯未出现不利进展;保险公司公司治理评估为C级(合格)及以上。
 
《通知》还对互联网人身险销售范围做出调整。《通知》表示,互联网人身保险专属产品范围限于意外险、健康险(除护理险)、定期寿险、十年期及以上普通型人寿保险和十年期及以上普通型年金保险,以及获得中国银保监会同意开展的其他人身保险产品。其中年金险互联网销售门槛明显提高。
 
《通知》显示,保险公司申请审批或者备案十年期及以上普通型人寿保险和十年期及以上普通型年金保险专属产品,须符合以下条件:一是连续四个季度综合偿付能力充足率超过150%,核心偿付能力不低于100%;二是连续四个季度综合偿付能力溢额超过50亿元;三是连续四个季度(或两年内六个季度)风险综合评级在A类以上;四是上年度未因互联网保险业务经营和回溯受到行政处罚;五是保险公司公司治理评估为B级(良好)及以上。(来源:新华社)
 
银保监会要求险企报送偿付能力报告和风险综合评级数据
 
近日,银保监会偿付能力监管部向各保险公司下发关于报送2020年第四季度偿付能力报告和风险综合评级数据的通知。
 
通知称,各保险公司应高度重视数据报送工作,严格遵守相关规定,完善内控机制,确保报送数据的真实性、合规性和完整性。
 
对于未按要求报送数据或报送数据不真实、不客观的公司,银保监会将严格依据相关规则扣减风险综合评级得分;情节严重的,依法依归严肃处理。
 
借助保险名义进行宣传集资现象再次抬头 银保监会再次拉响非法集资防控警报
 
近日,银保监会在行业内部下发《关于防范不法分子冒用银行保险机构名义非法集资风险提示的通知》(下称《通知》),再次拉响非法集资防控警报。 
 
《通知》称,近期,部分理财公司或平台虚假宣传与保险公司合作,声称投资项目由保险公司担保,保证投资资金安全。监测发现,相关主体涉嫌虚构投资项目、承诺高额收益、面向公众募集资金,存在非法集资隐患。其假借金融机构名义增信,一旦爆雷,风险极易传染给金融机构。
 
近年来,这类现象屡禁不止,防不胜防。根据此前监管调查,来自保险业外部的非法集资传染风险主要有以下几种形式:有外部公司谎称与保险机构合作开发理财产品;有外部公司通过偷换投保的险种概念或夸大保险责任,或直接伪造保险协议,利用保险为非法集资“增信”;以筹建相互保险公司、互助计划等幌子,借助保险名义进行宣传集资等。(来源:上海证券报)
 
重疾险新规实施倒计时 新旧产品切换预计短期将提振重疾险产品销售
 
2020年11月5日,中国保险行业协会与中国医师协会发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范(2020年修订版)》,中国精算师协会发布了《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2020)》。
 
银保监会明确自发文之日起至2021年1月31日为过渡期,确保重大疾病保险新老规范平稳切换。过渡期结束后保险公司不得继续销售基于旧规范开发的重疾险产品。
 
当前,保险公司正在兼顾销售新老定义重疾险产品,并以重疾择优理赔方案助推。天风证券在研报中称,重疾新旧产品切换预计短期将提振重疾险产品销售。(来源:21世纪经济报道)
 
银保监管推进银行业保险业简政放权 从2月1日起取消董监高任职考试
 
近日,银保监会向各银保监局、机关各部门、银行保险机构下发关于深化银行业保险业“放管服”改革的通知,就推进银行业保险业简政放权、优化服务,更大激发市场活力,推动营商环境持续改善,明确了多个事项。
 
其中,颇受业内关注的一点是,从2021年2月1日起,取消银行业保险业董事、监事(保险业)和高级管理人员任职资格考试。
 
上述通知全称为《关于深化银行业保险业“放管服”改革优化营商环境的通知》。该文件在“持续推动银行业保险业监管简政放权”的部分提到,从2021年2月1日起,取消银行业保险业董事、监事(保险业)和高级管理人员任职资格考试。(来源:证券时报)
 
中国外资保险公司不再设立准入条件 取消外资股比限制性规定
 
中国银保监会近日起草了《关于修改〈中华人民共和国外资保险公司管理条例实施细则〉的决定(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》),并向社会公开征求意见。银保监会有关负责人表示,本次修改《中华人民共和国外资保险公司管理条例实施细则》(以下简称《实施细则》)坚决落实对外开放要求,不增设准入条件,不提高准入门槛,推动更高水平对外开放。继续遵循内外资一致原则,使中外资保险机构在同一规则下开展业务,努力构建公平竞争的市场环境。
 
《征求意见稿》主要修改内容如下:一是明确外国保险集团公司和境外金融机构准入条件。参照外国保险公司的准入标准设定了外国保险集团公司设立外资保险公司的准入条件。保险公司和保险集团公司以外的境外金融机构成为外资保险公司股东的,适用《保险公司股权管理办法》相关规定;二是完善股东变更及准入要求。规定外资保险公司变更股东,拟受让方或者承继方为外国保险公司和外国保险集团公司的,应当符合《实施细则》等相关要求;三是保持制度一致性,取消外资股比的限制性规定。据悉,去年银保监会发文取消了合资寿险公司的外资比例限制,此次修改删除了《实施细则》中有关外资股比的限制性规定。(来源: 经济日报)
 
行业动态
 
保险业将进入“扩面提质”新发展阶段 新支点来自养老健康需求爆发
 
随着人口老龄化的进程加速,中国即将快速步入“长寿时代”,养老和医疗是未来老龄群体的两大刚需。根据2020年初下发的《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》,力争到2025年,商业保险为参保人积累不低于6万亿元养老保险责任准备金。其实,养老健康需求的爆发,撬动的不只是相应的保费规模,而是“保险+健康+医疗+养老”的服务生态圈。即以保险产品为载体,进一步扩展和丰富保险产品的内涵和外延,为客户提供覆盖全生命周期的综合服务,协同保险主业,探索新增长点,迎接变革性的发展机遇。
 
商业保险多角度介入医疗和养老产业,绝不仅仅是推动商业保险驶入增长快车道,同时亦利好资本市场,以及支撑实体经济的发展。从2021年1月1日起实施的《关于调整年金基金投资范围的通知》将年金基金权益投资比例上限提高10个百分点,理论上将为资本市场带来3000亿元的增量资金。2020年12月9日召开的国务院常务会议指出,提升保险资金长期投资能力,防止保险资金运用投机化,强化资产负债管理,加强风险防控。对保险资金投资权益类资产设置差异化监管比例,最高可至公司总资产的45%,鼓励保险资金参与基础设施和新型城镇化等重大工程建设,更好发挥支持实体经济作用。
 
“这些信息结合起来看,无疑向外界传递出积极信号:政府层面将持续引导保险机构开展价值投资、长期投资和审慎投资,为实体经济和资本市场提供更多资本性资金。”一位业内资深人士解读认为。(来源:上海证券报)
 
看好2021年财产险和意外险行业前景 摩根大通上调商业和再保险公司每股收益预期
 
摩根大通发布研报表示,看好2021年财产险和意外险行业的前景,上调哈特福德金融(HIG.US)至“增持”评级,目标价。同时,该行上调了大多数商业和再保险公司的每股收益预期,因为小摩预计商业/再保险的承保利润率将“显著”提高。
 
小摩推荐哈特福德金融的原因还包括“预期员工薪酬价格开始稳定,股票回购会加速,BI(营业中断险)索赔的不确定性也会减少。”(来源:智通财经
 
邮储银行原行长郭新双接任中国人寿集团党委副书记、监事长
 
1月4日晚间,邮储银行宣布,郭新双因工作调动,辞去该行执行董事、行长、董事会社会责任与消费者权益保护委员会主席及委员、董事会战略规划委员会委员及董事会提名和薪酬委员会委员职务。该辞任自2021年1月4日起生效。
 
国际金融报记者了解到,当天下午,中国人寿保险(集团)公司召开党委(扩大)会议,中组部有关负责同志宣布郭新双担任该公司党委副书记、监事长(任职资格核准中)。年满60岁的陈方磊不再担任公司党委副书记、监事长职务。
 
官网显示,中国人寿保险(集团)公司领导班子于2012年3月列为中央管理。现有班子成员8人,分别为党委书记、董事长王滨;党委副书记、副董事长、总裁袁长清;党委副书记、监事长郭新双(任职资格核准中);党委委员、副总裁刘慧敏、盛和泰,派驻纪检监察组组长、公司党委委员李眈陆,党委委员、副总裁苏恒轩、王凯。(来源:国际金融报)
 
和谐健康合计持万达信息10%股权 6个月后减持至10%以下
 
1月4日,和谐健康官网发布公告称,国联证券管理的国联证券-和谐健康-国联汇睿12号单一资产管理计划以竞价方式自主买入万达信息A股0.108%、0.053%股权。交易完成后,和谐健康直接和间接合计持有万达信息股票10.05%股权。
 
根据2020年7月银保监会办公厅关于优化保险公司权益类资产配置监管有关事项的通知,保险公司投资单一上市公司股票的股份总数,不得超过该上市公司总股本的10%,银保监会另有规定或经银保监会批准的除外。
 
和谐健康表示,2020年11月26日的权益变动为专户产品自主增持,公司已要求其根据相关监管规定,于6个月后减持万达信息股票,将合计持股比例降至10%以下,以满足监管机构的合规管理要求。(来源:财联社)
 
98家险企高管上月履新!3家更替“掌门人”,长江财险管理层仍告急!
 
2020年的最后一个月,保险业人事更迭达到顶峰。12月,银保监会机关和银保监局本级共发布了213人次董监高任职资格,涉及98家保险公司。具体包括103名保险公司总部董监高和110名省级分公司高管。
 
其中,中邮人寿、中英人寿、幸福人寿等公司的董监高变动较大,还有长安责任保险、长江财险、瑞泰人寿3家公司更替了“掌门人”。(来源:国际金融报)
 
人保财险回应监管通报:相关业务已停止承保,将切实予以整改
 
1月6日晚间,中国人民财产保险股份有限公司(人保财险,2328.HK)方面回应称,银保监会通报发布后,公司高度重视,第一时间认真组织学习相关文件,深刻认识通报所涉及问题的性质,诚恳接受监管部门的严厉批评,以对消费者高度负责的态度坚决整改。
  
人保财险表示,通报提及的相关业务公司已于2019年下半年停止承保,并针对前期检查中指出的问题逐条制定整改方案,切实予以整改。下一步,公司将深入践行“以人民为中心”的发展思想,进一步提高对消费者权益保护的认识,在前期整改的基础上,严肃认真遵照监管要求,严格依法合规经营,切实维护消费者权益,为社会提供更好的保险服务,做有温度的人民保险。(来源:澎湃新闻)
 
虚挂人力、虚列费用 幸福人寿苏州分公司合计被罚50万元
 
1月7日,苏州银保监分局发布罚单显示,因存在虚挂人力、虚列费用的问题,幸福人寿保险股份有限公司苏州分公司(以下简称“幸福人寿苏州分公司”)合计被罚50万元。
 
根据罚单,虚挂人力方面,2019年上半年,幸福人寿苏州分公司与4人签订了代理协议,但该4人未参加过公司的入职培训和从业资格考试,日常不出勤,其工资卡和业务佣金由该公司工作人员控制及支配。
 
虚列费用方面,幸福人寿苏州分公司将其他销售人员的部分业务挂靠在4人名下,对上述4人的部分业务佣金比例进行上调,虚发部分佣金并转至该公司工作人员关系人的银行卡上,从而套取相关费用。2019年1月至2020年6月,幸福人寿苏州分公司通过上述方式套取费用,用于二次分配、补贴经费支出亏空及渠道维护等。(来源:北京商报)
 
上市公司履职环境变化 2020年新增投保董监高责任险家数约170家
 
1月7日,据赤峰银保监分局行政处罚信息公开表(赤银保监罚决字〔2020〕12号),中国平安财产保险股份有限公司赤峰中心支公司因编制虚假资料,被处罚款28万元。(来源:腾讯新闻)
 
 
阳光财险南京中支未按照规定使用经备案保险费率被罚21万元
 
1月7日,江苏银保监局发布行政处罚信息,阳光财险南京中支因存在未按照规定使用经备案的保险条款、保险费率的违法违规行为,机构被警告并罚款19万元,负责人被警告并罚款2万元。(来源:财联社)
 
中银证券:上市险企开门红与利率上行有望共振 低估值保险股具有配置价值
 
中银证券指出,保险行业已提前进入2021年开门红预热期,多数公司以年金险搭配万能险账户作为开门红主打产品,冲击年底及2021年的规模保费。从负债端来看,开门红主打产品相较于往年,大多缩短缴费期限(多数从15年期缩短至10年);万能险结算利率设定在5%左右具有吸引力;从资产端角度来看,十年期国债利率企稳回升,利于提升保险股估值。上市险企开门红与利率上行有望共振,行业2020PEV为0.92,低估值保险股具有配置价值。(来源: 证券时报)
 
中资协开展投资管理业务综合调研
 
为持续开展行业投资管理业务调研工作,积极落实行业数据信息服务工作,进一步加强行业风险防控能力,切实提升行业投资管理能力,中国保险资产管理业协会(下称“中资协”)近日开展“2020-2021年度保险公司(集团)投资管理业务综合调研”。
 
调研内容包含以下部分:自主及委托投资资产明细、投资治理、风险管理、委托投资、资产配置、股权投资、金融产品投资等。调查结果仅供中资协形成行业调研报告使用。(来源:中国证券网)
 
海外资讯
 
Partners Life以超过2亿美元的价格收购澳大利亚银行NAB的寿险业务
 
NAB是澳大利亚最大的银行之一,该银行宣布已达成一项协议,拟以2.9亿新西兰元(合2.05亿美元)的价格将其在新西兰了;的寿险业务BNZ Life出售给新西兰领先的寿险公司Partners Life。
 
该银行在一份声明中说,此次出售与银行的战略一致,即专注于其在澳大利亚和新西兰的核心银行业务。(来源:财联社)
 
AXA Belgium与CMT合作推出新款AXA DriveCoach应用程序
 
AXA Belgium 宣布推出AXA DriveCoach,这是一款新版本的AXA driveXperience,基于Cambridge Mobile Telematics的DriveWell解决方案构建。这一应用程序可通过加速度、速度、制动和转弯计算出司机的驾驶分数,并对驾驶行为进行分析。
 
新款解决方案中司机不再需要AXA Drive密钥;此外,驾驶分析中增加了第五个要素——在驾驶时使用智能手机(免提设备除外)。一旦智能手机移动,或者驾驶员在行驶中用手触摸屏幕,驾驶成绩就会受到影响。(来源:财联社)
 
Lemonade用户达到100万
 
Lemonade宣布,在公司成立的1500天后,其客户在2020年超过了100万。在此之前,Lemonade将市场范围扩展到法国,将人工智能驱动的解决方案引入了第三个欧洲国家。Lemonade指出,其获得100万个客户的速度比State Farm、Allstate、GEICO和USAA等行业领先者快15到45年。
 
公开资料显示,美国保险科技Lemonade于2016年成立,2020年7月在纽交所上市,通过数字化平台,为用户提供快捷便利的房。(来源:财联社)
 
点击图片,查看“零壹周报专栏

剩余 50% 未读,点击登录,阅读全文

零壹智库研究报告

2013年至今,零壹智库累计发布超过40部新金融专业书籍、200份专题报告500份数据报告,并为数十家机构和政府部门提供了专业的新金融咨询服务;举办了超过30场行业峰会、20000多业内人士到现场交流,超过40场高端闭门会、1500余位业内高管 和专家参与探讨。零壹智库会员体系将在原有机构会员服务的基础上,推出个人VIP会员服务,旨在为新金融行业决策者、从业者和投资者提供专业化的知识、业务交流水平和资源开拓的能力。

报告需求或合作请联系: 132-6199-0570 marketing@01caijing.com 报告购买与咨询请微信扫码:


热门报告

TOP1
免 费
金融•科技周报:国家数据局内设机构亮相; 阿里云全线降价20%; TikTok更换信任与安全部门主管

金融•科技周报:国家数据局内设机构亮相; 阿里云全线降价20%; TikTok更换信任与安全部门主管

TOP2
免 费
母系优势与局限下的突围: 金融科技子公司发展报告(2023)

母系优势与局限下的突围: 金融科技子公司发展报告(2023)

TOP3
免 费
金融•科技周报:53家企业正式确认参展第三届数贸会; 零壹智库发布金融3.15报告; 阿里升级员工激励政策

金融•科技周报:53家企业正式确认参展第三届数贸会; 零壹智库发布金融3.15报告; 阿里升级员工激励政策

TOP4
免 费
金融消保的牙与刺——金融消费者权益保护调研报告(2024)

金融消保的牙与刺——金融消费者权益保护调研报告(2024)


相关推荐

上市农商行首份年报来了,常熟银行 数字化转型行至何处?
付 费

上市农商行首份年报来了,常熟银行 数字化转型行至何处?

金融消保的牙与刺——金融消费者权益保护调研报告(2024)
免 费

金融消保的牙与刺——金融消费者权益保护调研报告(2024)

手机银行数字竞争力排行榜TOP 100(2024年第1期 总第9期)
免 费

手机银行数字竞争力排行榜TOP 100(2024年第1期 总第9期)

母系优势与局限下的突围: 金融科技子公司发展报告(2023)
免 费

母系优势与局限下的突围: 金融科技子公司发展报告(2023)


耗时 175ms