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新格局下融资租赁推动现代化经济体系建设

资讯 王若曦 零壹财经 2020-12-04 阅读:13221

关键词:2020中国融资租赁年会融资租赁金融科技智慧风控

2020中国融资租赁年会在京隆重召开,行业专家共探融资租赁行业发展新动力。
融资租赁集金融与贸易于一体,是现代化经济体系的重要组成部分。12月4日,2020(第14届)中国融资租赁年会在北京隆重召开,会议以“新格局下融资租赁推动现代化经济体系建设”为主题,探讨融资租赁行业发展的新动力。本届年会由中国外商投资企业协会主办,中国外商投资企业协会租赁业工作委员会、外滩国际融资租赁专家咨询委员会、零壹财经•零壹智库联合承办。

一、融资租赁推动现代化经济体系建设

今年是我国“十三五”规划的收官之年,也是“十四五”规划的谋新之年。作为市场配置资源的重要方式,融资租赁在拉动社会投资、助推实体经济转型升级等方面发挥了重要作用。在深化供给侧结构性改革的关键时期,面对新的经济形势和监管环境,融资租赁企业积极探寻新思路、新方向,努力开创“高质量发展”的新局面。

清华大学国家金融研究院副院长张伟对《民间借贷司法解释》中4倍LPR的利率上限提出建议,同时分享了在新发展格局下,未来的经济、金融的新趋势。张伟认为,目前以LPR乘以4来作为利率上限,当LPR发生变动时,无论是LPR上升还是下降,这个上限都会出现大幅度变化。基于抽样调查结果,他建议,应该将民间借贷利率上限以LPR的4倍来确定修改为以LPR+18%来确定。


清华大学国家金融研究院副院长 张伟

会上,江苏金融租赁股份有限公司董事长熊先根分享了服务中小微企业租赁的思考和观察。 熊先根介绍,在西方比较发达的国家和地区,租赁公司都把中小微企业的租赁作为一个很重要的市场去开发,但由于中小微企业分散、风险大的特点,租赁公司需具备快速获取客户的能力、风险控制能力,以及快速决策能力,才能高质量的服务中小微企业。


江苏金融租赁股份有限公司董事长 熊先根

中信金融租赁有限公司总裁于秀东表示,回归租赁本源,有三点需要特别关注:1.找准业务定位,租赁行业应根据自身特点和资源禀赋,找准自己的行业立足点和业务出发点;2.要依托科技手段,租赁公司在回归租赁本源的过程中,需要强大的风险能力,要积极拥抱数字化转型,依靠科技力量,运用大数据分析评估和管理风险;3.要加强租投联动,融资租赁行业可以发挥“融资+融物”的双重功能,支持产业创新,支持创新中小企业,以租投联动方式实现更精准支持。


中信金融租赁有限公司总裁 于秀东

广州越秀融资租赁有限公司总经理张磊从行业、区域、科技赋能三个方面分享了融资租赁如何服务实体经济,助力构建国内国际双循环相互促进的新发展格局。

从行业上可以深耕绿色产业和普惠小微企业;从区域上可以深耕粤港澳大湾区的城市基建和制造业版块;从科技赋能上可以依靠科技的力量,贯穿融资租赁前、中、后整个领域的运用,有效提升效率。


广州越秀融资租赁有限公司总经理 张磊

普华永道管理咨询合伙人陶欣分享了普华永道与众多金融机构在经营租赁业务上的智慧风控。陶欣认为,租赁行业风控转型的一个方向应该是由“管理”转向“赋能”。原来的风控更像是足球队的后卫守门员,目的是防控风险,控制不良。现在的风控既要做好防守,对风险进行管控,另一方面也要参与进攻、组织进攻甚至策划进攻,参与对业务的赋能。

关键的路径和方法有两个方面:其一是整个在线管理的角度,需要一个智慧工具,重点是要结合不同的租赁品种,设计基于资产、客户和征信三位一体的在线评级方案;其二是客户角度,要综合考虑不同行业差异,企业处于不同成长周期的差异构建一套整体逻辑。


普华永道管理咨询合伙人 陶欣

二、中国融资租赁榜

“中国融资租赁年会”已连续成功举办了13届,是我国融资租赁行业专业性最强、参会层次最高、最具有影响力和前瞻性的年度行业盛会。

为彰显行业发展的良好形象,历届年会均进行“中国融资租赁榜”的评选活动。12月4日,“2020中国融资租赁榜”在第14届中国融资租赁年会上发布。

历次榜单的评选不是针对公司业绩的排名,而是更加侧重于融资租赁公司的专业化能力建设,引导企业更好的服务实体经济发展。本届年会由杨钢、史燕平、万钧、陈烽、刘开利等业内专家共同组成评审委员会,对各奖项进行了认真评议,共评选出4位年度人物,24家年度公司和23个成就奖

以上各奖项的评审,均经评审委员会多轮评议、一致审定,现将“2020中国融资租赁榜”的获奖名单公布如下:

2020中国融资租赁榜 · 年度人物

鑫桥联合融资租赁有限公司总裁 施锦珊
南航国际融资租赁有限公司总经理 许峰
海尔融资租赁股份有限公司总经理 张磊
厦门海翼融资租赁有限公司总经理 万金锋

2020中国融资租赁榜 · 年度公司

中建投租赁股份有限公司
广州越秀融资租赁有限公司
基石国际融资租赁有限公司
厦门星原融资租赁有限公司
约翰迪尔融资租赁有限公司
华电融资租赁有限公司
君信融资租赁上海有限公司
三井住友融资租赁(中国)有限公司
国泰租赁有限公司
立根融资租赁有限公司
中广核国际融资租赁有限公司
台骏国际租赁有限公司
山重融资租赁有限公司
聚信国际融资租赁股份有限公司
华润融资租赁有限公司
平安国际融资租赁有限公司
江苏金融租赁股份有限公司
交银金融租赁有限责任公司
昆仑金融租赁有限公司
中集融资租赁有限公司
卡特彼勒中国融资租赁有限公司
融泽(上海)融资租赁有限公司
君创国际融资租赁有限公司
国药控股(中国)融资租赁有限公司

2020中国融资租赁榜 · 成就奖

狮桥融资租赁(中国)有限公司
重庆银海融资租赁有限公司
融世华融资租赁有限公司
成都工投融资租赁有限公司
新疆鼎源融资租赁股份有限公司
中恒国际租赁有限公司
宏泰国际融资租赁天津有限公司
宁波金通融资租赁有限公司
台新融资租赁(中国)有限公司
厦门金圆融资租赁有限公司
江苏宝涵租赁有限公司
华科融资租赁有限公司
厦门弘信博格融资租赁有限公司
弘创融资租赁有限公司
华宝都鼎(上海)融资租赁有限公司
江苏徐工工程机械租赁有限公司
苏州市农发融资租赁有限公司
中车金融租赁有限公司
诚通融资租赁有限公司
西门子财务租赁有限公司
中铝融资租赁有限公司
中联重科融资租赁北京有限公司
中煤国际租赁有限公司

三、不同视角看融资租赁发展

在本次论坛上,数位主讲嘉宾还向在场听众介绍了融资租赁的一些发展情况。

融资租赁行业已经进入了新阶段,在这个新发展阶段,国新融资租赁有限公司总裁舒威认为我们应该:第一,凝聚行业公司;第二,要夯实行业的基础设施,共建行业基础设施;第三,加强业务合作,建立一个融资租赁生态圈,各类企业形成共生共赢合作的关系,加强业务的合作;第四,加强科技赋能;第五,建立行业自律,共同爱护这个行业。

北京市汇融律师事务所主任张稚萍分享了《民法典》对融资租赁的影响。她指出,《民法典》颁布,融资租赁公司应注意:第一 ,要根据现行的法律,重新梳理合同、操作规程;第二,要在中登网做好登记;第三,一定要关注租赁物。

对于香港市场对融资租赁行业估值较低的问题,中国国际金融股份公司投资银行部董事总经理陈宛介绍,融资租赁行业在资本市场被视作等同于银行业,会产生一些估值的偏差。当融资租赁公司进行科技化或数字化转型的业务模式,资本市场会对这个行业板块估值有一个更明显的变化。目前融资租赁公司上市最关键的一点还是在于监管部门要对行业出台详尽的标准。

天风证券股份有限公司总裁助理刘焕礼表示,融资租赁公司要有自己明确的定位和服务的客群,才能选择适合自己的风控体系。

在讨论融资租赁公司的专业化发展时,中集融资租赁有限公司总经理王志武表示,拥抱监管,本身也是一个提升公司能力的好机会。

王志武介绍,所谓产业协同,是为客户提供装备和金融的一揽子解决方案,为客户提供融资租赁的价值。此外,这些年面临的主要难题有国际化、多产业化的一些问题,为此他们提出针对不同的产业去配备不同的团队和风控模型。

谈及中车金租遇到的难点,中车金融租赁公司董事长徐伟锋表示,专业化的难点有三个:1.租赁模式的认可度、知名度在国际上还不足够高,需要整个行业来一同努力共同提升;2.行业对于优质客户的竞争需要稳健;3.金租公司作为金融机构,当下以银行的监管模式在运营,但交易模式、方式方法与银行还有很大差异,最重要的是需要产业租赁的专业化以及人才的专业化。

对于产融结合或者集团融资问题,基石国际融资租赁有限公司总经理薛君表示,产融结合或者说集团产业背景下的租赁公司发展,需要做到五个平衡:1.股东意愿和监管要求之间的平衡;2.集团服务主业和融资租赁公司自身发展之间的关系平衡;3.集团主业和集团上下游关系之间的平衡;3.特色化、差异化和大众化之间关系的区别平衡;5.传统金融与现代科技之间的平衡。

厦门海翼融资租赁有限公司总经理万金锋认为,行业要做到健康和专业的发展,首先要做到四个应该:1.应该立足集团产业基因来发展业务,要做到对集团的依托而不依赖;2.应该发挥专业管理能力,塑造体系,助力集团的风控闭环建设;3.应该充分发挥融资租赁产融结合的优势,促进集团产业升级延展;4.应该尽量避免一股独大的现象,向股权多元化去发展。

在谈及租赁行业目前面临的环境时,招商局通商融资租赁公司首席数字官闫昊得出“四快”带来“四新”的结论:1.当前客户需求转变快,带来科技创新的新方向;2.市场环境的变化快,带来金融行业的新机遇;3.产品迭代更新快,带来了客户服务升级的新助力,还有一个就是当前科技发展快,助添了新动能。

科技在租赁业务开展过程中面临的最大问题则是,科技不懂业务,业务也不懂科技。只有金融懂得产业的语言,才是未来发展的最大方向。

科学城(广州)融资租赁有限公司总经理牛安达介绍,从务实的角度来说,对于中小租赁公司来讲,首先要从数据化,然后再到数字化,再到科技化。

深圳微众信用科技股份有限公司首席执行官耿心伟介绍,要去做一个线上化的风控模型,需要这五样:第一,要有很好的数据源;第二,要有很好的方法论;第三,要有大量的建模的人员、人才;第四,要有算力和算法;第五,要有好坏的样本。对租赁公司来说,现在这个里面很多的内容都是缺乏的,特别是大量的样本。

耿心伟认为租赁公司可以和金融科技企业互相借力,有助于提升整体运营效率,缩短决策链条的。

阿里云新金融数字租赁解决方案负责人李佳介绍,现在阿里云专门有一支团队助力整个融资租赁的数字化转型。目前已经助力了一家头部金融租赁公司,实现了小微业务的转型,还有两家头部的金融租赁公司已经有意向合作。

对于服务租赁行业的难点在于对金融科技的投入较小,没有数字化转型的意识。

临近会议尾声,中国外商投资企业协会租赁业工作委员会会长杨钢作出总结发言。他表示,目前,融资租赁行业的两大趋势已然清晰,一是拥抱监管,二是发展融资租赁企业自身的创新能力,包括金融科技的应用等。

杨钢强调,协会后续会从五个方面促进融资租赁行业的健康发展:1.改变资金市场对租赁行业的看法;2.支持租赁企业进行产品改造,基于回租赁有很多创新机会;3. 构造新资产的融资租赁与经营性租赁的开发;4.推动企业经营的规范性问题;5. 资产再处置,推进二手市场开发。
 
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