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北京宇信科技集团首席顾问谷文奇:中国银行业数字浪潮下的转型之路

观点 任俊东 零壹财经 2020-10-16

关键词:数字金融数字浪潮中国银行业宇信科技

数字金融本质上是用数字科技驱动生态、金融、运营三个体系。
2020年10月15日,作为“ICT中国·2020 高层论坛”论坛之一的“2020年国际金融科技圆桌论坛”在京召开,本论坛由北京市地方金融监督管理局指导,中国邮电器材集团有限公司、零壹财经·零壹智库联合主办,北京金融科技研究院、北京立言金融与发展研究院、北京前沿金融监管科技研究院支持。

会上,北京宇信科技集团股份有限公司首席顾问谷文奇发表了题为《中国银行业数字浪潮下的转型之路》的主题演讲,分享了在中国银行业数字化转型中的经验和实践。


北京宇信科技集团首席顾问 谷文奇

谷文奇表示,数字化转型涉及到模式、战略、组织、产品、投入等等多个方面。他认为:数字化转型这个事情不是有钱或者投很多的钱就能做好。也不是没有钱或者很少的投入数字化转型就不可以做,实际还是可以做的。

传统时代的金融是一个典型的二元结构,也就是客户与银行。对于大部分人来讲,客户要获取金融服务,唯一的渠道只有找银行。在这种背景下,所有的交易规则都是由银行来定的,银行的业务管理一定是有序的,业务发展也是稳定的。如果要做一款产品,同业的参考经验都是可以借鉴的。在这种背景下,基本上客户要想做一个完整的金融服务是没有太多选择的。

数字科技革命带来了数字浪潮,数字浪潮催生了数字生态。最大的一个特点是在客户与银行之间增加了一个生态的角色,形成了一种三体结构,不稳定的结构,甚至是一个多体结构。原来金融的二元结构会变得无序和不稳定,因为对银行来讲,无论是客户的行为还是金融场景都变得相对陌生,交易的规则也不像以前那样银行可以自己说了算。所以一切看起来都发生了比较大的变化。

进入数字时代,银行会遇到几个比较大的难题,无论是获客、风控,还是产品交付运营等等各个方面,一个最大的问题来自于现在的银行在面对陌生的或者不熟悉的客户的行为以及场景的时候,还是依然会采用传统的银行那一套做法来做这个事情,所以要重新定义数字时代的数字金融。

谷文奇认为,数字金融本质上是用数字科技驱动生态、金融、运营三个体系。生态是一个很关键的要素,因为生态是源头,没有真正意义上的数字生态,或者数字生态没有数字化之前,其实数字金融根本就没有一个源。金融是核心跟目标,但是无论是生态还是金融,这两者要素之间,运营比以前显得更加重要。

无论是生态,还是金融、运营,用数字科技对这三个要素进行数字化之后,本身就产生了三个要素各自的信息化维度。不同维度的信息化连接就会产生运营化的域,包括生态的数字化、金融的数字化、运营的数字化,三者的结合就会产生数字金融的生态空间。

最后,谷文奇介绍,给银行做数字化运行过程中面临三大问题,一是战略层面,二是组织层面,三是业务层面。宇信科技做了三年多数字金融转型,帮助客户增加了5000万的客户量,总放款超过1万亿,余额超过2000亿,并建设了数字用户运营平台、产品级核心集群、数字业务能力共享库、银行数据服务能力中心四大平台。
 
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