首页 > 监管

央行银保监会定调下半年任务清单: 数字货币、十四五规划、常态化风控

监管 李薇 · 李薇 2020-08-10 阅读:17378

关键词:数字货币央行下半年任务影子银行金融风险风控

下半年要守住底线,推动三年攻坚战如期收官,并转入常态化风险防控和风险处置。
8月3日,央行召开2020年下半年工作电视会议,提出重点任务在于货币政策导向、法定数字货币研发、十四五规划、常态化风险防控等领域。此前在7月20日,银保监会召开的2020年年中工作座谈会暨纪检监察工作(电视电话)会议也提出,下半年核心工作在于控制系统性金融风险、防范影子银行、网贷风险专项整治以及银行保险机构公司治理等领域。

央行与银保监会相继出台2020年下半年的任务清单,明确指出了金融业的监管重点。零壹智库通过梳理监管部门近期所提的金融政策导向,本文筛选出引发业界关注的3项热门领域——数字货币、十四五规划、常态化风控,以期为银行保险机构的战略规划布局提供借鉴思考。

一、数字货币:稳妥推进研发并在小范围试点应用场景

央行指出:“2020年下半年,法定数字货币封闭试点已经顺利启动;积极稳妥推进法定数字货币研发;加快建立覆盖全市场的交易报告制度和总交易报告库”。

进入8月份以来,市场传出中国央行法定数字货币(DCEP)的研发已取得突破性进展,工、农、中、建四大行正在深圳等地大规模测试“数字人民币”电子钱包App,目前App还处于测试阶段,不支持公开下载,点开后会显示身份编码。从当前披露信息来看,数字货币试点的落地场景有限,涵盖充值、提现、转账、扫码消费等领域,可支持手机号转账的应用场景。

此前在7月中旬,深圳已联合央行深圳市中心支行、深圳证监局等部门,共同制定了《深圳市贯彻落实行动方案》。《方案》提出:“开展金融科技创新监管试点,积极参与、支持、协调人民银行数字货币各个场景应用在深试点等系列措施任务。同时,深圳还会加快搭建科创金融服务平台,加强金融科技载体建设,加快推进央行贸易金融区块链平台建设,推动移动电子支付工具在深港澳互通使用”。

从央行推进数字货币试点实施的进程来看,下述3个事件可作为标志性时间节点,值得金融机构重点关注:

一是央行作为出资方之一,设立的金融科技子公司——成方金融科技有限公司,将与央行数字货币研究所形成协同效应,推动我国数字货币的研发与监管机制建设;

二是央行计划将在美团测试数字货币,使其能够广泛普及给海量的个人用户群体;

三是美国拟于8月底到9月上旬举行首脑会议(G7峰会),将讨论发行央行数字货币(CBDC)的合作事宜,进而有望使我国数字货币更快落地。

从产业链的视角看,央行数字货币的落地也需要外部IT厂商支持,主要体现在发行、流通与管理等3个环节,具体获益企业如下:

表 1:央行数字货币带给产业链相关公司的发展机遇

资料来源:零壹智库整理

二、十四五规划:“双循环”新格局推进数字普惠金融

2020年是“十三五”规划的收官之年,叠加新冠疫情的特殊经济形势,我国各部委、各省市近期陆续展开“十四五”规划调研与研讨会。央行在部署2020年下半年工作时指出——精心组织起草“十四五”金融改革发展规划,深化绿色金融、普惠金融、科创金融创新试点。

8月6日,习近平主席对于“十四五”规划编制工作作出重要指示,要求“把加强顶层设计和坚持问计于民统一起来”。同时,面对国际疫情新变化和错综复杂的国际形势,“双循环”一词在最近一两日迅速成为网络热词。它源于7月末政治局会议所提的国家发展改革重点,即中国必须构建全新的发展大战略:“以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局”。
  
图 1:“双循环”新发展格局的政策逻辑

资料来源:安信证券

“十四五”时期,我国将加速要素市场化改革,围绕土地、人力、资本、技术与数据等5项要素资源,加快产业数字化智能化改造和先进技术扩散,培育经济增长的新动力。一些头部金融科技公司也指出,双循环战略将成为中国经济中长期发展的主线。

基于此,央行将持续推进对于新型经济主体的金融扶持力度,借助金融科技,赋能产业数字化转型升级。在重点扶持对象上,监管层提出将促进普惠型小微企业贷款、制造业中长期贷款大幅增长;重点落实好1万亿元再贷款再贴现政策和两项直达工具,应延尽延,尽可能多地将受疫情冲击的小微企业纳入支持范围。

三、常态化风控:防范系统性风险与强化公司治理并进

面对经济下行态势,银保监会在部署2020年下半年的监管任务重点时,要求金融机构牢牢守住不发生系统性金融风险底线,将防范影子银行、提早谋划应对不良资产大幅增长、网贷整治等领域,作为监管重点任务。同时,银保监会强调,要持续完善银行保险机构公司治理,从制度上组织上把党的领导融入公司治理各环节。严格规范股东股权管理,加强股东资质审查,实施股东入股“承诺制”,对违法违规问题股东坚决实施行业禁入。

央行也指出,下半年要守住底线,推动三年攻坚战如期收官,并转入常态化风险防控和风险处置。截至目前,包商银行风险处置基本完成,蒙商银行成立开业;锦州银行哈尔滨银行甘肃银行财务重组和增资扩股方案顺利实施;恒丰银行改革重组工作基本完成。从这些问题机构暴露的风险因素来看,共性在于公司治理不完善、大股东违规关联交易等现象,因此下半年将重点监测金融机构的公司治理情况。

2020年是我国防范化解重大金融风险三年攻坚战的收官之年,同时处于疫情环境之下,金融机构将转入常态化风险防控和风险处置阶段。尤其是面对银行业业绩分化的发展趋势,城商行与农村金融机构的抗风险能力相对较弱,资本补充压力较大,银保监会近期多次表示银行业要做实利润、提足拨备、补充资本,增强风险抵御能力。未来一两个月,各家银行陆续披露的中期业绩将直观呈现拨备、不良率等指标,监管层基于指标变动而展开针对性的公司治理状况核查,从而保证银行业整体资产质量保持稳定。
 
加关注 消息
文章:229 粉丝:21 总阅读数:7058.8k


零壹智库推出“金融毛细血管系列策划”,通过系列文章、系列视频、系列报告、系列研讨会和专著,系统呈现“金融毛细血管”的新状态、新功能、新价值、新定位。
 

上一篇>7月银保监行政处罚:平安银行、平安财险被罚金额最多,建设银行、农业银行被罚十多次

下一篇>重磅!银保监会等七部门发文:做好政府性融资担保机构监管工作



相关文章


用户评论

游客

自律公约

所有评论

点击阅读更多内容

主编精选

more

专题推荐

more

第四届中国零售金融发展峰会(共15篇)


资讯排行

  • 48h
  • 7天



耗时 159ms