消费金融周报|银保监会：支持鼓励发展消费金融

消费金融零壹财经零壹财经 2018-08-20 阅读：7280

关键词：银保监会 消费金融 消费金融周报

银保监会发文支持发展消费信贷，四大资产管理公司协将助化解P2P风险。

本周，银保监会办公厅下发《关于进一步做好信贷工作，提升服务实体经济质效的通知》，其中提到支持鼓励发展消费金融，增强消费对经济的拉动作用；支持发展消费信贷，满足人民群众日益增长的美好生活需要。这份通知中不仅提出要支持发展消费信贷，同时提出鼓励创新，这对消费金融行业来说是一大利好消息；但仍需注意，《通知》提出尚要规范经营行为、贷款行为，因此，行业发展仍需机构注重合规，增强内功。

监管动态

银保监会：积极发展消费金融，支持发展消费信贷

8月18日，中国银保监会办公厅下发《关于进一步做好信贷工作，提升服务实体经济质效的通知》（下称《通知》），其中提出要支持鼓励发展消费金融，增强消费对经济的拉动作用。要适应多样化多层次消费需求，提供和改进差异化金融产品与服务。要支持发展消费信贷，满足人民群众日益增长的美好生活需要。创新金融服务方式，积极满足旅游、教育、文化、健康、养老等升级型消费的金融需求。

《通知》还提出了其他进一步做好信贷工作，提升服务实体经济质效的要求。提出银行应适当提到企业中长期贷款比例，合理确定考核指标，避免贷款在同一时间特别是月末、季末集中到期而引发企业资金紧张。对符合授信条件但遇到暂时经营困难的企业，要继续予以资金支持，不应盲目抽贷、断贷。对成长型先进制造业企业，要丰富合格押品种类，创新担保和融资方式，合理确定抵质押率，在资金供给、贷款利率方面给予适当倾斜。

要深化保险资金运用在投资范围、比例、偿付能力等方面的改革，进一步缩短投资链条，降低投资成本，提高投资效率。发挥保险业风险管理和保障功能，不断丰富财产保险、人身保险等产品和业务模式，改进保险服务，稳定企业和居民财务预期。

对于受国际市场冲击较大、遇到暂时困难但仍有发展前景的出口导向性企业，《通知》要求银行在资金安排上予以适当倾斜。

要加快推动“僵尸企业”出清，释放转移沉淀在限控领域和低效项目的存量资金，腾出信贷空间，投向支持类领域和项目。

要大力开展调查研究，坚持“知悉客户”原则，根据实体经济需要开发金融产品，提供个性化金融服务，实现金融资源精准投入。

《通知》还要求银行规范贷款行为，一律不得协商约定或强制设定条款进行贷款返存，一律不得在发放贷款时捆绑或搭售理财、基金、保险等其他金融产品。严禁将贷款发放和管理等核心职能外包，严禁银行员工内外勾结，违规通过中介发放贷款或参与过桥贷款。

路透：中国银保监会召集四大资产管理公司协助化解P2P风险

8月15日，《路透》引述消息人士透露，中国监管部门正持续推进P2P的风险化解工作，银保监会召集四大资产管理公司（AMC）的高管开会，要求他们主动作为以协助化解P2P的暴雷风险，维护社会稳定。

路透社的报道引述一位AMC高管的观点，现阶段四大AMC介入信号意义比较重要，同时，更具备可操作性的路径或是四大AMC作为管理人进场托管、对资产进行全面清算，利用四大AMV的公信力安抚住投资人。

机构动态

传众安在线计划申请虚拟银行牌照

8月15日有媒体消息称，众安在线（06060.HK）、百仕达（01168.HK）及（国际）已组成合资公司“众安虚拟金融有限公司”，并计划申请虚拟银行牌照。传新公司将于2018年8月底前递交申请，希望成为首批虚拟银行。

券商中国报道称，众安虚拟金融有限公司的确已于2018年8月8日在港成立，目前处于注册状态，编号为2731942。该公司共有7名董事，包括区啸翔、柏立军、柯清辉、欧晋羿、肖风、许炜和章晟曼。其中，区啸翔为香港证监会非执行董事，柏立军为中信银行（国际）替任行政总裁，柯清辉为恒生银行前副董事长兼行政总裁，欧晋羿为众安董事长欧亚平的儿子，亦是董事、百仕达控股非执行董事，章晟曼为前世界银行常务副行长，许炜是众安保险副总经理。

虚拟银行在香港尚属新事物，指透过互联网或其他形式的电子传送渠道而非实体分行提供零售银行服务的银行。自金管局去年9月宣布鼓励在香港引入虚拟银行以来，向金管局作出查询及表示有意在香港经营虚拟银行的公司超过50家。

招联上半年净利润6.04亿，同比增长11.6%

8月15日，中国联通发布2018年上半年业绩公告，数据显示，联通子公司招联消费金融2018年上半年实现营业收入30.4亿元，同比增长83.13%，净利润6.04亿元，同比增长11.68%，净利润增幅低于营收增幅。

截至2018年6月末，招联消费金融的资产合计607.74亿元，较2017年末增幅达29.36%；负债合计555.29亿元。另据新流财经报道，招联消费金融的贷款余额在2018年6月底已突破600亿元。

平安银行：上半年零售业务净利润占比超6成

8月15日，平安银行发布的2018年半年度报告显示，实现营业收入、净利润分别为572.41亿元、133.72亿元，同比增幅分别为5.9%、6.5%。其中，它从2017年开始高速发展的零售业务，在2018年上半年的收入、利润占全行比例分别为51.2%、67.9%，对全行的利润贡献保持稳定。此外，平安银行上半年的不良率微降，资产质量基本保持稳定。

在2018年中期业绩发布会上，董事长谢永林提出：早在2016年10月，平安银行就已确定“科技引领、零售突破、对公做精”的策略方针，并将业务重心转向零售金融市场。2018年正值平安银行的而立之年，上半年通过科技引领零售业务的突破，驱动银行商业模式的转型，未来平安银行要打造为一家智能化银行。

信而富：二季度止跌转增

信而富8月15日披露财务信息，数据显示，信而富本季度毛收入为3510万美元，较去年同期同比增长43.27%，较本年一季度环比增长10.03%；一般公认会计准则（GAAP）下的净亏损为1060万美元，同比下降21.48%，环比下降64.90%；费用管控方面取得进展，管理费用和总费用均较一季度有较大程度的下降，其中管理费用环比下降17.09%，总费用环比下降11.11%，管理费用占总费用的比值也相较一季度下降了3.54个。现金流状况也有了一定的好转，本季度经营活动现金流量净流出为1240万美元，同比下降23.46%，环比下降45.85%。

从运营情况来看，恶化情况显著，相较于2017年4季度，2018年1季度单季新增借款人人数由62.7万下降到3.1万，呈式滑落的趋势。

整体来看，进入二季度以来，随着信而富对内改革红利的不断释放，其经营状况出现了触底反弹的迹象。随着事业部制改革的逐步完成，产品创新力度的增大，以及裁冗增效措施的持续推进，为二季度业绩回暖创造了条件。

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