P2P网贷雷潮反思加入协会≠安全靠谱

网贷花球零壹财经 2018-08-16

关键词：P2P网贷 协会 金融 监管 上市

复盘本次"雷潮"中问题的平台，所谓的"国资"、"上市"、“xx协会会员”等背景标签接连失效。

2018年6月前后，P2P网贷大乱，空前虚危。数月之间，万千被害投资者身陷其中，不能自拔。无奈之下，其自四海而聚，于政府门前，于平台阁下，或动之以情晓之以理，或破涕而泣，或拳脚相向，好不热闹。日后倘若有人写起P2P往事，这段时间必属重的一笔。

除了身陷爆雷的投资者，更多投资者则表现出对整个行业的担心，信心普遍不足是当下严峻考验。

"P2P还能信谁？"成为投资者灵魂拷问。

毕竟不同于以往，这次许多规模较大，历史悠久的平台也出现了不同程度的问题。

复盘本次"雷潮"中问题的平台，平台所谓的"国资"、"上市"等背景标签接连失效。此外，值得警惕还有另一个更隐蔽的标签--"xx协会会员"。

"野鸡协会"、"私家协会"泛滥

行业协会是社会经济发展的自然产物，它的出现与人类劳动的分工协调需要分不开。中国行业协会历史最早甚至可追溯到时期，当时手工业已较为发达，出于人们之间的集合交流需要形成的"肆"，可看作中国最早的行会组织。

除了沟通交流的积极作用，在行业发展历程中也展现出一些负面影响。特别在历史动荡时期，行业协会简直就是欺行霸市的始作俑者，非协会成员常常受到联合打压。而体量较小的成员容易遭到忽视，入会最重要的意义是"交保护费"。

到了现代，行业协会的发展已经非常成熟。现代行业协会被视为政府与企业间的桥梁和纽带，起到一定咨询、沟通、监督、自律、协调等作用。也因此，在没有了解和接触前，不少协会被误会为政府单位。

不过随着市场经济的深入，政府权力在市场的逐步退出，行业协会某种程度承担了一些政府职能，或作为落实政府规划的代理人，变相行使相关职权。

行业协会的蓬勃发展，也成就了不少"野鸡协会"。似乎只要掌握一定的政府资源，就可成立协会，不劳而获，坐等企业"进贡"太美好。

除了"野鸡协会"，"私家协会"问题同样严重。由多家关联企业，或者利益相同的头部企业成立的协会，最易形成"霸凌"小企业的场所。

根据中国民政部数据，截至2018年8月16日10时全国社会组织共有799930个,其中民政部登记的社会组织只有2305个，其余全部为各地方登记。并非说地方登记就全是"鸡肋"，但经民政部登记要远比地方靠谱，而连地方都没有登记的协会就更不靠谱了。

互金协会共51家

金融市场巨大，并难以产生垄断性集团，在每一个细分领域都可能出现庞然大物。因此金融领域，行业协会自然不少。

以"金融"为关键词，通过民政部社会组织信息查询可知，经民政部登记的社会组织有12家，经地方登记的则有1583家。

感兴趣的同学还可用"银行"、"投融资"、"保险"等等金融相关的词汇进行搜索，数量会非常可观。

考虑到P2P的互金属性，又用"互联网金融"搜索后发现，符合条件的社会组织共51个。其中民政部登记1家，即中国互联网金融协会，地方登记有50家。这些协会遍布全国，除了我们公认的金融活跃地区，福建、南宁、沈阳、贵阳、内蒙古、泉州、临沂、平潭、嘉兴等省市也有互金协会相关组织。

协会和注册公司一样，也有一定注册资金。但由于协会的非营利性质，注册资金一般比较少。上述各互金协会相关组织的注册资金都在几万到几十万之间，中国互金协会注册金额也只有100万。

会费是协会的重要收入来源，比如中国互金协会副会长单位需100万/年，常务理事单位80万/年，理事单位60万/年，普通会员20万/年。而地方互金协会，价格要便宜不少。比如深圳互金协会会长单位只需10万/年，普通会员低至2万/年。

对多数企业来说，无论是全国性还是地方性协会的会费都不算高。因此即便许多地方协会一年到头没干啥事，也有企业愿意加入。

需要指出的还有，尽管协会名称有类似，但协会之间并不存在领导与被领导关系。就像中国互金融协会与各省市互联网金融协会，不存在上下级。

加入协会≠安全靠谱

作为民间组织，虽然多数人搞不清这些协会到底是实际职能，但一般都认为它们或多或少都具备一定的政府或官方背景。

金融领域相关协会的重要作用是，在国家法规法规未出台明确规定的情况下，通过行业自律来规范市场秩序。

只是目前看来，效果稍欠。对许多协会而言，最重要的事情就"协会成立"本身，最喜欢的事情就是"吸收会员"，实际落地执行的事情就是"组织会议"以秀存在感。但是在真正重要的会员信息披露、，会员监管等事情上，许多协会甚至走走过场。会员毕竟衣食父母，至于工作，方便就好。这种不良风气和现象，多存在于较小的地方协会。

除了协会自身不足，从外部来看，它们甚至带来一些小麻烦。

金融领域，信字当头。各个企业都在为增信往身上贴标签，"xx协会理事单位、xx协会副会长单位、xx协会会员"等当然也是标签之一。

当然从本质来看，协会只是自律组织，不具信用背书疗效。但在外界看来，能够符合条件进入协会，本身就具备一定增信作用。

在零壹财经统计的7月问题平台中，轻易就能看到xx协会的身影：

石头理财2015年09月13日加入杭州市互联网金融协会任成员单位；

钱保姆2016年03月25日加入中国互联网金融协会任会员单位；

金银猫2016年03月15日加入上海市互联网金融行业协会任理事单位单位，2016年03月25日加入中国互联网金融协会任会员单位单位；

钱爸爸2014年11月24日加入广东互联网金融协会任会员单位，2015年09月12日加入深圳市互联网金融协会任副会长单位；

礼德财富2016年06月13日加入广州互联网金融协会任副会长单位，2017年07月14日加入广东互联网金融协会任会员单位；

九斗鱼2016年03月01日加入中关村互联网金融行业协会任副会长单位。

……

在爆雷之前，加入xx协会都曾被这些平台加以宣传，甚至记在"公司大事记"里。时没有一片雪花是无辜的，"爆雷"当下没有人应该置身事外。对于金融行业协会而言，可以发挥的作用可以更多更好，促进形成网贷行业的"命运共同体"。

最后也再次提醒，加入xx协会≠安全靠谱。

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