上市国资情深,清盘的爱达财富及其控股的阳光黔贷

平台报告 周健权 零壹财经 2018-08-16
8月9日,重庆P2P平台爱达财富发布公告,宣布清盘:平台不再发标,不再新增业务存量,保持网站及APP正常运行,确保投资人正常提现;对于存量业务的兑付方案及具体实施细则,将在平台与相关监管部门、合作机构以及投资人代表充分沟通后,第一时间向广大投资人及社会公众公布。

截至目前,爱达财富的兑付方案和实施细则尚未公布。有投资人在零壹财经后台留言,希望我们分析一下这家平台的具体情况。笔者在整理的同时,发现爱达财富投资控股了贵州P2P平台阳光黔贷(正常运营),所以一并在此分析。

爱达财富

一、基本介绍

1、基本情况

2、股东背景

爱达财富的一级持股股东是1家公司和3位自然人,股权穿透可知实际控制人为上市公司华闻传媒(华闻传媒投资集团股份有限公司),持股比例为40.5%


来源:天眼查

华闻传媒旗下有《证券时报》《华商报》《新文化报》《华商晨报》《重庆时报》等多家媒体。10日晚间,该公司披露了2018年半年报,上半年实现营业收入14.37亿元,同比下降2.47%;归属于上市公司股东的净利润为8185万,同比下降77.23%

二、业务&产品

1、主营业务

爱达财富的业务有两大块:小微企业经营贷(担保、银行承兑汇票、房产抵押等)和场景消费贷,后者上线时间较晚,规模很小。

2、产品构成


来源:零壹数据(比官网披露少一些,详见下文分析)

三、运营数据分析

1、累计运营数据

据爱达财富官方披露,截至2018年6月30日,平台累计借贷金额为52.45亿元(未知口径),累计借贷笔数为6720笔,借贷余额7.16亿元,借贷余额笔数1016笔。累计借款人数为2732人,累计投资人数量为29642人。前十大借款人和最大单一借款人待还金额占比分别为1.4%和0.14%,即前十大借款人待还余额均为100万元。

据零壹数据不完全统计,截至2018年8月8日,平台累计促成的借款总额为43.96亿元,累计借款笔数为5485笔,理论待还余额为7.46亿元。这个数据比官网披露稍高,应该是提前还款的影响。

2、近一年运营数据

(1)借款笔数和金额

据零壹数据统计,最近一年,爱达财富单月促成的借款总额波动比较大,最高为2.22亿,最低为0.54亿元。2018年二季度开始,单月借款总额基本在1~1.2亿元之间。
 

来源:零壹数据

(2)待还余额和到期应还

据零壹数据统计,2018年二季度开始,爱达财富待还余额几乎不再增长,也没有明显下降,最高为7.8亿元。


来源:零壹数据

(3)平均借款期限

绝大多数时间都在6-7个月之间,最近两个月缩短趋势明显。


来源:零壹数据

(4)平均投资利率

最近一年,爱达财富的平均投资利率非常稳定,绝大部分时间都在9%上下波动,最低8%,最高10%。


来源:零壹数据

四、合规备案情况

1、银行存管

资金由浙商银行存管,全量业务存管

2、暂行办法十三条禁令

符合要求

3、借款限额

符合要求,个人借款余额不超过20万,企业借款余额最高为100万

4、信息披露

(1)未加入中国互联网金融行业协会,未接入信披平台;

(2)未披露实时交易数据,月报披露至2018年6月,不够完整;

来源:平台官网

(3)未披露2017年度审计报告
 
阳光黔贷

一、基本介绍

1、基本情况

 

2、股东背景

阳光黔贷的一级持股股东是3家公司,股权穿透可知:重庆爱达投资有限公司(爱达财富)持有其72.05%的股份,华闻传媒、贵阳国资委、中国信达对阳光黔贷的持股比例分别为29.1%、25.5%2.45%


来源:天眼查

二、业务&产品

1、主营业务

阳光黔贷的业务有两块:小微企业经营贷(担保、银行承兑汇票、房产抵押等)和个人消费贷。

2、产品构成

 
来源:零壹数据

三、数据分析

1、累计运营数据

据阳光黔贷官方披露,截至2018年8月14日,平台累计成交额为1.92亿(未知口径),累计成交笔数为7179笔,借贷余额6425.3万元,借贷余额笔数451笔。累计借款人数为335人,累计投资人数量为911人。前十大借款人和最大单一借款人待还金额占比分别为16%和2%,即最大单一借款人待还余额为128万元,超过100万限额

据零壹数据不完全统计,截至2018年8月13日,剔除"新手宝"后,平台累计促成的借款总额为1.92亿,累计借款笔数为457笔,累计投资人数量为1163人,理论待还余额为4711.6万元。由于存在部分标的借款期限未知的情况,待还数据比官网披露要小。

2、2017年至今运营数据

据零壹数据统计,最近一年,阳光黔贷单月促成的借款总额最高为1561万,最低为286万元。2018年二季度开始,单月借款总额持续下滑。


来源:零壹数据

四、合规备案情况

1、银行存管

资金由上饶银行存管,于2018年4月28日正式上线。

2、暂行办法十三条禁令

符合要求

3、借款限额

2017年6月30日,仍有部份企业单笔借款超过100万元(https://www.0851p2p.com/frontManage/projInfs.do?projNo=79)。目前,这些项目均已到期。

4、信息披露

(1)未加入中国互联网金融行业协会,未接入信披平台;

(2)从业机构信息中,公司经营期限、公司主要人员信息、经营合规重点环节审查结果、上一年度合规性审查报告、咨询通讯地址、APP上线运营时间、备案登记信息、电信业务经营许可证号、信息安全测评认证信息、风险管理&评估&预警情况以及催收方式均未在信披专栏中披露。

(3)平台运营信息中利息余额未在信披专栏中披露。

(4)项目信息中起息日;还款保障措施;相关费用;证件号码;工作性质;在平台逾期次数、总金额;公司的注册资本;注册地址;成立时间;法人;已撮合未到期项目信息均未在信披专栏中披露。
 
本文不构成任何投资建议,投资有风险,入市须谨慎。

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