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【专栏】新蓝海!云联金服靠它一年收入暴涨1958%,招联、平安普惠等纷纷入局

新流财经 · 零壹财经 2020-05-07 15:54:37 阅读:4727

关键词:共债问题平安普惠烟草贷蓝海市场

要问有什么行业比金融更赚钱,那烟草行业一定榜上有名。 2019年,烟草行业实现工商税利总额12056亿元,造血能力一流,等于很多很多个阿里巴巴和四大行。 越来越多金融机构正在悄悄切入这一领域。他们盯上的是这一行业链条末端——数量巨大的卷烟零售商户的融资需求。相比其他行...

要问有什么行业比金融更赚钱,那烟草行业一定榜上有名。

2019年,烟草行业实现工商税利总额12056亿元,造血能力一流,等于很多很多个阿里巴巴和四大行。

越来越多金融机构正在悄悄切入这一领域。他们盯上的是这一行业链条末端——数量巨大的卷烟零售商户的融资需求。相比其他行业,商户从事的烟草行业几乎是一个稳赚不赔的领域,更容易产生优质信贷资产。

据了解,早前建设银行中国银行邮储银行等传统银行曾小范围试水过烟草贷,由于过去烟草行业的技术、数据基础不足等原因,很难做到规模化。

但是最近一段时间,百信银行平安普惠、招联消费金融、金融壹账通等头部非银金融服务机构都纷纷入局了。

今年,烟草贷业务迎来了一些新的契机。

2018年收入同比增长1958.1%,国企老玩家已累积20万用户

烟草是个特殊的垄断行业,商品不愁卖,零售商户都需要持证经营,客群优质,经营风险低。毫无疑问是一块“肥肉”。

各省烟草公司商户数据没打通之前,烟草贷多数在线下靠客户经理拓展,原来中国银行、建设银行等多家机构的产品都有区域性的特征。

中国烟草总公司旗下专供卷烟零售商使用的线上订购系统“新商盟”,除上海、浙江等特殊地区外,全国其他地区整体覆盖卷烟零售商户达到了560万,是官方渠道卷烟零售商数据量最集中的一个平台。据了解,目前整个烟草行业的零售商户数量,已超过千万。

烟草贷的最早一批玩家、规模最大、有绝对资源优势的平台——云联金服,就背靠新商盟做了起来。

云联金服的主体为网新新云联金融信息服务(浙江)有限公司,通过多层关系被中国烟草总公司持股,跟中国烟草总公司旗下“新商盟”系统的主体中烟商务物流有限责任公司,属于关联主体。

云联金服成立于2015年12月,旗下有一个互联网小贷公司宁波云联小贷,注册资本1.5亿元。背靠中国烟草总公司的烟草场景,开展信贷、支付、供应链金融等业务。

公开资料显示,云联金服的烟草贷产品针对有烟草证的用户,授信额度最高50万元,贷款期限有12、24、36期,月利息最低0.69%。目前已经合作了百信银行、重庆富民银行重庆农商行、中国银行、工商银行等资金方机构。

据悉,云联金融烟草贷业务主要靠电销、线下代理和新商盟引流三条渠道,现以助贷导流为主。
2018年,云联金服收入同比爆增1958.1%,放款额同比增长366.1%,净利润同比增长165.9%。

日前,官方最新数据显示,云联金服拥有超过20万注册用户,累计放款金额达15亿元。

虽然累计业务规模不大,但增速十分惊人。对一家求稳比求利润更重要的国企背景的小贷公司来说,表现还算不错。

数据输出成常态,平安普惠、招联金融等新玩家入局

今年以来,烟草贷业务突然变得更热闹了。

从业者的共识是,“越多越多拥有卷烟零售商户数据的服务平台诞生了。”行业数据的整合和输出,带来了新的金融商机。

2019年底,平安普惠开始推广烟草贷业务。针对持烟草专卖证,营业满1年,进烟流水满6个月的个体工商户/法人,估算额度大约按照最近6个月进烟流水金额的5倍,给予最高50万额度。
2020年初,据一位合作方机构人士透露,消费金融头部机构招联金融也正在筹备烟草贷的项目,即将加入烟草贷这一细分市场。虽然是消费金融公司,但是给卷烟零售企业主授信仍然可行。

除了云联金服背靠新商盟获得一些数据外,不少放贷金融机构都是跟烟草公司的各省公司,或其中一些为烟草公司提供信息服务的第三方平台、拥有较多零售商数据的卷烟经销商等合作,获取数据。

比如平安集团体系下的金融壹账通,也是布局烟草贷的玩家之一。

而很多金融机构传统的做法是,让用户提供烟草证、经营流水、订单等数据。对接上越多的烟草商户数据,就越容易精准识别。

烟草证和订单数据,目前是烟草贷平台最看重的数据。这片细分市场还处在起步初期,件均额度能达到15万元左右,户均最高授信额度大能达到50万元。

根据多家从事烟草贷业务的平台反馈,得到授信的卷烟零售商户目前逾期率都非常低。

当前烟草贷业务面临的三个大问题一是新商盟这样的烟草数据集中化平台较少,数据利用率尚且不足,未经过清洗、建模等过程,很难被直接用于放贷,二是在垂直领域放贷的有效获客问题。

新商盟累积商户流量和历史订单数据,本来是个好资源。但烟草公司对线上平台贷款引流广告的审批较谨慎,“一两个月能上一次公告,上一次能带来一波流量。”一位接近云联金服的人士透露,现有的市场资源还有待金融科技公司的进一步开发。

第三,未来共债问题会成为烟草贷业务可预见的较高的风险因素。一张烟草证最高可以在一家金融机构贷下50万,那么就要防止商户故意共债,将过度融资的资金用于其他激进投资的风险。

不过,这些问题其实都可以经过金融科技手段的提高、产品流程的设计和征信体制的健全得到改善。

相比其他场景的个人信贷业务,烟草行业拥有了不少的天然优势。能不能开发一片新的蓝海,就要看新玩家们的力量了。
 

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