除了人类，这个平台也会立遗嘱

网贷道口金科 · 未央网 2018-08-07

关键词：P2P网贷 审慎监管 银行存管 英国 遗嘱

英国P2P网络借贷行业监管制度中，对P2P网络借贷平台的准入及持续审慎监管都有明确规定，其中在投资者保护方面，就提到了平台必须建立“生前遗嘱”。

遗嘱是一个法律名词，相信大家对这个词都很熟悉了。

法律上对遗嘱的解释是：遗嘱人生前在法律允许的范围内，按照法律规定的方式对其遗产或其他事务所作的个人处分，并于遗嘱人死亡时发生效力的法律行为。

立遗嘱的人，称为遗嘱人。

也就是说，只有人，才能成为立遗嘱的主体。

但有一个平台，它也能立遗嘱，而且是必须立遗嘱。

英国P2P网络借贷行业监管制度中，对P2P网络借贷平台的准入及持续审慎监管都有明确规定，其中在投资者保护方面，就提到了平台必须建立“生前遗嘱”。

监管制度要求平台在成立时就要设立一套机制来应对平台倒闭或者存放客户资金的银行倒闭的情况。这套机制要经过金融行为监管局的备案和审查，并要在平台网站上公示，且需要向投资者明确披露平台的破产风险。

监管制度规定，“生前遗嘱”必须包含下面两方面的内容：

1、如果存放客户资金的第三方公司（如银行）倒闭，平台需要将资金重新支付到客户的另一家银行账户，并计算每个客户的损失部分。

2、如果平台倒闭，尚未贷出的资金应立即返还给投资人，平台不得继续接受借款人归还的本息，需安排第三方公司在平台倒闭后继续为存续的贷款服务。

英国是P2P网络借贷的，P2P网络借贷在英国迅速发展，英国的监管机构对于这一全新的金融商业模式的监管也从未落后。

刚才说到的“生前遗嘱”，只是英国P2P网络借贷行业监管制度的其中一小部分。从2005年到现在，英国金融行为监管局对P2P网络借贷行业已经形成了规范化、系统化的监管规则，对投资者的保护更是重中之重。

P2P网络借贷行业监管制度在投资者保护方面明确规定了客户资金存管、经营失败计划、交易撤销权以及消费者投诉机制等制度，以此来全面保护消费者权益。除了建立生前遗嘱，还包括以下几个方面：

1、客户资金规则

平台持有客户资金且从事投资相关业务需遵从客户资产规范。客户资金必须存放于银行，平台承担相应的尽职调查义务。投资者的资金与平台自有资金相隔离，不能被公司以任何商业目的挪用。必须有专人监管客户资产，如果出现问题将追责到个人。

2、交易撤销权

投资者有权在与P2P网络借贷平台签订出借资金协议后的14天内解除合同，且不需要提供理由或承担任何违约责任。

3、沟通投诉机制

P2P网络借贷平台必须建立投诉处理机制，使客户的投诉能得到及时的处理。平台收到投诉后，应在8周内进行审查并作出回应。若投诉人不满意，可以向英国金融公评服务机构再次投诉。

除此之外，英国金融行为监管局还专门开设了投资诈骗举报网站，投资者可在网站上报告可疑的投资诈骗行为。金融行为监管局还在网站上设置了“授权名单”和“风险警示名单”，投资者在投资之前，可以查询名单，识别哪些公司已授权，哪些公司被列入了警告名单。

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