【音频】区块链+贸易：停留在纸质的时代将会如何改变？

1876 2020-03-26

区块链+贸易 智能合约 贸易融资流程自动化 数字票据系统

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大家好，我是如是金融研究院高级研究员张楠。
 
没有做过进出口贸易的人，绝对想不到这个流程有多么繁琐，相比于国内市场的“一手交钱，一手交货”。进出口贸易不仅需要经过两道海关、外汇管理局、两地银行等多个部门，在这些流程中还会产生商业票据、政府单据、报关单据、结算单据，检验单据等数十种票据。虽然近些年电子化流程有所推广，但这也仅限于各个部门内部。部门之间的数据仍然是信息的孤岛，比如说涉及到出口退税的企业，还需要拿着纸质的报关单去税务部门办理退税，这又涉及到纸质文件的勘验等等问题，无形间提高了整个贸易流程中的时间成本。
 
不仅仅是中国面临这个问题，各个国家的进出口贸易都面临这个问题。尤其是发达国家的海关，更是进出口贸易中一座难以逾越的大山。根据世界贸易组织数据，2017年世界货物贸易进出口总额达35万亿美元，较上一年增长11%；世界商品贸易总量较上一年增长4.7%，平均每分钟就有7.145亿美元跨境贸易达成。
 
在21世纪，“互联网+”已经成为过去式的今天，进出口贸易依然停留在纸质票据、人工审核的时代。以大豆出口为例，大豆出口商在与企业签订正式的进出口合同后，如果是信用证付款，那比普通交易还多了一道向银行申请信用证的流程。再之后就是选择货运代理商办理国际货运。然后就进入最为繁琐的报关环节。出口商需要将所有的材料交由具有报关资格的三方机构申报通关，成功通关后，就进入运输环节，交易成功后，涉及到出口退税的部分，出口商再拿着报关单以相关文件向税务部门申报退税。
 
通常经过这样一套繁琐的贸易流程，在不考虑运输及备货生产时间下，单数据及交易处理，通常需要15天左右。也就是说，会拖长一个出口公司至少15天应收账款周转期。这意味着，一家出口贸易公司一年至少4%的收入浪费在交易流程处理上。
 
那么区块链技术给国际贸易带来了哪些改变？
 
一是智能合约的出现提高了订单签订效率，降低了合同签订成本。随着互联网技术的发展，电子合约已经不再罕见。但是，我们现在所见到的电子合约大多是像自如租房、蚂蚁花呗借贷等格式化条款。真正应用于商业上的电子合约非常少见，即便是有，也只是将传统纸质合约的电子化，仍需要通过担保、审计、核验等人工参与环节，并不是我们所说的基于区块链的智能合约。借助区块链技术的不可篡改性，智能合约的出现改变了传统交易的合同订立方式，避免了合同篡改的纠纷。合同在交易双方都是透明的，只有在双方条件触发共识合约才会开始生效执行，比如在进口商收到货物后向出口商付款，只有在平台物流显示收货方签收后，才能触发下一步程序，也就是银行汇款结算程序，解决了交易双方的信任问题，交易双方不用担心合同执行中可能出现的违约问题，免去了传统的第三方担保等人工参与环节，极大地提升了合同签订效率、降低了签订成本。智能合约的应用非常多，是目前区块链应用最为成熟的领域之一。
 
Enerchain就是一个贸易智能合约平台，能实现点对点的订单预订，从交易执行到清算的实时无缝处理。平台极大程度降低了交易成本，为小规模公司进入创造了可能。值得一提的是，该平台支持交易人员匿名操作。
 
二是贸易融资流程自动化，现金流速加快。国际上比较常用的有TT付款、直接付款和信用证付款三种方式。TT付款是进口商直接将货款以外汇现金的方式汇至出口商指定的银行账户内。直接付款是买卖双方直接交货付款，进口商见货付款。TT付款和直接付款两种付款方式操作简单，但交易风险较高。相比之下，有银行信用作为保障的信用证付款风险更低，也是国际上最为常见的付款方式，但是在传统的线下操作中，信用证付款从申请、审核到最终执行的过程繁琐，耗时较长，结算效率低，拖长了供货商的回款周期。而基于区块链技术搭建的贸易融资平台，将传统的信用证申请上线，通过将信用证电子化，实现了系统智能识别审核，使跨境融资流程自动化，提升了银行和客户效率，并压缩了回款周期。
 
去年10月，IBM与多个国家的银行机构合作开发的Batavia就是一款区块链贸易融资平台。汇丰银行宣布，与荷兰国际利用R3的分布式账本平台Corda，成功为食品和农业巨头嘉吉集团（Cargill）的一笔从阿根廷出口到马来西亚的大豆货物交易提供了信用证。去年二月，R3与贸易融资技术供应商TradeIX联合一些主要银行合作开发的Marco Polo贸易融资平台进入试点阶段。各国银行正陆续尝试搭建区块链贸易融资平台。
 
三是数字票据系统建成，交付流程实现数字化。区块链对国际贸易最大的颠覆，就是确保了电子票据不会失真和实现了智能审核。国际贸易中涉及外汇管理局、银行、商检局、海关等众多机构，需要开具及审核的票证繁多，票证的审核速度决定了整个贸易流程的周期长短。任何一张票据造假、篡改都将影响整个贸易环节，对其中一方造成损失。在传统的方式，审核速度非常慢，拖累整个贸易周期。而在基于区块链技术的数字票据体系建成后，借助于区块链技术的去中心化，使票据免受第三方干扰，不可篡改性又避免了票据失真，降低了审核的难度。只要票据齐全、达到所要求的格式化条件，就可以顺利进行下一步流程，完全可以通过系统程序化处理，提升了交付效率。由于票据处理对交易的重要性，这一领域的区块链革新也成为我国政府率先投入研究的领域。
 
四是国际贸易结算提速，清算风险降低。互联网支付打破了远程支付的距离障碍，区块链技术再次带来了贸易结算的革命。我们之前说过，传统的跨境结算需要基于swift系统，汇率转换大概需要3%至百分之5的手续费，且结算时间非常长。但是基于区块链技术，去中心化的交易结算降低了结算的手续费，同时流程更趋扁平化使结算效率得到提高。VISA、swift、巴克莱银行等跨境结算产业链公司都在积极布局区块链支付。
 
比如说，英国巴克莱银行于2016年9月率先利用区块链技术，完成了爱尔兰农场对Seychelles Trading Company出口芝士和黄油的交易结算，这是全球首笔利用区块链技术的跨境贸易结算。借助区块链记账和交易处理系统，这次跨境结算用时仅不到4个小时。BTL的Interbit是一款基于区块链技术的能源交易平台，这一平台通过实时交易清算，高效降低了交易清算风险。去年6月，意大利埃尼集团、英国石油公司和维也纳能源公司与BTL集团通过合作制定的天然气贸易方案对该平台进行了为期12周的试运行。
 
当然，区块链技术给国际贸易带来的颠覆不止智能合约、融资智能化、票证数字化和结算提速四个方面，还有改变了比如保险流程等环节。航运公司马士基集团利用安永公司基于微软云服务Azure开发的平台嵌入海上保险合同，大幅降低了保险成本。未来，随着区块链技术的不断发展，现有的已经应用区块链技术的贸易流程领域将不断升级，还未实现区块链技术的细节领域也将逐渐上链，彻底实现全流程完善化的链上操作。
 
目前，已经有很多国际贸易通过区块链技术完成。比如，英国石油公司联合意大利埃尼集团等开展的区块链天然气交易。2017年中石化就利用区块链技术的数字提单和智能合约，完成了从中东进口原油的跨境贸易，这是我国第一单区块链原油进口业务。相较于传统的原油贸易方式，此次交易降低了20%至30%的融资成本，并提高了交易执行效率。2018年，中石化下属子公司中化能源科技完成了从泉州出口汽油至新加坡的跨境贸易。
 
最为瞩目的要数去年在荷兰银行、荷兰国际银行和法国兴业银行的支持下完成的大豆交易。2018年，全球粮食巨头路易达孚和山东渤海集团的大豆交易基于区块链技术实现了全数字化，交易全流程在Easy Trading Connect(ETC)平台完成。双方通过ETC平台在线上达成了购买协议并签订了进出口合同，随后买方渤海集团申请信用证，银行基于区块链技术检查并发放信用证。代理商在平台上发布装货单、产品质量证书等相关文件，相较于传统的线下流程速度更快，同时全程透明化降低了诈骗风险。银行收到代理商提供的电子化文档，平台能够自动检测匹配系统检查信用证条款并突出任何差异部分，智能化处理加快了信用证审核速度，银行能够更快地执行信用证。信用证检测无异常，银行将资金自动划入卖方路易达孚账户，压缩了卖方的回款周期。基于ETC平台，路易达孚和渤海集团的大豆交易文件及数据处理时间由原来的11到14天降低到96小时，流程速度提高了近5倍，实现了运作流程实时监控。
 
总结一下，其实我们可以发现，部门内部的电子化流程是互联网时代的进步。但是各部门之间如何确保信息交换的准确以及真实，这就是区块链非常适合应用的领域，区块链非常适合在各部门之间的信息共享。为什么说区块链一定会在国际贸易领域内发挥重要的作用？就像我们之前说的一样，它将所有的听众聚集到一个会议室里，然后让所有人共同对交易进行见证，这节省了原先存在信任成本。
 
很多人经常问，区块链是怎么改变世界的？区块链就是通过一点一点从细微处，消除掉每个领域内的信任成本，提高各个领域效率，通过这些来改变世界的。
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