上海互金协会孟添:8条建议助力网贷行业走出危机

网贷 零壹财经 零壹财经 2018-08-06
7月25日,零壹财经•零壹智库发布《关键时刻:P2P网贷危机调研报告》,对6月底以来的P2P网贷危机起源、特征、行业影响等进行了全面分析,并最终提出10条建设性意见。阅读报告全文,请点击《关键时刻:P2P网贷危机调研报告》

引言

P2P网贷行业到了关键时刻。

它正在遭遇十年来最大的信任危机,面临最严重的倒闭潮,甚至一些身经百战的平台也不得不宣布逾期或清盘。

它现在需要坚强站在疾风骤雨下,回答来自各个层面、包括从业者本身的疑问。

此刻,需要把最真实的P2P网贷行业,把一批代表性平台的真实情况,把一批企业家、协会代表的想法和行动,呈现给市场、参与者和关心P2P网贷的人。

这是艰难的,但是,有勇气才有未来。

为此,零壹财经推出系列专访,请P2P网贷行业的关键人物,给出关键答案。

本文为零壹财经推出的“关键时刻,关键问答”P2P网贷系列专访之——对话上海大学上海科技金融研究所副所长、上海市互联网金融行业协会副秘书长孟添。


正文:

“现在应该是黎明破晓前的至暗时刻,行业在经历了此次洗牌,正本清源,良币驱逐劣币,有益于未来的可持续健康发展。”7月底,针对近期网贷行业危机,上海大学上海科技金融研究所副所长、上海市互联网金融行业协会副秘书长孟添在对话零壹财经时,进行了正面回应。

刚刚过去的7月份,时处网贷行业危机中的监管层与各地互联网金融协会,纷纷出台措施,救P2P网贷于水火。上海、深圳、广州、北京、浙江等地互联网金融协会发布公告,呼吁应对危机、合规运营。

这场危机持续至今。据零壹数据不完全统计,7月份歇业/清盘、立案等类型的问题平台数量至少有123家,涉及待还本金至少在500亿元以上;逾期、暂停发标的平台另有33家,问题及逾期平台中不乏规模较大、历史"悠久"的头部平台。

7月26日,孟添和中伦律师事务所合伙人刘新宇联名发表了一篇文章,提出8条建议。首要问题,即呼吁尽快明确监管细则和时间表。

孟添认为,延期时间未定、监管细则迟迟未发布,导致行业发展面临不确定性,影响了行业从业者以及投资人对于行业健康发展的信心。明确监管细则和时间表,可以提振从业者和投资人对行业的信心,为行业健康发展指明具体的方向,推动行业市场出清、扶优抑劣。

零壹财经《关键时刻:网贷危机调研报告》同样呼吁尽快明确网贷备案政策。若能适时公布细则,或释放较为明确的政策预期,对于稳定市场信心具有关键性作用。

在大量平台宣布退出网贷市场的情况下,孟添也建议“试点构建网贷平台清退机制”。类似方案已在北京、广州、上海落地。7月23日,北京市互联网金融行业协会向成员机构下发《网贷机构业务退出规程》;7月30日,广州互金协会发布《广州市网络借贷信息中介机构业务退出指引(试行)》。孟添认为,如果没有完善的清退机制和配套方案,放任平台随意清退或待平台爆雷后再以公权力介入强制清退,势必留下大量隐患。

“试点清退机制可以从六个方面入手:完善风险预警监测体系;设立网贷平台业务清退办公室;明确清退办公室启动清退程序;清退办公室确定清退方案;完善清退信息披露;有序开展清退工作。”孟添说。

孟添认为,网贷行业发展道路虽然曲折,代价沉重,但前途依旧是光明的。作为传统金融的有益补充与普惠金融的重要组成部分,以及对传统金融体系产生的积极的鲶鱼效应,其价值与意义不能被抹杀。“只要不忘初心,坚持不懈,拥抱监管,拥抱科技,练好内功,相信这个行业在不久的将来即会迎来真正的凤凰涅盘!”

对话零壹财经时,孟添针对网贷危机,提出了8条建议:

1、尽快明确监管细则和时间表,提振从业者和投资人对行业的信心。

备案的延期有助于更好地消化违规业务,谨防风险在某一时间点集中爆发。但同时,监管落地时间表未定、监管细则迟迟未发布,导致行业发展面临不确定性,影响了行业从业者以及投资人对于行业健康发展的信心。因此,呼吁相关部门尽快明确监管细则和时间表,严格政策界限,明确时间节点,提振从业者和投资人对行业的信心,为行业健康发展指明具体的方向,推动行业市场出清、扶优抑劣、规范纠偏,确保监管的常态化,引导行业守住法律底线和政策红线,回归信息中介本质,坚持小额分散功能,定位线上经营模式,建立合理定价机制,更好地服务实体经济和小微企业。

2、试点构建网贷平台清退机制,探索网贷平台理性退市通道。

问题平台清退面临维稳压力大、社会关注度高、利益关系复杂等难题,现有清退模式存在时间周期长、透明度低等问题。如果没有完善的清退机制和配套方案,放任平台随意清退或待平台爆雷后再以公权力介入强制清退,势必留下大量隐患,投资人合法权益无法得到有效保护,平台员工情绪和就业得不到有效的安抚和安置,平台存量资产无法实现保值增值,容易引发次生危机。因此,为确保网贷平台理性退市,使网贷行业通过正常的新陈代谢而保持活力,建议试点构建网贷平台清退机制,出台关于平台清退机制的切实可行的管理办法。大体框架设想如下:(1)完善风险预警监测体系;(2)设立网贷平台业务清退办公室;(3)明确清退办公室启动清退程序;(4)清退办公室确定清退方案;(5)完善清退信息披露;(6)有序开展清退工作。

3、严格执行监管要求,对网贷平台进行分类管理与对待。

建议对于(1)一直以来积极按照上海地区168条合规指引要求进行整改;(2)已上线银行存管;(3)2016年8月24日前上线;(4)按照信息披露指引以及中互金协会和上海互金协会要求进行信息披露;(5)严格执行“双降”要求的上海平台,进行分类管理与对待,区别于其他合规进度缓慢甚至不开展合规工作的网贷平台。支持依法合规经营的平台健康发展,在行业中形成良币驱逐劣币的态势。

4、加大自媒体的监管力度,严厉打击“黑媒体”。

在网贷行业,自媒体发达,消息通过自媒体传递得更加迅速和广泛。自媒体提高了获取信息的效率和及时性的同时,也增加了不实信息传播和扩散的风险。就网贷行业而言,据不完全统计,至少存在着10余家“黑媒体”,为了获得流量、提高知名度和获得利润,黑化平台、捏造平台虚假和不实信息、传播和扩散谣言,抹黑了网贷行业的整体形象。建议相关政府部门进一步加强对自媒体的监管力度,严厉打击“黑媒体”虚假、不实宣传、传播和扩散谣言的行为,维护行业的健康形象。

5、增强正面引导,加大投资者教育力度。

从投资人角度,相当部分投资者对于网贷行业缺少专业的认识和理解,再加上问题及停业平台的不断出现、黑媒体的黑化、不实宣传与谣言散播,导致投资者出现人心惶惶的情况,容易诱发集中兑付等进一步增加平台运营压力、降低行业信任和形象的不利后果。因此,有必要通过官方或半官方媒体,加强正面引导,加大投资者教育力度,为行业注入更多正能量。引导投资者树立风险意识,对承诺高额收益、高额返利、透明度差、没有进行充分信息披露、无法获取底层资产的关键信息的平台保持高度警惕,避免被高收益蒙住双眼,做到理性投资、退出和维权。

6、积极开展借款者教育,严厉打击恶意逃废债等行为。

从借款人角度,应正面宣传遵循契约精神,依法履约,遵守合同的重要性和必要性,同时建议政府相关部门通过强化社会信用体系建设,建设失信人数据库、加强司法协作、民事执行,形成失信联合惩戒。维护规范合同的存续效力,维护广大投资人及合法经营网贷机构的合法权益。

7、引导银行理性识别风险,在网贷资金存管续约上不搞“一刀切”。

近期网贷行业的风险集中爆发以及备案延期,部分银行面临难以判断平台优劣的困境,基于自身商誉的考虑,可能萌生退意。在目前情况下,如无法续约又没有其他银行愿意对接,对网贷平台而言,无疑是一纸死亡通知书。呼吁相关的监管部门能够帮助平台妥善解决银行存管难题,引导银行在资金存管续约问题上不搞“一刀切”,切勿给网贷行业“火中送炭”。

8、继续支持行业协会等自律组织开展工作,发挥行业自律作用。

继续支持行业协会等自律组织不断探索,健全完善会员单位分类管理、信息披露、良性退出、投资者教育保护等工作机制,切实发挥行业自律作用,引导平台规范健康发展。
 

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