后网贷监管时代 P2P的危机以及机遇

要说刚过去的2015年，P2P网贷最值得关注的两件事当然是：一，央行等十部委发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》；二，12月28日，银监会等部门联合发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》（《办法》）。这两大文件不仅决定着众多P2P平台的命运，也影响着投资人的投资选择，也可以说是整个行业的风向标。监管细则的发布，必然对P2P平台产生重大影响，虽说还没有到正式实施的时候。正所谓“三军未动，粮草先行”，在新规之下，投资人也要与时俱进，在投资理念、平台标准、借款项目、标的大小等方面的选择也有所转变。

一，增强风险意识，加强风控能力。也许还有很多投资人停留在没有担保就不投的阶段，这也P2P一直以来存在严重的刚性兑付造成的。可新出的《办法》明确规定：P2P只作为信息中介平台，平台只负责介绍借款人及融资项目的相关信息，不承担借贷违约风险，投资人需自买自负。所以投资人首先需改变投资理念，本息担保、平台保票等云云都不再可行，投资人需提高对借款融资项目的风险把控能力，增强风险意识。因为，当借款人出现逾期及违约时，平台再也不会为投资人代偿了，一切借贷过程中的损失都由投资人承担。

二、平台抉择标准当有所改变。对于平台的选择需要注意的三点：1.查看平台注册地金融监管部门是否有备案登记，以防诈骗平台；2.资金是否银行托管，《办法》明确规定平台需与银行合作资金托管，银行托管能有效保障投资人的资金安全；3.查看平台风控是否做到位，即对借款人及借款项目的把控是否严格，对于自买自负的投资人来说，这点也最为重要。

可以从以下三点判断平台风控水平：第一，平台管理团队从业背景及资质；第二，对于借款融资项目的信息披露是否透明化，主要包括：借款人及融资项目基本信息、风险评估、借款人既往融资记录等；第三，平台经营信息披露情况，尤其是逾期率、坏账率、逾期总金额等主要指标。

此外，《办法》还明令禁止了许多P2P业务，所以投资人需要避免这类产品，主要有平台代销的银行理财、基金、保险、信托等产品；类理财计划，诸如某某计划、某某宝等；线下拉客的项目；超大额项目；众筹类项目。

而《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》的出台，在P2P行业可谓是引发着一系列的“暴乱”。在P2P监管细则征求意见稿出台之后，全国各地对互联网金融的监管也日趋严格。近日，深圳、上海、北京等地相继曝出暂停互联网金融或者有“金融”、投资”等字眼公司的注册，而深圳等地还相继出台了规范互联网金融广告的规定。

对于京沪深等地相继暂停互联网金融相关企业的注册，其出发点就是为了加大对非法集资的打击。面对着行业的整顿，P2P行业将会有什么新招式来面对呢？而困扰行业发展的“信息孤岛”等问题将如何解决？这会是P2P行业的雪上加霜吗？对于这些问题，小编将一一进行解答。

京沪深相继的暂停新平台注册，原因可能是在监管细则正式出台之前让行业缓一缓，防止一些公司注册这类公司来诈骗等，对行业整体来说其实是一个利好。加上之后将会在各地展开一系列专项整治行动，那么对于非法集资的打击力将会持续加大。

经过相关人士的透露只要公司含有“投资”、“资产”、“资本”、“控股”、“基金”、“财富管理”、“融资租赁”、“非融资性担保”等字样的企业和个体户名称，都一概不给予注册。而上海方面则更直接直接暂停了互联网金融公司的注册，深圳则已暂停全市新增互联网金融企业名称及经营范围的商事登记注册。

刚刚上面小编已经提到了其实暂停注册对于P2P行业来说未免不是一件好事。

1、在监管细则尚未落地、规则尚未明确之前，先缓一缓其实是好事，在监管政策出来之后，各地或者都会有一定的调整，让新进入者有一个提升，对整个行业也是利好。

2、可能对于大家比较担心是暂停注册对网贷行业会不会有影响，答案肯定是有影响的，不过这个影响是短期的，如果去长远来看，对整个行业是利好的。限制注册对于想要做P2P业务的平台并不会有很大的影响，因为目前监管细则还没有正式出台，平台可以注册其他名字来做，也可以等具体政策出来之后。而限制注册的重点，是为了防止有一些别有用心的骗子注册看似是正规互联网金融平台的公司名称，来忽悠投资人。在监管细则还没有执行之前，先把口子关掉是对行业和投资者的保护。

3、对于长期来看，严格的监管对行业的发展是好事。暂停注册对P2P行业是属于正向影响的，它能把一些不好的平台挡住，比如说一些骗子平台的存在，这样就能减少这些平台进行假借受政策支持P2P平台的名义做不好的事情。暂停注册竟会给行业带来一个正确的指导方向。

之前，P2P行业曾发生多起打着P2P平台的名义，进行诈骗、非法集资的案件，而这些公司多数注册资料完善，且在各地广泛推广，一些投资人缺乏判断能力，最终招致损失。

4、未来监管细则正式落地，把规则划分清楚，有利于网贷行业长期发展，但过程中可能会有一些波动。部分平台因为规范性问题需要更多的成本，可能会引发行业洗牌；但这也把骗子拦在了外面，很多的事情都有了一个明确的参考。这将会导致P2P行业的发展空间更大。

综上所述暂停互联网金融平台的注册对于P2P行业来说是一个利好的机会。

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