长三角一体化规划纲要:担保同城化、信用分级、5G应用,打造金融科技试验田
资讯 李薇 零壹财经 2019-12-09 阅读:7339
长三角地区聚集着众多已上市的中小商业银行,本次国家级战略的颁布,将对于金融机构今后数字化转型,起到重要的推动作用。与此同时,以上海国际金融中心为核心聚集区,在大数据、人工智能、5G以及物联网等科技探索应用方面,将促使“科技+产业”深度融合,加速自贸区、工业园区与合作示范区发展,助力我国征信体系完善与小微企业线上金融生态圈建设,构建国际化的金融科技中心城市。
一、“大一统”布局:民营经济最活跃的金融资源整合
长三角是我国民营经济作为发达的集聚区之一,并且周边省市之间的产业合作项目众多,亟需“大一统”的综合金融监管体系。国家层面出台长三角一体化规划意见之后,借助金融科技,将促使更多的中小商业银行实现跨区域经营,有效提升金融配置效率。
1.中小商业银行:多家完成上市并在上海设立营运中心
据零壹智库统计,结合本次《规划纲要》提及的长江三角洲“三省一市”,即上海市、江苏省、浙江省与安徽省,合计为下表所列的13家已上市中小商业银行,其中江苏省上市的中小商业银行数量为9家,最为集中。
同时,我们观察到刚刚回归A股的浙商银行,是唯一一家总部位于浙江省的全国性股份制商业银行。此外,上海农商行虽未上市,但发展规模也排名靠前;民营银行注册地位于长三角地区的有5家,包括上海华瑞银行、温州民商银行、浙江网商银行、安徽新安银行、江苏苏宁银行。综合来看,加上这7家在内的20家商业银行,将从《规划纲要》中享受更多的政策红利。
表 1:长江三角洲“三省一市”上市的中小商业银行名单与盈利情况
资料来源:公开资料,零壹智库
说明:上述银行依据上市日期进行排序,其中徽商银行未披露2019年3季报,最新公布报告为2019年半年报,其中显示净利润为49.2亿元。
规划文件在“第九章第二节 促进要素市场一体化”中提出——“支持符合监管政策的地方法人银行在上海设立营运中心”。据零壹智库不完全统计,8家银行已经在上海设立了资金营运中心,除了上海银保监局先后于2019年4月批复的宁波银行、2019年6月批复的杭州银行之外,其余六家分别是兴业银行、平安银行、宁波通商银行、浙江泰隆银行、南京银行、江苏银行以及宁波银行。
对于长三角辐射范围内的城商行、农商行而言,能够进一步优化金融资源配置,使金融服务覆盖更多地域、更好地服务实体经济,并借助上海国际金融中心的独特优势,加速金融创新。
2.推进区域异地存储、信用担保等业务同城化
《规划纲要》同样在“第九章 第二节”中提到:“推动建立统一的抵押质押制度,推进区域异地存储、信用担保等业务同城化。联合共建金融风险监测防控体系,共同防范化解区域金融风险”。
这一政策条款主要针对供应链金融的上下游企业客户,针对抵押物在异地、重复抵押担保等高风险问题,将促使长三角范围内的金融机构实现联动,未来从监管层面若能构建抵押担保统一登记平台,借助大数据、区块链等技术,从而实现风险可控前提下的信贷调查审核成本大幅降低。
二、构建数字长三角:金融科技助力自贸区与信用环境建设
《规划纲要》指出,将构建新一代信息基础设施,打造出数字长三角。以上海市作为核心地带,通过对于大数据、人工智能、5G物联等技术的实践探索,逐步形成下一代互联网产业生态,实现金融与产业联动发展,有利于自贸区金融服务与征信体系建设更加完善,优化整个长三角的营商环境。
1.科技创新是金融科技的最大发展动力
政策文件重点强调了科技创新和产业融合的重要性,对于发展金融科技的六项关键技术,包括大数据、人工智能、5G、物联网等领域的探索应用。下表列明了具体战略规划重点内容,其中人工智能的提及次数最多,高达9次;其次是大数据被提及6次、物联网被提及5次,借助上海国际金融中心的创新基因,将持续加强技术在产融结合中的探索应用。
表 2:《规划纲要》提出有关金融科技的战略发展重点
资料来源:《长江三角洲区域一体化发展规划纲要》,零壹智库
2.区域协同效应:从自贸区、园区建设到平台经济
在长三角一体化的“三省一市”之中,上海是我国最早建设自贸区的区域之一,并且本次《规划纲要》在“第十一章 高标准建设上海自由贸易试验区新片区”中提出:“在上海大治河以南、金汇港以东以及小洋山岛、浦东机场南侧区域设置新片区,先行启动面积控制在120平方公里以内。
大力发展大宗商品、金融服务、数字贸易等新型国际贸易,推动统筹国际业务、跨境金融服务、前沿科技研发、跨境服务贸易等功能集聚”。鉴于此,金融机构将加强对于生物医药、集成电路、工业互联网、高端装备制造业等前沿产业的信贷投放力度,并将发展产业金融的理念辐射到整个长三角地区。
同时,文件在“第三章 推动形成区域协调发展新格局”中指出:“推广上海临港、苏州工业园区合作开发管理模式,提升合作园区开发建设和管理水平。继续推进皖江城市带承接产业转移示范区、连云港东中西区域合作示范区、江苏沿海地区发展”。对于这些园区与产业示范区的金融支持,是落实扶持民营经济、发展小微金融业务的集中体现,将加速产业规模不断发展壮大。
此外,文件在“第四章第三节 推动产业与创新深度融合”中还提到:“共同培育新技术新业态新模式,推动互联网新技术与产业融合,发展平台经济、共享经济、体验经济,加快形成经济发展新动能”。长三角地区将释放消费红利,打造全球领先的新零售网络,借助大数据、人工智能等技术,促使“消费+金融”业务模式不断深入。
3.征信体系优化:政务数据共享与信用分级机制
近年来,我国金融科技呈现爆发式增长态势,新金融机构在大力发展线上借贷业务的同时,也存在各平台之间的用户征信数据不对称问题,本质在于我国征信体系有待加强。
《规划纲要》从优化信用环境、信用分级管理等角度做出明确要求——“实行失信行为标准互认、信息共享互动、惩戒措施路径互通的跨区域信用联合惩戒制度。建设长三角公共信用信息共享平台,与全国信用信息共享平台实现信息交换共享”“对于上海自贸区内的企业,把信用等级作为区内企业享受优惠政策和制度便利的重要依据”。
同时,政务数据作为金融机构开展信贷审批的关键一环,近两年成为商业银行与第三方金融科技公司合作线上企业信贷的重点。《规划纲要》在“第五章第二节 共同打造数字长三角”中提到:“加快长三角政务数据资源共享共用”“统筹规划长三角数据中心,推进区域信息枢纽港建设,实现数据中心和存算资源协同布局”。借助金融科技,不断优化政务数据与征信体系建设,将促进产业金融服务效率大幅提升。
三、强化国际金融中心属性:加强对外开放,放宽外资准入
长三角经济带聚集了众多活跃的民营经济体,在跨境贸易往来、自贸区合作方面的发展机遇广阔。本次规划重点提出构建数字化贸易平台,并放宽外资机构准入,进一步推动国际金融中心的打造。
1.以上海为中心,促进跨境贸易创新合作
结合此前推出的“一带一路”建设和长江经济带发展战略,此次再度推出长三角一体化规划纲要,根据规划中将上海构建为国际经济、金融、贸易、航运和科技创新“五个中心”的这一战略定位,进而促进上海自贸区贸易自由化与跨境贸易金融合作,并带动长三角周边城市的贸易合作。
《规划纲要》在“第八章第一节 共建高水平开放平台”中指出:“共同构建数字化贸易平台。积极对接全球电子商务新模式新规则新标准,联合加强数字化贸易平台建设,加强跨境电商国际合作,推动国际贸易制度创新、管理创新、服务创新。加快上海、南京、杭州、合肥、宁波、苏州、无锡、义乌跨境电子商务综合试验区建设,合力打造全球数字贸易高地”。金融机构可围绕长三角城市的跨境电商与数字化贸易平台发展机遇,提供相匹配的线上跨境贸易金融创新服务,实现跨境金融数字化转型。
2.放宽外资市场准入,引入多元化主体
上海在构建国际金融中心的发展进程中,不断加强金融对外开放、吸引外资金融机构进驻。《规划纲要》在“第八章第二节 协同推进开放合作”中指出:“加快金融市场对外开放,逐步放宽银行业外资市场准入。加大交易所债券市场对外开放,支持境外机构在交易所发行人民币债券,引入境外机构投资者直接投资交易所债券,研究推进基于沪港通的债券市场互联互通”。
四、小结
距离2019年结束仅有不到一个月的时间,此时发布《规划纲要》,可作为金融机构制定下一年度战略规划的政策指引。文件中指出,将推进区域异地存储、信用担保等业务同城化,鼓励地方法人银行在上海设立营运中心,促使上海市、江苏省、浙江省与安徽省等四地城商行与农商行加速创新,服务范围进一步拓宽。
此外,总部位于长三角地带的全国性股份制银行与民营银行而言,譬如浙商银行、苏宁银行,也将进一步完善小微企业融资、产业金融的生态圈建设,展现出长三角一体化的数字金融发展全景。
与此同时,借助上海作为国际金融中心的优势,数字长三角将加强金融科技投入力度,在大数据、人工智能、5G物联等领域持续探索,将加速金融业两项变革:一方面,实现“科技+产业”有效融合,促进政务数据应用于智能信贷;另一方面,在自贸区建设与数字化贸易平台搭建上,采用对外开放、吸引外资机构参与的策略,提升我国跨境金融服务水平。
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