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【专栏】搞金融的电商平台现状：微店、云集们都怎么样了？

新流财经 · 零壹财经 2019-11-28 15:52:59 阅读：4616

关键词：360分期 有赞 电商平台 金融业务 金融导流

此前，社交电商平台淘集集被曝出现商家维权事件，同时，淘集集月亏损超2亿的业绩表现也被搬上头条，淘集集目前有1.3亿的注册用户，上线9个月时间，其月活跃用户就突破4000万，一度成为电商行业的黑马。有意思的是，在这之前，淘集集已招聘了金融团队，也与一些持牌消金机构有了合...

此前，社交电商平台淘集集被曝出现商家维权事件，同时，淘集集月亏损超2亿的业绩表现也被搬上头条，淘集集目前有1.3亿的注册用户，上线9个月时间，其月活跃用户就突破4000万，一度成为电商行业的黑马。

有意思的是，在这之前，淘集集已招聘了金融团队，也与一些持牌消金机构有了合作意向，准备开展金融导流业务。

不过危机爆发后，合作进度被迫暂停。

1.3亿的注册用户，属社交电商平台的巨头，淘集集此前的金融布局意向，也让社交电商平台金融业务再度备受关注。

有平台已入股消金公司

新流财经梳理了市面上几家电商平台所涉及的金融业务，无疑，有场景的电商平台，都不会错过金融这个机会。

通过上图可以看出，大部分分期电商平台的金融业务以贷超导流为主，金融业务的资金来源均为持牌机构，显然，电商平台最傲人的就是自身优质的场景及流量。

例如、360分期等头部分期电商平台，上线时间较早，在金融的布局上，抓住流量的红利，以分期业务入手消费金融，进而上线分期以及现金贷款业务。

其中，分期乐注册用户已超4000万，商城GMV达19亿；后来居上的小象优品注册用户已超3500万；第一批成立的、爱又米，目前注册用户已超1000万。

“头部分期电商平台，一方面是赶上电商平台的红利期，另一方面也是通过小额、高频、分散、真实的交易行为获得较为优质的客户，已经稳扎稳打了。”某分期电商平台负责人丁肖表示。

当分期电商火起来的时候，众多互金玩家都先后涉足，不过在淘宝、等一系列头部电商平台霸占着市场的情况下，中尾部可瓜分的流量少之又少，对他们而言，流量极到天花板，加上电商平台前期投入大、回报周期长，因此，后布局的玩家似乎都没有较大的竞争力。

然而，另一些电商平台，则通过社交模式，打开了另外一个领域的流量，如社交电商平台有赞、小象分期等。

值得注意的是，有赞已拿下两块相关金融牌照，通过与中国创新支付合并，间接获得支付牌照以及持股海尔消金；小象分期在持有小贷牌照的同时，用户量已达到3500万以上。

同样的电商平台，社交电商平台的获客方式则是将社交功能镶嵌在平台内，增强用户与APP之间的粘性，甚至借助小程序，“拼购类、会员制、社区团购以及内容类几种模式，裂变能力强，就可以快速拉新。”

甚至，多位业内人士表示，社交电商平台的获客能力比纯分期电商平台要强许多，在客群定位上，则是聚集了相对年轻的用户，同时还能极大降低获客成本。

另一类型的则是会员制电商平台，如小黑鱼，有了一定的门槛之后，会员的粘性和忠诚度显著高于普通消费者。不过，会员制平台的分.销模式仍存在较大的政策风险。

事实上，三种类型的电商平台，则分别收割了相对精准的优质人群，开展金融业务就显得轻而易举，突破电商平台本身的重模式后，电商场景则是消金行业中极为优质的场景，因此也是众多电商平台金融化的最好路径。

电商平台金融业务受阻

无一例外，所有涉及金融业务的电商平台，金融的主流模式则是流量最大化变现。

不过，在近期的互金环境中，电商平台的金融业务似乎不尽人意。

如桔子分期上线的桔子借款，其内部员工表示，桔子借款则主要满足会员用户的需求，目前体量极小。

旗下的爱又米，目前已暂停借贷产品放量，今年在贷超导流上动作较为频繁，目前还在为10多款产品导流，不过，据了解，导流效果仍旧未见大起色。

事实上，在导流模式上，“电商平台较为传统，一方面担心不合规现金贷会影响平台本身的优质流量，另一方面，电商用户与贷款需求很难相匹配。”丁肖认为。

虽然电商场景优质、流量集中，但极容易造成流量往头部平台集中，中小平台只能喝汤的局面，其次，在流量转化上，电商平台更需要精细化运营，“对纯电商平台玩家来说，金融只能是个小小的辅助，一旦用传统电商平台的思维去导流，则很容易两败俱伤。”

某消金公司风控人士庄鹏表示，如果以金融为主，将有贷款需求的用户引流到电商平台场景，则很容易造成用户转化率低下、粘性变差，这也是后来一些平台先上线借贷业务，后发力电商分期时，一直未见起色的原因。

另外，即便是持有小贷、消金牌照的电商平台，现在依旧异常谨慎，也在有意控制放款体量，“明显的趋势是，目前分期电商平台的用户共债现象也在不断上升，这也造成平台本身在对用户风控上的压力。”庄鹏认为，电商平台甚至要与持牌互金公司争抢优质用户，压力也随之而来。

“尤其在今年，时常存在资金跟不上资产的情况，整体资金量收缩，分期业务也很难做大规模。”尤其如寺库等奢侈品电商，其模式偏向依赖线下体验，从拉新促活到扩展渠道，都需要巨大的成本，奢侈品电商平台也日渐式微。

公开资料表示，2018年中国社交电商市场规模已超1.2万亿元，预测2019年中国社交电商市场规模将突破2万亿元，达到20605.8亿元，同比增长63.2%。我国社交电商消费人数已超过5亿人，由此可见，若淘集集能顺利进行金融业务的话，也会将是一大金融电商巨头。

市场规模仍旧存在，大大小小的电商平台目前五花八门，不过两极分化现象也愈发严重，可见，电商金融的创收，被电商平台本身牢牢禁锢着。

（应受访者要求，以上人名为化名）

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