微贷网副总裁汪鹏飞：流动性资金紧缺，网贷行业受宏观经济影响较深

观点露西 · 零壹财经 2018-07-20 阅读：5818

关键词：P2P网贷 微贷网 风控 流动性资金 宏观经济

7月20日，零壹财经在北京召开“2018零壹财经新金融夏季峰会”上，微贷网副总裁汪鹏飞指出，在流动性紧缺的当下，平台合规与否始终是解决网贷行业问题的关键所在。

7月20日，零壹财经在北京召开“2018零壹财经新金融夏季峰会·互联网金融五周年”。零壹智库发布《变革与契机：互联网金融五周年发展报告》《中国P2P借贷服务行业年度发展报告2018》《金融科技发展报告2018》三份报告，力邀政策界、学界、业界人士，总结互联网金融发展五年来成就与经验，研判当前形势，展望行业发展趋势。

副总裁汪鹏飞指出，导致网贷平台接连退出这一轮风暴的原因是从专项整治以来特别是今年，随着宏观经济形势的调控，整个货币政策的趋紧。在经济比较活跃的地带，北上广深本身民营经济比较发达，这些地区的民营企业首当其冲。

汪鹏飞认为，网贷行业整顿至今，已经取得的成果和进步。从过去的不愿面对直接跑路，到今天大部分平台都愿意留下投资人、监管一起面对。在流动性紧缺的当下，平台合规与否始终是解决网贷行业问题的关键所在，只有底层资产过硬，做好自己的风控，网贷风暴才能真正过去。

演讲实录：

汪鹏飞：我们这个行业正在经历着水深火热，确实每一个从业者内心都有一些焦虑，行业的大咖们越来越多的站出来发声，这样一切归根到底解决办法只有一点就是“合规”。

行业整顿至今，其实已经取得的成果和进步。从6月开始这个行业出现了一系列的问题，有的跑路有的出现了流动性风险，我们看这次风暴跟2015、2016年当时的风暴，于是做一个比较，结果发现那时候更多的是骗子多，甚至出现上午平台上线下午就跑路的现象。现在大家都看到了我们的从业者不管经营过程中有什么样的问题，绝大部分的平台都愿意留下来和投资人、监管一起面对。

目前的平台风暴还会继续，也会有各种各样的问题。我们回过头来思考导致这一轮风暴的原因是什么？

从专项整治以来特别是今年，随着宏观经济形势的调控，整个货币政策的趋紧。在经济比较活跃的地带，北上广深本身民营经济比较发达，这些地区的民营企业首当其冲。

一、市面上的流动资金比较紧缺，这个行业受宏观经济形势的影响越来越深，主要体现在两个方面：

1、年初国家推出“扫黑除恶”行动，车贷行业原来最深恶痛绝的“二押”现象消失了，这对车贷行业是一个利好。但是在部分的地方，相应的执法部门对于政策的理解程度，包括它的执法的责任和把握力度也会出现一些偏差。

2、借款人达到几千万，越来越多的借款人在钻政策的“空子”已经产生了比较严重的借款人的逃废债问题。例如：有一家平台出现流动性风险以后，它的借款人居然花公关费推动，让监管公安介入这个平台，把这个平台挤垮。借款人逃废债的问题已经非常的严重。

从6月到现在媒体做了很多正面宣传，也在稳定投资人信心起到了很好的作用，但是这个行业确实还会存在一些自媒体在鼓动或者和其他的利益集团做一些不利行业的事情，这是非常不应该的。

二、过往平台出现问题大家能做的就是维权希望经侦尽早立案，现在投资人最关心的是一个平台出现问题有没有良好的退出机制。但是现在我们看到出现问题的平台和监管以及投资人越来越理性，如果这个平台是合规的，真实的、只是流动性出了问题，那么大家都能理解，我们要把这些债权向老赖们要债。

对于我们微贷网来讲，创立之初一直做小微资产小额分散的资产，主要是汽车的资产，其实这一点对每一个平台本身的底层资产非常的重要。

自2016年8月24日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》公布后，更多的平台转到汽车金融以及消费贷资产，整体的方向和监管的想法是一致的。这个发展过程中，确实这个行业确实出现一些问题。比如：车贷行业2016年以后几乎70%的平台都涌入汽车抵押借贷领域，大家认为这个行业门槛很低。事实上2016年的时候，真正需要在这个行业立足这个门槛也非常高，汽车抵押借贷行业是一个高门槛行业需要大数据风控，还需要线下网点的管理能力。

车贷这个行业，从过去的十年，我们可以简单的概括为三个阶段，一是我们推出汽车抵押借贷之前主要是民间的典当行在做，当时利率非常高。二是2012年我们推出车可以开走，解放了借款人的需求。三是越来越多的从业者进入这个行业，汽车抵押借贷产品用户从刚开始几乎是零达到了1%到2%的格局，未来发展空间也很大。

今年上半年汽车抵押借贷行业也出现了风险，2016年大家疯狂涌入这个行业的时候高估了自己，甚至当时行业里面有一句话“有车子就能贷”这在风控逻辑上非常错误的。此外，很多车贷平台还大量出现逾期的现象，主流的车贷公司都会做一些人+车的共同贷款，更多的基于人本身的贷款。

微贷网现在有一个“车主信用贷”，这是我们核心的风控逻辑。到目前为止，我们的车贷是3.0版本，从过去主要以控制车辆抵押权和物权的风控措施向更多的人和车共同的信用来做一个判断。基于人的判断，这和小额信贷公司的做法比较类似，即对每一个人基本的信息，收入的流水等等，包括家庭情况，资产情况对人做出一种判断。

我们微贷网七年以来积累了行业的数据，包括哪些是高风险的人群，每个地域都也我们的借款人。哪些车型中GPS的数据，它经常出入什么样的场合，这些有可能是高危人群，包括维修记录。

我们基于这样一些信息对车做一些判断，最后基于人和车的数据对每个借款人做一个综合判断。我们的数据表现非常的良好，以前一台车10万块钱，我们认为借6、7万风险是小的，现在我们要看它“微贷分”达到多少，用这个来做判断更好。我们不断的完善风控体系，我们会在金融科技的路上还会继续的往前发展！

最后我想谈谈目前这个行业，也是做一些呼吁。行业发展到现在到了非常危险的时候，投资人的信心需要每个人去努力。对于从业者来讲，我们要坚守初心：坚持小额分散的资产。我们的底层资产过硬，做好自己的风控，投资者都是理性的，当这波风暴过去的时候我们总有见云开见月明！

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