BAJ拆分金融业务融资总额近1200亿元,牌照最多的腾讯却不拆分融资

互联网+ 孟靓 · 中国基金报 2018-07-13
京东金融今日宣布130亿元人民币(约19.34亿美元);尽管生于豪门,但互联网巨头孵化的二代们从未停止融资的步伐。今年以来,百度4月底分拆百度金融成立度小满,A轮融资19亿美元,蚂蚁金服6月宣布融资140亿美元。BAT唯独马化腾没有把金融分拆出去,基金君整理公开资料发现,腾讯集齐了金融领域的多张关键牌照,却一直未见腾讯金融分拆独立融资的动态。

三大Fintech巨头今年融资近1200亿元人民币

今年以来,在京东金融之前,已有度小满、蚂蚁金服宣布完成融资。4月28日,度小满成立并同时宣布A轮融资19亿美元,约128亿元人民币。蚂蚁金服6月8日宣布C轮巨额融资达140亿美元,约941亿元人民币。根据实时汇率计算,这些脱胎于互联网巨头的“二代们”今年的融资额度接近1200亿元人民币。

4月28日,百度宣布旗下金融服务事业群组正式完成拆分融资协议签署,拆分后新公司将启用全新品牌“度小满”,实现独立运营。度小满金融本轮融资额超19亿美元,TPG、凯雷投资集团领投,泰康集团、农银国际等跟投。

蚂蚁金服6月8日官方宣布,新一轮融资总金额为140亿美元,创下迄今为止全球最大的单笔私募融资金额。本轮融资吸引了全球范围的投资者人参与,除原有股东继续跟投外,新加坡政府投资公司、马来西亚国库控股、华平投资、加拿大养老基金投资公司等十几家投资人。

这是蚂蚁金服的第三次融资。2015年7月,蚂蚁金服宣布完成一轮120多亿元的A轮增资。这一轮融资中,蚂蚁金服出让8%股份,全国社保以5%的比例名列榜首。2016年4月,蚂蚁金服完成B轮融资,总额超过45亿美元,由建行旗下中投海外和建信信托、中国人寿、中邮集团等机构参投。

今日京东金融宣布,近期已与中金资本、中银投资、中信建投和中信资本等投资人签署了具有约束力增资协议计划,融资金额约为130亿元人民币,投后估值约1330亿人民币。依照惯例成交条件,此轮融资预计将在2018年第三季度完成。

京东金融此前在2016年1月完成了66.5亿元人民币的A轮融资,由红杉资本中国基金、嘉实投资和中国太平领投,投后估值为466.5亿元人民币。2017年6月,京东金融完成股权重组交割,不再纳入京东集团的合并财务报表。

基金君根据公开资料整理了三大巨头发展的关键时间点、融资情况等。


牌照最多的金融科技巨头未拆分融资

据京东金融今日披露,截至目前,京东金融累计服务金融机构超过700家,并与金融机构共同服务800万线上线下小微商户和4亿个人用户。除了深耕金融数字化服务之外,京东金融还相继布局了城市计算、数字化企业服务、智能机器人等创新业务,服务边界不断打开,实现从金融科技到数字科技的进阶。

从业务布局看,蚂蚁金服、度小满、京东金融都有业务重叠的地方,又根据自身基因及战略规划又有个性化的业务。以下是基金君根据公开资料整理了三大巨头的业务布局情况


据媒体此前报道,京东金融B轮融资的130亿元主要用于并购金融牌照、技术研发和市场投入等方面。牌照是开展金融业务的必备条件,却是京东金融的短板。综观BATJ四大巨头,腾讯却是集齐金融关键领域牌照最多的互联网巨头,基金君也根据公开资料整理了BATJ四大巨头获取金融牌照的情况,牌照获取有成立子公司申请或通过控股的方式实现。


腾讯的金融牌照最多,从获得支付牌照算起,腾讯就一直没传出把金融分拆独立运营的消息。就在蚂蚁金服不断融资刷新估值数据时,腾讯金融的估值也是个谜,曾有券商给出1400亿美元的估值。我们来看看腾讯获得金融牌照的历程。

支付领域,2011年5月,财付通支付宝等37家企业获得首批第三方支付牌照。

小贷领域,2013年10月,腾讯拿到牌照,成立了深圳市财付通网络金融小额贷款有限公司。

基金领域,2013年,腾讯入股了拥有独立基金销售牌照的好买财富。2018年1月,不止步于入股这种方式,腾讯全资子公司腾安信息科技直接拿下第三方基金销售牌照。6月初,腾安基金正式开张代销。

银行领域,2014年12月,腾讯旗下的微众银行经监管机构批准开业,成为国内首家开业的互联网银行。三年多来,微众银行已成首屈一指的互联网银行,2017年报显示,微众银行2017年营业收入67.48亿,净利润14.48亿。资产总额817亿元,同比增长57%;各项贷款余额477亿元,同比增长55%,各项存款余额53亿元,同比增长62%。

保险领域,2013年,腾讯与蚂蚁金服、中国平安等共同发起设立众安在线财产保险股份有限公司,成为国内首家互联网保险。寿险方面,2017年初,腾讯在香港投资设立了英杰华人寿,在大陆则投资了和泰人寿。2017年10月,腾讯旗下的微民保险代理有限公司获保监会批复,顺利拿下保险代理牌照。

证券领域,腾讯先是投资了可以提供港股、美股交易的富途证券,2017年9月,腾讯又战略入股了老牌机构中金,获得了境内券商牌照,打通了用户开展境内外的证券交易的通道。

征信领域,2018年,央行给百行征信发出了我国第一张个人征信牌照,腾讯征信是百行征信八家发起企业之一,持股8%。

对于腾讯金融的发展,马化腾并不着急拆分,曾在公开场合表示:“腾讯互联网金融业务不会包在一个所谓的“金融集团”里面来做,我们没有必要为了拆分而拆分。”并表示,“金融的核心是稳定和稳健,拼的是谁的命长,而不是谁在短期内跑得快。”

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