环迅支付被责令整改今年支付行业已被罚没超亿元

支付李景龙零壹财经 2019-11-18 阅读：36576

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年初至今，央行对支付机构开出罚单已有68张，罚没超1.2亿元。

近期有消息称，被监管部门责令停止新增实体特约商户，并在3个月内有序停止网络支付业务。而自2016年开始，环迅支付已连续四年被监管处罚，今年7月更是领到了约5939万元的天价罚单。

据不完全统计，年初至今，央行对支付机构开出罚单已有68张，罚没超1.2亿元。其中，央行呼和浩特中心支行一天开出15张罚单，另外有机构三年时间被央行处罚11次之多。

监管部门的处罚在不断地往高频、大额方向发展，监管力度在不断加强，而未来监管还将保持高压态势。

环迅支付被责令整改已连续四年被监管部门处罚

近日，有消息称，上海金融监管部门责令环迅支付停止新增实体特约商户，并在3个月内有序停止网络支付业务。支付机构人士如此解释。“停止新增线下商户，只能服务存量商户，而且，线上业务的存量需要全部清退。”

环迅支付已经连续四年领取了监管部门的罚单：

今年7月，上海监管部门对环迅开出了5939万元的天价罚单。

2018年8月，环迅支付因违反《反洗钱法》，以及《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》相关规定，被央行上海总部罚款170万。

2017年8月，环迅支付因其违反支付业务规定，被央行上海总部没收违法所得28.57万元，并处以罚款150万元，共计178.57万元。

2016年10月，环迅支付福州分公司未按照央行《非金融机构支付服务管理办法》相关规定履行反洗钱义务，被人行福州支行处22万元罚款，并对1名相关责任人员处1.5万元罚款。

经查，环迅支付存在超出核准业务范围开展银行卡收单、条码支付实体特约商户收单业务，未按规定办理备案，为违法违规平台直接提供支付服务，交易监测不到位，未按规定对可疑交易采取有效措施，变造银行卡交易信息，未准确标识并完整发送、保存交易信息，未按规定停止新增不同法人机构间直连处理条码支付业务跨行清算的支付产品或者服务，违反银行卡收单业务外包管理规定，违反客户备付金管理规定，违规开立支付账户，特约商户管理不规范，网络支付业务日常检查和风险管理落实不到位，未按规定建立并落实特约商户培训、检查制度、特约商户收单账户设置和变更审核制度、高风险交易分类管理制度，商户资金结算不合规等问题，违反了《非金融机构支付服务管理办法》、《银行卡收单业务管理办法》、《非银行支付机构网络支付业务管理办法》等有关规定。

今年央行开出68张罚单，罚没超1.2亿元

据不完全统计，年初至今，央行对支付机构开出罚单已有68张，罚没超1.2亿元。其中8月6日，央行呼和浩特中心支行连发15张罚单，、、、等15家支付机构合计被罚27万元。此外三年时间被央行处罚11次。还有2018年，、分别被罚4646万元、2600万元，也领到了一张400万元的罚单。

可以看出，监管部门的处罚在不断地往高频、大额方向发展，监管力度在不断加强。

此前中闻律师事务所合伙人李亚表示，目前支付行业主要面临两个风险，行政合规风险和刑事合规风险。行政合规风险，主要是第三方支付机构在客户管理、业务管理和风险管理是否符合监管政策的要求，不符合监管要求可能面临相应的行政处罚；刑事合规风险，主要是第三方支付的相关行为是否构成刑事犯罪或共同犯罪的问题，比如涉及到洗钱犯罪和非法集资类犯罪的共犯问题，比如涉及到非法经营的问题。

监管不断规范市场发展未来强压态势还会一直持续

早在2011央行签发第一批支付牌照开始，第三方支付行业正式纳入央行监管体系。

2016年发改委和央行发布《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》（96费改）支付行业内长期存在的套码、切机、信用卡套现和渠道套用等乱象得到遏制；

2017年央行印发《中国人民银行支付结算司关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》（断直连）和《关于支付机构客户备付金全部集中交存有关事宜的通知》（114号文），加大对备付金的管理力度，挪用巨额备付金，或运作备付金非法融资，从事高风险投资的事件等现象减少。

2018年10月10日，央行等部门联合发布《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》，开始加大对第三方支付市场中洗钱和为违法平台提供道的监管力度；

进入2019年，监管力度持续加大，监管法规也更加细分化。

2019年3月，中国人民银行发布《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，明确要求支付机构切实履行商户身份核实、交易风险管理等职责；

2019年6月，中国支付清算协会发布《中国支付清算协会自律惩戒实施办法》，进一步针对支付结算违法违规行为做出惩戒原则；

2019年8月14日，中国人民银行向支付机构下的《金融风险提示函》指出，批量传输商户资料、商户真实性无人负责、变相接入网络赌博等非法交易平台等，都是主要的风险点；

今年9月央行发布《关于开展加强支付结算管理督查工作的通知》（177号文），对全国支付结算管理进行监督检查。

强监管下，第三方支付行业乱象有一定的遏制，然而并未杜绝，变相出租出借支付牌照、违规网销电销POS机、无序发展代理商以及违规利用用户信息等依然存在。在今年3月全国两会上，央行副行长范一飞就曾表示，针对第三方支付机构的严监管会常态化。到今年7月，范一飞针对支付市场再次提出：

一是支付监管要持续从严。目前国内银行、支付机构数量较多，业务水平参差不齐，要进一步加强监管服务，优化机构服务能力。

二是风险防范要及时加强。针对支付市场出现的个别风险苗头，要注意防范和化解风险，同时要平稳过渡，避免引起市场、业务、交易量震荡波动。

三是打击违法违规行为要见实效。近期电信诈骗以及为网络赌博等非法行为提供支付通道的情况频发多发，必须按照国务院部署，从支付结算领域下大力气予以整治。

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