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周报|网商银行发布2017年财报,已服务百万码商;度小满金融全面开发消费金融核心能力

消费金融 消费金融观察 零壹财经 2018-07-09 阅读:8825

关键词:网商银行消费金融度小满周报金融

本周,网商银行发布2017年财报,它已累计向小微经营者发放贷款4468亿元,其中有264.5亿元发放给了农村用户。
零壹视点

本周,网商银行发布2017年财报,它已累计向小微经营者发放贷款4468亿元,其中有264.5亿元发放给了农村用户;实现营业收入42.75亿元,净利润4.04亿元,同比增长28%;民营互联网银行业绩不俗引起市场广泛关注;度小满金融(原百度金融)宣布全面开放消费金融业务的核心能力,金融科技公司对外开发已成近期热点;国内消费贷线上平台我来贷(WeLabHoldingsLimited:缩写WeLab)7月3日正式在港交所递交上市招股书,计划赴香港主板上市,金融监管及市场环境不稳定,金融科技公司多争相上市寻求靠岸;零壹数据发布了6月份P2P消费信贷榜单,6月P2P消费信贷规模保守估计在455亿元左右,环比下降6.2%。

宏观及监管政策动态

孙国峰:地方金融监管存三大问题应压实地方金融办责任

7月7日,在由上海新金融研究院主办的第五届金融科技外滩峰会上,CF40成员中国人民银行金融研究所所长孙国峰,在进行“金融科技时代完善地方金融监管体系”演讲时谈到,金融科技时代地方成为防控重大风险攻坚战的重要战场。

他表示,金融科技发展带来的地方金融风险逐渐凸显。纵向上向监管相对薄弱的省级以下区域倾斜,横向上向监管竞次形成的监管洼地集聚,不仅增大了地方防范金融风险的压力,也扰乱了金融科技的行业秩序,最终将会制约整个行业的发展。

金融科技时代地方金融监管存在的主要问题有三个方面:一是金融科技在非传统金融业态的应用面临监管缺位;二是金融科技发展使得地方风险处置责任难以压实;三是金融消费者保护不足。

造成地方金融监管问题突出的原因有三个,一是地方金融监管职责定位尚且不够清晰;二是地方金融监管协调机制缺失;三是地方金融监管能力不足。

关于完善地方金融监管制度,他建议一要完善地方金融监管的协调机制,包括央地监管体系的协调、地方金融监管机构之间的协调以及金融科技监管与传统金融监管之间的协调。二要明确地方金融监管机构之间的职责分工与定位,特别是在金融科技广泛应用的非传统金融业态的分工与定位,防止监管重叠与监管空白。三要压实地方金融办的责任,强化对金融科技应用带来的金融风险的监管和处置,防止收益本地化,风险外部化的倾向。四要依据金融科技发展的特征加强行为监管,切实保护金融消费者和投资者利益。五要充实基层监管力量,提升地方金融监管能力。六要加强监管科技在地方金融监管中的应用,利用大数据、云计算和人工智能等监管科技识别风险隐患并及时采取措施。

市场及行业动态

网商银行发布2017财报:资产总额781亿,净利润增速28%

7月6日,网商银行公布的2017年年报显示,截至2017年末累计为571万小微经营者提供贷款服务,其中包括超过100万的线下码商。而就在上个月,网商银行三周年公布的最新数据显示,其信贷业务已经服务850万小微经营者,其中线下码商已经超过了300万,2018年上半年提速明显。

根据年报,截至2017年末,网商银行资产总额为781.7亿元,资本充足率达到13.51%。2017年,累计向小微经营者发放贷款4468亿元,其中有264.5亿元发放给了农村用户。实现营业收入42.75亿元,净利润4.04亿元,同比增长28%。

度小满金融云帆2.0全面开放消费金融核心能力

7月4日,在百度AI开发者大会的智能金融分论坛上,度小满金融信贷业务部总经理周波介绍,基于合作机构的需求,度小满金融将云帆平台升级到2.0。他并表示,云帆2.0的定位将不只是销售平台,为机构生产优质资产,更是向机构开放多达80多个经过用户授权的用户画像标签以及多个模型标签,这些标签都经过度小满金融业务的锤炼和打磨,能够将所有的能力开放给金融机构,并对授信的客户进行共同的持续经营。

度小满金融,原百度金融。2018年4月,百度宣布旗下金融服务事业群组正式完成拆分融资协议签署,拆分后百度金融将启用全新品牌“度小满金融”,实现独立运营。

度小满消费金融开放平台,也即云帆开放平台,在去年的百度世界大会上首次发布,为云帆1.0阶段。云帆1.0的定位是打造一个线上的金牌获客销售,帮助金融机构快速7X24小时在线上获取优质的消费信贷资产;围绕消费金融机构获客、风控等痛点,搭建全链条接入能力。不过,随着合作深入和更多家不同类型机构的介入,云帆作为一个销售职能的定位已经不能够满足金融机构日益增长的高阶需求,尤其是在客户经营和业务管理方面。

如今,云帆1.0将升级至2.0版本,云帆2.0将不仅开放优质资产生成,还开放百度生态亿级白名单用户和所有的经营能力。同时,云帆2.0可支持直连模式,使用标准化产品方案自助接入助贷平台;也支持间连模式,通过对接主流金融系统服务厂商,实现助贷平台快速接入。

青岸投资与度小满金融成立200亿规模的投资平台

7月4日,青岸投资与度小满金融在百度AI开发者大会上联合宣布双方达成战略合作,将共同成立以消费金融资产为核心投向的投资平台,计划业务规模达200亿元。

中邮消费金融募集5.2亿人民币银团贷款,已全额提款

7月5日,中邮消费金融公司境内首单人民币银团贷款成功募集并完成全额提款,贷款总额达5.2亿元人民币。

本笔银团贷款由中邮消费金融公司委托永丰银行(中国)有限公司担任牵头行,参与行包括台资银行、韩资银行、美资银行、泰资银行等金融机构。依据参贷份额最终由永丰银行(中国)有限公司、开泰银行(中国)有限公司、华美银行(中国)有限公司及合作金库商业银行股份有限公司担任联合牵头行,韩国产业银行、彰化商业银行、台湾土地银行作为副牵头行,永丰银行(中国)有限公司作为代理行进行筹组。

银团贷款是国际金融市场重要的融资方式之一,能为企业提供可靠的大额融资渠道,同时能分散授信风险,推动银行同业合作。此前招联消费金融完成第二笔外资银团贷款交割提款,贷款总额度达10.4亿元。目前,消费金融公司发展迅速,对资金需求大,多元化的融资方式将是接下来的行业常态。

美利车金融与斑斓金服战略整合后者200人团队将并入美利车金融

7月4日,汽车金融平台美利车金融与斑斓金服战略整合。整合后,斑斓金服旗下近200名团队,将并入美利车金融继续展业。斑斓金服在西北7个城市,与1000多家二手车经销商建立合作,服务二手车分期购车客户超1万名,促成贷款金额超6亿。

6月P2P消费信贷榜单:月成交约455亿元,环比下降6.2%

据零壹数据统计,2018年6月P2P消费信贷规模保守估计在455亿元左右,环比下降6.2%。消费信贷项目平均年化投资利率约为10.02%,环比提升0.21个百分点;平均融资期限约371天,环比基本持平。

与P2P网贷行业整体相比,消费信贷平均融资期限更长,投资利率更高。

零壹智库基于已有数据制作了“6月P2P消费信贷TOP20榜单”,规模合计约262.3亿元,占P2P消费信贷整体规模的57.7%。

概念界定:该榜单中所称“消费信贷”是指小额、分散的无抵押消费类贷款,借款用途包括日常消费、3C/数码、房屋装修、汽车消费、教育培训、旅游等,但排除购房赎楼;除汽车消费外,P2P消费信贷业务单笔借款额度普遍在20万元以下。


数据说明:

1)本榜单所统计数据为P2P平台消费信贷业务部分,非平台整体成交额数据;榜单仅统计了有PC端业务(包括项目信息展示)且仍在正常运营的线上P2P平台;

2)本榜单统计的数据仅包括一级市场的散标或债权包中可以明确判断与消费信贷相关的项目,不含债权转让、活期理财等产品;

3)由于数据获取原因,或有消费信贷规模较大的平台缺席了本榜单,我们会在后续完善;

4)由于数据采集、统计口径等原因,榜单结果可能与平台官方或其他第三方有所出入;

5)榜单仅供参考,不构成任何主观推荐或投资建议,如有疑问请联系我们data@01caijing.com。

资本市场动态

我来贷在港递交IPO招股书:营收增速下滑,逾期率上升

7月3日,国内消费贷线上平台我来贷(WeLabHoldingsLimited:缩写WeLab)正式在港交所递交上市招股书,计划赴香港主板上市,联席保荐人为摩根士丹利和摩根大通。

我来贷主要业务包括香港贷款平台Welend及中国平台“我来贷”,同时也提供B2B服务。招股书披露,我来贷2017年在线上撮合81亿元(12亿美元)的贷款,并在WeLend平台上发放11亿港元(147.1百万美元)以上的贷款。同期为中国的企业客户撮合21亿元(3亿美元)的贷款,2017年,我来贷净利润额为1770万美元。

营收方面,我来贷在2017年的营收为1.55亿美元,较2016年的3033.2万美元增长411.3%。我来贷在2015年、2016年、2017年来的收入分别为215.6万美元、3033.2万美元和1.55亿美元,2016年增长1306.9%,相比而言,我来贷在2017年出现增速下滑。

利润方面,年内利润1769万美元,实现盈利,2016年和2015年的亏损分别为2477.2万美元和1352.4万美元。经调整后,2017年,我来贷的净利润为2134万美元,2016和2015年分别亏损2366.5万美元和1271.2万美元。

逾期方面,2017年,我来贷在逾期16到30天、31天至60天、61天至90天、91天至120天的比率分别为1.9%、1.7%、1.1%、1.4%,合计6.1%,而2016年为4.1%,2015年为1.9%,逾期率大幅上升。

WeLab(我来贷)2013年创立于香港,2014年进入中国内地,旗下包括中国内地移动贷款平台我来贷以及香港线上贷款平台WeLend,创始人兼CEO为龙沛智,目前为止该公司已经融资26亿元,投资方包括长江和记旗下的TOM集团、马来西亚主权基金KhazanahNasionalBerhad、阿里巴巴创业者基金、红杉资本、建银国际、欧洲大型银行ING等等。截止2017年10月底,其注册用户数已超过2500万,在线申请金额突破1800亿,与40家金融机构建立了战略合作关系。


零壹智库推出“金融毛细血管系列策划”,通过系列文章、系列视频、系列报告、系列研讨会和专著,系统呈现“金融毛细血管”的新状态、新功能、新价值、新定位。
 

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