周报 | 百行征信首批信息共享接入名单落定，百信银行增资20亿股股份获批
互联网+ 消费金融观察 零壹财经 2018-07-04 阅读：8213
上周，值得关注的新闻点是百行征信业务取得一定进展。6月28日，百行征信与15家互联网金融机构及消费金融公司等在深圳举办了信用信息共享合作签约仪式，公布了首批接入信用信息共享的机构名单，持牌的消费金融公司、汽车金融公司占据了半壁江山（8家），剩余的互联网金融机构多是行业头部机构，包括百度、苏宁等旗下的小贷公司，以及上市的宜人贷与拍拍贷，这批代表将先行尝试向百行征信合作共享信息；资本市场方面，继维信金科上市后，51信用卡在上周全球招股，预计在7月13日正式在港交所交易；在香港递交招股说明书的美团受到广泛关注，腾讯为大股东的美团，尽管金融业务起步较晚、披露较少，但被认为尚值得期待。
宏观及监管政策动态
央行征信中心印发金融信用信息查询监管新规金融机构启动异常查询自查
7月2日，据中国经营报报道，中国人民银行征信中心于近期印发了《金融信用信息基础数据库异常查询行为监测工作暂行规程》（以下简称“《规程》”），以进一步规范征信信息异常查询行为监测工作程序，确保信用报告合规查询，保护信息主体的合法权益。
了解情况的权威人士称，《规程》已下发到征信中心各分中心、国家开发银行、各政策性银行、国有商业银行、股份制银行、中国邮政储蓄银行、金融资产管理公司金融信用信息基础数据库建设牵头部门等，各分中心正在指导和监督各机构按照《规程》要求做好异常查询核实反馈等相关工作。
根据《规程》，异常查询行为包括但不限于查询金融信用信息基础数据库的次数超过查询量波动阈值、睡眠用户重启查询、非工作时段查询、疑似未授权查询、多次失败查询、短时高频查询等情形都将涵盖在本次监测工作范围内。
最高检：严惩校园贷、套路贷等，严治金融内幕交易
6月25日，最高人民检察院召开新闻发布会，会上通报了检察机关服务保障“三大攻坚战”的工作情况。
最高人民检察院党组成员、副检察长童建明称，《最高人民检察院关于充分发挥检察职能为打好“三大攻坚战”提供司法保障的意见》共八条，就多个方面内容作出了规定。其中，意见要求，将严厉惩处擅自设立金融机构、非法吸收公众存款、集资诈骗、网络传销、高利转贷以及“校园贷”“套路贷”；从严惩治金融从业人员搞权钱交易、利益输送、内外勾连的“内鬼”以及进行内幕交易、操纵市场的“金融大鳄”。
中国宏观经济：家庭债务负担已超美国，消费快速下滑风险需警惕
上周，中国人民大学经济学院副院长陈彦斌在中国宏观经济论坛上表示：“由于中国居民收入占GDP比重偏低，所以家庭债务/GDP的测算杠杆率方式会低估中国家庭部门债务问题的严重性。以家庭债务/家庭可支配收入测算，中国家庭部门杠杆率高达110.9%，已经超越美国。”
他还表示，由于我国GDP是以生产法进行核算，所以供给端强劲的生产能够保证上半年GDP的平稳增长。但是，总需求才是决定未来一段时间内经济运行的核心要素，需求持续疲软对经济增速的影响必然将会逐步显现，这也是当前经济平稳运行态势下的主要隐忧。
下半年中国经济下行压力将有所加大，需要警惕六大风险点。其中，房价持续上涨与家庭债务压力不断加大背景下，需警惕消费增速过快下滑的风险。
市场及行业动态
百行征信首批信息共享接入名单落定，15家企业在列
6月28日上午，百行征信与15家互联网金融机构和消费金融机构在深圳举行了信用信息共享合作签约仪式。
首批接入企业名单包括：重庆百度小额贷款有限公司、重庆三快小额贷款有限公司、重庆西岸小额贷款有限公司、重庆苏宁小额贷款有限公司、吉安市分期乐小额贷款有限公司、捷信消费金融有限公司、中银消费金融有限公司、招联消费金融有限公司、马上消费金融有限公司、苏宁消费金融有限公司、中原消费金融有限公司、一汽汽车金融有限公司、东风标致雪铁龙汽车金融有限公司、宜人贷、拍拍贷。
根据合作协议，这15家机构将成为百行征信首批接入代表机构，向百行征信系统全面、准确、及时地报送征信信息。百行征信将对信用信息进行采集、整理、保存和加工，并向接入机构提供信用信息的查询及相关增值服务。
截止目前，百行征信已与120余家互联网金融机构和消费金融机构达成了信用信息合作共享协议，与50余家机构达成了合作意向。
百信银行增资20亿股股份获批中信和百度双方股东权利不变
6月29日，百信银行获得中国银保监会核发的《中国银保监会关于中信百信银行增资扩股方案的批复》（银保监复[2018]89号），同意其增资扩股方案，百信银行将募集不超过20亿股股份。本次增资完成后，中信银行和百度公司双方的股东权利和义务、董事席位，以及百信银行章程中约定的投票权均保持不变。
马上消费金融注册资本增至40亿元
上周，马上消费金融宣布新增战略融资20亿，注册资本从22.1亿元增至40亿元，增资后成为内资第一大消费金融公司。
关于战略融资之后公司的发展，赵国庆表示，马上消费金融的模式是自营加开放平台加金融科技服务，这会长期坚持下去。下一步马上消费金融会坚持服务于普惠客群，坚持小额分散，坚持科技驱动，坚持合规能力的持续构建等。
杭银消费金融因信贷不审慎被罚50万，开业两年仍亏损
上周，中国经营报报道，近期，杭银消费金融被银监会浙江监管局因“信贷管理不审慎并形成风险”处以50万元罚款。对于此次被处罚的原因，杭银消金对《中国经营报》表示，主要原因在于公司初期业务中有个别业务是与经销商合作的消费分期业务，由于经销商欺诈而导致的信贷风险。之后，公司已不断加强风险管理。
据杭州银行的财报显示，杭银消金于2015年11月25日获批开业，总注册资本为5亿元。相对于大多数已经实现盈利的银行系消费金融公司，探索两年业务仍处亏损状态的杭银消费金融认为，公司亏损主要基于公司处于发展初创阶段这一事实，在基础建设及战略定位、商业模式探索上耗费了一定的时间和成本。值得注意的是，目前杭银消费金融较为成熟的消费分期贷产品仅有“车位贷”。
资本市场动态
51信用卡29日招股认购，拟7月13日港交所正式挂牌交易
6月29日，51信用卡（02051.HK）在香港正式开始招股认购，于7月6日结束认购，并预计在7月13日在香港交易所正式挂牌上市，联席保荐人为招商证券国际及花旗银行。
此次51信用卡在香港地区公开发售1187.1万股股份，国际范围发售股份1.068亿股，分别占比10%及90%。51信用卡每股最高发售价定为11.5港元，招股询价在8.5港元至11.5港元之间，预计集资总额在10亿港元至13.57亿港元之间。
51信用卡定位为线上信用卡管理平台，于3月22日正式向香港交易所递交了招股说明书。融资将计划用于获客、提升技术实力、业务互补投资、公司运营等。51信用卡的业务主要有三类，即个人信用卡管理服务、信用卡科技服务及线上信贷撮合及投资服务。
招股书显示，51信用卡在2015年、2016年、2017年的收入总额依次为0.90亿元、5.71亿元、22.68亿元，复合年增长率为402.9%。与之对应的经调整后的净利润分别是-1.01亿元、0.53亿元、7.44亿元。
赴港上市的美团：拥有4张金融业务牌照去年设立金融科技公司
6月25日，美团点评在港交所官网公布招股书。招股书显示其联席保荐人分别为GoldmanSachs（高盛）、MorganStanley（摩根士丹利）和BankofAmericaMerrillLynch（美国美林银行），独家财务顾问为华兴资本。
招股书显示，美团点评通过佣金、在线营销服务以及其他服务及销售收入，2015-2017年总收入分别为40.19亿元、129.88亿元及339.28亿元，CAGR(年复合增长率)为190.55%；2015-2017年年内亏损分别为105.19亿元、57.95亿元及189.88亿元，CAGR为34.35%；2015-2017年未经审计的经调整亏损净额分别为59.14亿元、53.53亿元及28.52亿元。
美团点评的最大控股股东为腾讯，美团创始人兼CEO王兴持有11.4386%的股份。通过与腾讯的战略联盟，美团成为唯一一家在微信支付上拥有美团外卖、大众点评及摩拜单车三个入口的第三方服务提供商，这对它的发展至关重要，腾讯为美团提供了大量低成本的流量。
美团点评在2017年8月9日设立并控股北京美团金融科技有限公司（下文简称“美团金融”）。
美团点评虽然设立了金融公司，但金融业务主要还是靠旗下控股或参股公司完成。根据零壹财经不完全统计，美团点评拥有4块金融牌照。美团还拥有互联网金融业务合规团队，负责制定及实施互联网金融相关政策及分析提供服务的监管环境。
信用宝获得日本财团世尊2亿元人民币B轮融资
6月26日，零壹财经从信用宝方面获悉，信用宝近日获得日本最大的信用卡企业——世尊信用卡株式会社(CreditSaisonCo.,Ltd)投资，融资规模2亿元人民币。这轮融资是信用宝成立以来获得的第三轮融资，此前曾于2014年获得天使轮1000万元融资，2015年7月获得德同资本、中美创投及朗玛峰共同投资的1亿元人民币A轮融资。
信用宝成立于2013年，是一家个人信用风险管理公司。借鉴美国FICO标准，信用宝结合中国国情，建立了一套统计模型来预测个人信贷风险和收益，可支撑其信用卡申请、批复的中介业务。
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