微贷网交易额过200亿 车贷市场潜力几何？

今年下半年以来，在经济下行、资本寒冬、监管逐渐落地等因素的影响下，众多P2P平台不是已经转型就是在转型的路上。在P2P平台纷纷寻求转型的今天，微贷网却在车贷领域做得有声有色。

截至目前，微贷网累计成交额达204亿元，注册用户达到52万，在车贷行业，无疑是老大。而在这之前，微贷网也不过是一个坏账高企的普通P2P平台。

微贷网上线于2011年7月8日，创立之初的微贷网并没有专注于网络汽车抵押借贷，而是选择了当时更为流行的网络信用贷款。但做了不到半年，微贷网便挨了当头一棒。

2012年初，微贷网决定从纯线上信用贷款转型为车辆抵押贷款。转型是迫不得已，因为在当时，微贷网总共放款一千多万，其中就损失了六百多万。"当时我们感到很心寒，精神压力很大，没办法只有转型。"微贷网创始人兼CEO姚宏说。

转型后的微贷网专注于车辆抵押贷款领域探索出了一条独特的道路--线上与线下结合。所谓线上+线下即投资端全部在线上，借款端在线下。目前，微贷网线下网点已有160多家，分布在全国15个省份。

微贷网的线下网点分为两种，一种为微贷网自身在各地成立的网点，另一种为加盟微贷网的网点。姚宏表示，加盟的网点和微贷网自身的网点都是以微贷网的下属公司而存在，线下网点主要承担业务的拓展和受理工作，审核、放款、平台交易等工作还是微贷网本身在做。

相比于车辆质押贷款，抵押的风险较高。据姚宏介绍，微贷网对于风险的把控主要针对借款人和抵押车辆两方面。在借款人方面，微贷网对其资信状况、信用记录等反面进行了解，同时结合借款人的家庭信息、职业信息、收入信息、年龄层次、婚姻状况等因素进行综合考量。

在抵押车辆方面，除了基本的抵押登记和过户手续外，微贷网还需对车辆真实性进行验证，同时还为抵押车辆安装GPS，以随时监控车辆行踪。在实际操作中，微贷网确定的贷款额度为整车评估价格的70%。

此外，微贷网将提取每个月交易量的千分之三，减去当月报损的坏账后作为风险准备金，目前，累计风险准备金已达到3700万。

在2014年，微贷网获汉鼎宇佑集团和盛大亿元A轮投资，2015年又获得浙商创投A+轮融资和汉鼎股份亿元B轮融资。今年年初，微贷网累计交易额为70亿，5月份成交额突破100亿，目前累计成交额已达到202亿。姚宏预计到年末微贷网累计成交量将达220亿，2015年成交量可达150-160亿元。

对于快速增长的交易额，姚宏认为其推动因素有四个方面。"首先是微贷网线下网点的增多；其次是接受车辆抵押贷款模式的人越来越多；第三是监管政策的明确，宏观坏境的利好；最后是人才的推动。"姚宏分析称。

而对于目前P2P平台的转型，姚宏表示，深耕车贷行业仍是微贷网主要方向，但在产品的丰富层面上会不断延伸，目前正在开发新的产品。同时他透露，微贷网有可能将业务延伸到房贷领域。