李东荣:互联网金融行业自律任重道远

互联网+ 李东荣 · 中国金融 2018-04-23
李东荣:互联网金融行业自律任重道远
党的十九大强调,中国特色社会主义进入了新时代,这是我国发展新的历史方位。全面贯彻落实党的十九大精神,对于做好新时代互联网金融行业自律、促进互联网金融在服务实体经济和促进普惠金融等方面发挥积极作用,具有重要的指导意义。

互联网金融发展面临的新形势和新要求

互联网金融是互联网与金融深度融合的产物,是现代金融体系的有机组成部分。互联网金融行业改革发展必须适应新时代的要求,将党的十九大精神以及中央经济工作会议和第五次全国金融工作会议有关要求,落实到行业实践的各领域各环节,促进互联网金融在我国经济社会发展格局中把握方向、找准定位、发挥作用。

坚守服务实体经济、促进普惠金融的初心和使命。党的十九大提出,我国社会主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾;我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段,正处在转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的攻关期。互联网金融行业应准确把握社会主要矛盾变化和经济发展阶段性特征,按照“增强金融服务实体经济能力”的基本要求,坚守服务实体经济、促进普惠金融的初心和使命,注重运用数字技术提高金融服务实体经济能力,为人民群众提供更加优质便捷安全的互联网金融产品和服务。只有始终坚守这个初心和使命,互联网金融才可能在纷繁复杂的经济金融环境中不迷路,在层出不穷的金融科技创新中不跑偏。因此,从业机构应坚持专注主业、精于本业,把握好发展的出发点、创新的着力点、业务的切入点。围绕供给侧结构性改革要求,在互联网、大数据、人工智能和实体经济的融合发展过程中发掘有效需求,在创新引领、绿色低碳、共享经济、现代供应链等新增长点的培育过程中提供优质服务,不断提升金融服务多层次实体经济的质量和效率。同时,要紧扣新时代我国社会主要矛盾的变化,践行数字普惠金融理念,在破解金融发展不平衡不充分问题上勤思考,在运用数字技术增强普惠金融服务精准性和匹配性上下功夫,在加强金融消费者保护、精准教育和风险提示上出实招。

打好防控互联网金融风险攻坚战。防控互联网金融风险是防控金融风险的重点领域之一。在国务院的统一部署下,经过近两年的共同努力,目前我国互联网金融风险专项整治已取得了积极成效,总体风险明显下降,增量风险有效管控,风险案件高发频发势头得到遏制,从业机构优胜劣汰加速,规范发展态势正在形成,行业监管自律机制初步建立,互联网金融生态环境不断优化。但同时也应该看到,互联网金融涉众性强,新型业态多元多变,风险因素复杂交叉,一些“挂羊头卖狗肉”、打着改革创新旗号行非法金融之实的假创新不时冒头,建立监管和风险防范长效机制依然任重道远。因此,互联网金融行业必须充分认识到互联网金融风险挑战的严峻性、复杂性和长期性,把防控互联网金融风险放到更加重要的位置上,切实做到心中有数、手中有招。在监管自律层面,应坚持问题和风险导向,注重运用先进的信息化手段和扎实的调查研究,加强对互联网金融风险的预研、预判、预警,做到防微杜渐,为行业发展营造“良币驱逐劣币”的良好环境。在从业机构层面,应持续提升风险防范的意识和能力,将风险管理安排与产品服务创新同步部署、同步推进,使互联网金融发展创新可能带来的风险始终处于可管、可控、可承受范围内。

加强和健全互联网金融常态化监管。党的十九大和第五次金融工作会议将强化监管作为做好当前及今后一个时期金融工作的重要原则之一,反映了党中央、国务院对金融发展本质规律的深刻理解,以及对当前金融乱象治本之道的深入思考。随着互联网金融风险专项整治转向常态化监管,应对专项整治中经过实践检验、取得较好成效的机制安排和经验做法予以制度化、长效化,适时推动提升现有监管规则的法律层级和效力,加快完善中央和地方互联网金融监管分工协调机制,建立健全反不正当竞争、投资者适当性等行为监管规则,研究规范金融机构和互联网企业合作、互联网金融综合经营、交叉性互联网金融业务等新模式新情况,抓紧补齐尚未建立市场准入和日常监管安排的部分领域的监管短板,充分发挥登记披露、统计监测、举报、信用信息共享等行业基础设施支撑作用,确保全国一盘棋、风险全覆盖、监管无死角。同时,从业机构应切实改进公司治理和内控管理,加快培育合规文化,深刻认识到“合规也是效益”“合规也是生产力”,严格按照监管规则、整治要求和行业标准,开展合规审慎经营,不能无证经营或超范围经营。

提升互联网金融行业竞争力和发展质量。纵观当今世界,互联网金融日益成为信息化时代下各国金融竞争和金融资源布局的新兴领域。经过几年的发展,我国互联网金融的业务规模和创新深度已在全球处于前列。面对新时代实现高质量发展的要求,互联网金融行业应贯彻新发展理念,发挥金融工匠精神,进一步培育竞争优势。一方面,以金融为本,遵循金融发展规律,常怀敬畏市场、敬畏规则之心,坚决摒弃“唯规模论”“唯技术论”和“唯速度论”;另一方面,以科技为器,积极拥抱先进数字技术,按照是否有利于提升服务实体经济效率和普惠水平、是否有利于提高金融风险管控能力、是否有利于加强金融消费者保护的“三个有利于”原则,积极稳妥有序开展科技驱动的金融创新,助力我国从世界金融大国向世界金融强国转变。

互联网金融行业自律组织责任重大

中国互联网金融协会自2016年3月正式成立以来,在监管部门指导下,凝聚广大会员力量,配合支撑互联网金融风险专项整治,切实履行互联网金融行业自律职责,取得了初步工作成效,赢得了监管部门、从业机构和社会公众的充分肯定。面对新时代互联网金融发展的新形势新要求,中国互联网金融协会责任重大、使命光荣。

行业自律是国家金融治理体系和治理能力现代化的积极探索。近年来,大数据、云计算、人工智能等数字技术不断取得新突破,促进了金融与科技的融合发展,为现代金融体系注入了新活力,为金融业转型升级增加了新动力,同时也对国家金融治理体系和治理能力提出了新挑战。作为一项新生事物,互联网金融在业务模式、创新应用、风险管理、治理方式等许多领域还需要深入探索实践,互联网金融行业自律在全球范围内都是一项没有成熟经验可资借鉴的开创性事业。当前,中国特色社会主义进入新时代,现代化经济体系建设加快推进,为互联网金融行业发展提供了广阔空间,也为互联网金融行业自律提供了试验田。做好新时代互联网金融行业自律,努力形成具有针对性、有效性和适用性的互联网金融行业自律体系,能够为推进国家金融治理体系和治理能力现代化提供有益的探索经验。

做好行业自律是建设互联网金融监管和风险防范长效机制的重要内容。理论和实践表明,行业自律是一种监管协同机制,能够对行政监管形成有益补充和有力支持。如果行业自律作用发挥得好、从业机构合规审慎经营程度高,监管就会相对更具灵活性和有效性;反之,则会迫使监管部门提高监管刚性,采取更为严格的监管理念和监管措施。同时,行业自律也是一种风险缓释机制。从宏观层面看,行业自律通过实施信息披露、信息安全、经营管理等方面的行业标准,以及为监管部门提供全面的数据统计和风险监测信息,可以降低行业整体发生风险的概率。从微观层面看,发布自律公约、加强自律惩戒等市场化措施,可以发挥行业引导示范效应,督促从业机构提升风险内控水平。此外,持续开展风险教育和风险提示,能够提高社会整体的金融知识水平和风险识别能力。互联网金融风险专项整治两年来的实践效果也充分说明,行业自律在配合支撑监管和防范化解风险方面应该也能够发挥长效作用。

行业自律是推动互联网金融高质量发展的有力举措。党的十九大作出了我国经济已转向高质量发展阶段的重大判断。中央经济工作会议进一步提出,必须加快形成推动高质量发展的指标体系、政策体系、标准体系、统计体系、绩效评价、政绩考核,创建和完善制度环境,推动我国经济在实现高质量发展上不断取得新进展。如何发挥好互联网金融在推动我国高质量发展方面的积极作用,同时实现行业自身高质量发展,是摆在互联网金融业界面前的重大课题。中国互联网金融协会成立以来,加快推进自律管理体系和行业基础设施建设,扎实开展行业标准化建设和风险教育培训,积极推动行业研究和国际合作交流,不断加强党的建设和内部管理,为推动互联网金融高质量发展积累了经验、储备了人才、奠定了基础。

行业自律是建立完善互联网金融生态环境的有效抓手。当前,金融发展越来越呈现出业态多样、主体多元、高度关联、动态平衡等与生态系统相似的特征。同时,金融创新层出不穷,金融市场复杂性和交叉性不断增强,政府与市场之间的信息不对称有所加剧,市场预期管理难度越来越大。互联网金融依托网络平台和数字技术开展业务,其生态性、复杂性、交叉性等特征更加明显。行业自律是一种市场约束机制,通过标准规则、信息披露等自律手段,能够减少从业机构只顾及短期利益的机会主义行为,培育市场主体的诚信意识,形成具有正外部性的社会资本。行业自律也是一种市场沟通机制。一方面,行业协会能够代表市场机构统一发声,集中向监管部门反映行业合法合理诉求;另一方面,行业协会能够为监管部门提供标准化、透明化、集中化的行业数据以及有效的对话机制,有助于降低政府市场沟通的成本。做好新时代互联网金融行业自律,切实发挥行业自律的市场约束和沟通作用,有助于凝聚政产学研多方力量,共同建立良好的互联网金融生态环境。

强化新时代互联网金融行业自律

新时代下做好互联网金融行业自律使命光荣、任务艰巨。中国互联网金融协会将以党的十九大精神为指引,按照中央关于深化党和国家机构改革的总体方向和推进社会组织改革的具体要求,以高度的政治责任感和使命感,以时不我待、只争朝夕的工作状态,创造性地开展各项工作,努力将我国互联网金融行业自律提升到一个新的水平。

强化一个引领,确保互联网金融行业自律的正确政治方向。中国互联网金融协会将继续按照党的十九大总体要求,坚持以党的建设为引领,全面加强协会党的领导和党的建设,研究探索行业党建模式,不断完善会员“联学联建”机制,以党建促业务,以业务强党建。认真学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想,切实把增强“四个意识”作为根本的政治要求、政治纪律和政治责任,增强自律工作的主动性和创造性,提升自律工作的责任感和紧迫感。

围绕两个目标,忠实履行党和国家赋予协会的重要使命任务。引导行业规范发展和防范化解重大风险是中国互联网金融协会推动我国互联网金融贯彻高质量发展要求的两条主线,也是开展行业自律必须紧扣的两个目标。引导行业规范发展是防范化解重大风险的基础,防范化解重大风险是引导行业规范发展的抓手,两者紧密联系、相辅相成,统一于新时代互联网金融行业自律的探索实践。

践行三个服务,牢牢把握互联网金融行业自律的职责定位。自成立以来,中国互联网金融协会按照国家关于社会组织改革发展的要求和互联网金融发展客观需求,借鉴治理理论和金融生态理念,确立了“服务监管、服务行业、服务社会”的职责定位。实践证明,“三个服务”的定位是正确的、全面的、合适的,必须长期坚持、深耕细作。

用好四个手段,确保互联网金融行业自律取得实效。一是继续完善行业基础设施体系。丰富完善登记披露、统计监测、举报、信用信息共享等行业基础设施功能,有序组织推动个人征信机构投入运行、发挥作用,统筹整合各类行业数据资源,为行业提供优质、高效、便捷的基础设施服务,为中央及地方金融监管部门提供及时、准确的监管信息服务。二是继续完善标准规则体系。以防控互联网金融风险和金融消费者保护为切入点,通过标准规则推动监管政策执行、保障政策落地,在监管政策尚未出台的领域,发挥标准规则先行先试作用,弥补监管制度空白,引导市场预期和发展方向,为制定监管政策提供实践经验。三是继续完善统计监测体系。有序推动互联网金融统计制度落地实施,持续完善统计监测系统功能,按照“大统计”思路统筹运用统计数据、披露数据、信用数据、监督数据,加强数据交叉核验,持续丰富统计监测产品,充分掌握行业底数和风险底数。四是继续完善教育培训体系。以从业机构高管为重点,研究推动从业人员资格评价和继续教育,总结前期开展虚拟货币、现金贷、首次代币发行(ICO)等风险提示的经验效果,进一步做好金融消费者教育和风险提示工作。

突出五个要求,奋力探索新时代互联网金融行业自律新路子。一是突出市场化自律要求。处理好政府、市场与自律的关系,深入探索和创新社会组织以市场化措施支撑监管、可持续开展自律管理的方式方法,避免使协会成为人员冗余、层级过多的变相官方机构。二是突出国际化视野要求。切实履行社会组织对外交往职能,坚持“走出去”和“请进来”相结合,坚持中国特色与国际经验相结合,在监管部门指导下,发挥行业机构的智慧和力量,主动深度参与互联网金融国际标准和治理规则研究制定,为全球互联网金融发展贡献中国标准、中国经验和中国方案。三是突出精细化管理要求。营造精益求精的敬业风气,努力把各项工作做深做细做实,不断提高自律管理和会员服务的规范化、科学化、精益化水平。四是突出信息化支撑要求。面向信息化时代要求,借鉴监管科技理念,善用大数据、云计算、人工智能等信息化创新手段,持续提升互联网金融行业自律的质量和水平。五是突出专业化队伍要求。强化“一专多能、一岗多责”,全面提升服务、执行、协调、学习、调研等方面的工作能力,进一步加强作风建设,切实做到能力建设和作风建设两手抓、两不误、两加强,真正打造一支能力过硬、作风优良、德才兼备的行业自律人才队伍。

做好新时代互联网金融行业自律任重道远。中国互联网金融协会将继续在监管部门指导下,紧紧团结和依靠广大会员机构,砥砺前行,努力构建一个与行政监管有机协调、与从业机构良性互动、对互联网金融领域全覆盖,具有中国特色、国际影响和符合信息化时代要求的互联网金融行业自律机制,为决胜全面建成小康社会、夺取新时代中国特色社会主义伟大胜利积极贡献力量。

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