小赢科技孟召兵：近两年信用卡余额增速近40%，大量信贷需求远未被满足

消费金融零壹财经零壹财经 2018-04-19 阅读：13528

关键词：消费金融 小赢科技 风控 金融数据 信用风险

据他介绍，小赢科技的优势主要体现在风控上，包含两个方面：一个是欺诈风险；一个是信用风险。

4月19日，2018零壹财经新金融春季峰会"新零售·新金融"在北京举办，峰会聚集零售与金融领域一线从业者与行业专家，就模式创新、生态构建、金融服务等话题展开交锋、论述。零壹财经也在此次会议上推出了重磅报告《中国汽车融资租赁发展报告2017》《重估金融科技：中美金融科技上市公司对比研究》与《互联网消费金融行业年度发展报告2018》。

2016年底，马云抛出"新零售"一说：未来将没有电子商务，只有"新零售"，这一概念横空出世，并为大众所推崇。

全面布局"新零售"市场，主推"无界零售"意在与之抗衡，苏宁依靠"智慧零售"迎来九年来最佳业绩，各从业机构纷纷开始重金布局线下场景，试图通过线上线下的融合，最终改善零售的履约方式，在"人、货、场"三个维度下重构新零售的产业生态。尤其随着近期区块链走入大众视野以及AI技术的成熟，无疑将赋能整个行业的运营效率和用户体验，点燃战火。

本次峰会上，互联网渠道总经理孟召兵发表演讲。他分享了一组我国消费金融市场的数据：2016年居民消费信用卡贷款余额是4万亿， 2017年是5.6万亿，超过了近几年持续每年36%的的增长速度。2016年至2017年达增长速度40%。

对比来看，美国人均信用卡2.9张，中国人均0.4张。我国人口14亿，大概10亿人口有信贷需求，而央行有信贷记录的人群只有4个亿，所以说这个市场会有很大的空间，有很多人的信贷需求没有被满足，这也是中国互联网金融蓬勃发展的重要原因。

他认为新金融跟新零售有相似之处，新金融也是以个人为中心，依赖数据驱动，提供个性化的金融消费体验。怎么样找出为拥有良好信用记录的人，随时随地为他们提供便利的极致的金融服务，这是新金融要做的很重要的事情。

附演讲原文：

孟召兵：首先谢谢大家，给我这个机会，我刚从美国回来不久，我给大家分享一下第一感觉，中国的新零售是什么东西？在美国，个人钱包里有很多信用卡用于消费。在中国不一样了，我回来第一要装和微信，我买很多的东西足不出户就可以实现，这也就是刚才说到的互联网零售的概念。但是有一些东西适合互联网消费，有一些东西不适合互联网消费，比如说大件的消费，比如说汽车的销售大部分是在4S店完成的。

我今天分享几个事情：第一，中国这样一个消费市场到底有多大？一些数字给大家分享一下，然后就是对新金融和新零售方面的关系，以及小赢科技在这方面是什么样的布局。

中国消费市场有多大？

新零售就是以人为中心，以数据为驱动，提供个性化的一种消费的体验，中国消费的市场是多大？这是来自国家统计局的数字，可以看出中国市场2016年已经是29万亿的最终消费，根据世界银行的统计，在中国有这么大的市场快速的发展过程中，我们跟国际市场有多大的差别？最底下这条线是中国对居民消费收入占GDP的比例，上面是国际居民消费占GDP的比例，中国家庭最终消费占GDP比率远远低于欧美，2016年仅有37.4%，我们还有很大的差距，这也是我们市场的机会。

这是从消费贷款余额去看我们国家的现在市场有多大。我只说一个简单的例子，2016年居民消费信用卡贷款余额是4万亿，2017年是5.6万亿，市场出现了36%的每年累计的增长速度，2016年-2017年是40%的增长速度，市场在高速发展。中国有14亿人口，这是美国的4倍多，大概4.5倍左右，美国人均信用卡2.9张，中国人均0.4张，我们央行有信贷记录的人群只有4个亿，我看到中国14亿人口，大概10亿人口有信贷需求，在这个市场会有很大的空间，有很多的人有信贷需求，但并没有被满足，这是为什么中国互联网金融出现一种蓬勃的发展。

新金融的中美观察

很多人问我"LendingClub在美国怎么样？"其实它在美国没有像中国这么大的土壤，他的市场在美国已经被各种的金融机构覆盖了很多，大家可以看美国的信用卡人均持卡量，它是2.9张，我们只有0.4张，我们有很多的企业和个人有信贷需求但是没有被满足，但是LendingClub的潜在市场已经被美国的银行和消费金融公司覆盖很多。我们有很大的经济体量，我们有很多的人有这种信贷需求，但是没有被金融机构满足，我们的经济还在高速的发展，中国的GDP每年6%-8%之间高速发展，在美国有2%增长就会很开心，在美国如果政府说我们能实现3%的经济增长没有人相信的。

而新金融，是以个人为中心，提供个性化的金融服务，非常适合我们这么大的市场。新金融的核心是，怎么样找出为拥有良好信用记录的人，随时随地的为他提供个性化的，便利的，极致的金融服务体验，这是新金融要做的很重要的事情。

刚才提到新零售这样一种方式的话，最大的感触就是移动支付在中国的创新带来了世界上前所未有东西。同样，移动支付成为我们为消费者提供满足个人需求的定制化金融需求的强有力的助推剂。

关于风控

在中国欺诈风险比较高，国外更重视信用风险。小赢的优势在于，强大的技术开发能力和风控体系，我们可以做到在不降低用户体验的情况下降低欺诈风险，能让拥有优质信用历史的用户能够更方便的更有效的享受更多的金融服务体验。

我们拥有自己的大数据风控系统，用很多传统和新的方法进行数据的清洗，经过一定的清洗处理，我们的数据团队进行分析，让我们更精准的识别个人的信用风险是什么样的，为个人用户提供比较优质的服务，同时降低他们的成本，好的，谢谢大家！

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