消费金融周报 | 上海规范银行业金融机构与第三方合作贷款;3月P2P消费贷20强榜单出炉

消费金融 消费金融观察 零壹财经 2018-04-16
消费金融周报 | 上海规范银行业金融机构与第三方合作贷款;3月P2P消费贷20强榜单出炉
摘要

本周,在市场及业务动态方面,蚂蚁金服重磅消息不断,先是4月9日对外宣布井贤栋接棒彭蕾出任董事长一职,紧接着被传出准备在一轮私募融资中筹集90亿美元资金,同时,巴克莱银行在最新的一份报告中重新对蚂蚁金服进行了业务分析和估值计算,他们将此前对蚂蚁金服1060亿美元的估值提升至1550亿美元,上调幅度达46.23%

近日,百度高级副总裁朱光在接受媒体采访时透露三点关于百度金融拆分的消息,他表示,未来分拆后,百度金融并不会谋求全金融牌照,也不会谋求控股权,未来只会获得必要的“试验田”,来验证金融科技能力;

同样表态要“专心做科技”还有京东金融京东金融CEO陈生强对外宣称,京东金融将把全部的金融资产转让给银行等金融机构,京东金融全部业务转为ToB。4月10日,据雷帝网援引接近京东金融的投资行业人士称,京东金融已接近完成新一轮超20亿美元的融资,领投方为中信建投,此消息未得到证实。

在监管及行业动态方面,国务院办公厅印发《关于全面推进金融业综合统计工作的意见》,明确提出将互联网金融纳入金融业综合统计体系;上海金融监管部门下发了《关于规范在沪银行业金融机构与第三方机构合作贷款业务的通知》,规范银行业金融机构和第三方合作贷款,未提及催收业务不得外包;央行行长易纲在博鳌亚洲论坛宣布鼓励在信托、金融租赁、汽车金融、货币经纪、消费金融等银行业金融领域引入外资;银保监会发出首份风险提示:“消费返利”有传销特征

本周零壹智库发布《3月P2P消费贷20强榜单》,据零壹数据统计,2018年3月P2P消费信贷规模保守估计在425亿元左右。值得注意的是,陆金服3月份消费信贷56.5亿元,据榜单首位,较上月有20.4%的增幅。

市场及业务动态

传蚂蚁金服欲融资90亿美元,估值或达1500亿美元

4月10日,据《华尔街日报》报道,援引知情人士消息,蚂蚁金服准备在一轮私募融资中筹集90亿美元资金,高于此前50亿美元的融资目标。报道还指出,这轮融资对蚂蚁金服的估值可能接近1500亿美元,这将使得蚂蚁金服成为目前全球最大的独角兽企业。

同时,4月10日有消息称,巴克莱银行在最新的一份报告中重新对蚂蚁金服进行了业务分析和估值计算。考虑到蚂蚁金服超出预期的用户数和ARPU(单用户平均收入)增长,他们将此前对蚂蚁金服1060亿美元的估值提升至1550亿美元,上调幅度达46.23%。

巴克莱银行表示,上调估值的主要原因有:蚂蚁在过去一年线下支付增长迅速,2017年3月,支付宝的线下交易量同比激增了7倍,并在2017年下半年保持了这样的增长势头;受益于多样化的支付场景和其他金融服务的渗透,蚂蚁金服的收入来源更加丰富;全球化会推动长期增长,蚂蚁金服也将不断寻求发展机会。

蚂蚁金服换帅:井贤栋接棒彭蕾出任董事长,或与上市有关

4月9日,蚂蚁金服对外宣布完成了董事长一职的交接棒。自2018年4月9日起,彭蕾(lucy)卸任蚂蚁金服董事长,专注全球化发展。井贤栋(Eric)接任蚂蚁金服董事长的同时,兼任CEO。

拆分前夜,朱光详解百度金融未来路径和选择

近日,百度高级副总裁朱光在接受媒体采访时透露三点关于百度金融拆分的消息:

1,百度金融正处于分拆的最后阶段,预计下个月将会有更多信息跟外界分享。

2,未来分拆后,百度金融并不会谋求全金融牌照,也不会谋求控股权,未来只会获得必要的“试验田”,来验证金融科技能力。

3,选择战略投资者,百度金融有两大原则:一是能不能给百度金融的管理和治理带到一个更高的水平;二是战略投资者有优质的资源可以用来协同发展。

京东金融已完成超20亿美元融资?官方未作回应

4月10日,据雷帝网援引接近京东金融的投资行业人士称,京东金融已接近完成新一轮超20亿美元的融资,领投方为中信建投。本轮融资完成后,京东金融的估值将超过200亿美元。截至发稿时,京东金融方面未作出回应。

京东金融CEO陈生强表示,未来,京东金融将把全部的金融资产转让给银行等金融机构,而京东金融扮演的角色是为金融机构服务,即全部业务转为ToB,做科技型产品服务。换而言之,京东金融从自营金融,转为服务商。

监管及行业动态

国务院定调:互联网金融纳入金融业综合统计体系

近日,国务院办公厅印发《关于全面推进金融业综合统计工作的意见》。《意见》提出,全面推进金融业综合统计工作要建立“统一标准、同步采集、集中校验、汇总共享”的工作机制,明确表示要建立地方金融管理部门监管的地方金融组织统计,以及互联网金融统计,加强对风险防控薄弱环节的统计监测。

上海规范银行业金融机构和第三方合作贷款,未提催收不得外包

4月份,上海金融监管部门结束征求意见,下发了《关于规范在沪银行业金融机构与第三方机构合作贷款业务的通知》(简称《通知》)。

《通知》表示:“各银行业金融机构与合作机构合作开展贷款业务时,不得将授信审批、风险控制等核心业务外包,各银行业金融机构应对合作机构提供的借款人借款资料真实性和完整性承担最终审核责任,有效履行贷前调查、贷中审查和贷后管理的主体责任。客户风险评估、贷前审核、贷款审批、贷款核准发放、贷前档案建档和保管、贷款本息回收以及其他关键环节的信贷管理工作,必须由银行业金融机构自身实施。”

银保监会发出首份风险提示:“消费返利”有传销特征

4月12日,中国银行保险监督管理委员会等六部委发布《防范“消费返利”风险谨防利益受损》的公告。公告称,近期,一些第三方平台打着“创业”“创新”的旗号,以“购物返本”“消费等于赚钱”“你消费我还钱”为噱头,承诺高额甚至全额返还消费款、加盟费等,以此吸引消费者、商家投入资金。此类“消费返利”不同于正常商家返利促销活动,存在较大风险隐患。

公告表示该类行为存在三大风险:高额返利难以实现;资金安全无法保障;运营模式存在违法风险。

央行行长:鼓励汽车金融、消费金融等金融领域引入外资

近日,央行行长易纲在博鳌亚洲论坛宣布进一步扩大金融业对外开放的具体措施和时间表。其中提到,在今年年底以前,将鼓励在信托、金融租赁、汽车金融、货币经纪、消费金融等银行业金融领域引入外资;对商业银行新发起设立的金融资产投资公司和理财公司的外资持股比例不设上限。

3月P2P消费贷20强榜单:陆金服跃居消费信贷龙头

据零壹数据统计,2018年3月P2P消费信贷规模保守估计在425亿元左右。消费信贷项目平均年化投资利率约为9.90%,较上个月(10.45%)下降约0.5个百分点。

3月份消费信贷平均融资期限约546天,较2月份增长明显,延长约120天,且相对P2P网贷平均借款期限水平(341天)高出200余天。

值得注意的是,陆金服3月份消费信贷56.5亿元,据榜单首位,较上月有20.4%的增幅。据零壹数据显示,自2018年1月开始,陆金服的消费信贷便有大幅度增长,主要体现在装修贷款和日常大额消费方面,二者在3月分别为25.8亿元和20.3亿元,分别占当月消费信贷的45.6%和35.9%。

消费金融公司业绩爆发 揭秘高负债高成本难题未解

自2013年银监会扩大消费金融公司试点范围以来,相关企业数量猛增,银行系成为绝对主力。截至今年4月3日,已有包括招联、马上、苏宁、中邮、海尔、中原等6家银行系消费金融公司披露2017年业绩,全年合计净利润超过21亿元,实现翻倍增长。其中,招联营业收入近42亿元,净利润12亿元,是银行系消费金融公司中唯一一家净利润双位数的公司。

不过业绩亮眼难掩当前消费金融公司高成本高负债隐忧。今年以来,已有多家银行系消费金融公司增资“补血”。招联消费金融将注册资本由20亿元增加至28.6亿元、中邮消费金融则将注册资本由10亿元增加至30亿元,以提高资本充足率,更顺畅地开展业务。
 

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