直击博鳌 | 李东荣:金融创新需要容错空间,但风控是永恒课题

互联网+ 王巧月 · 零壹财经 2018-04-12
金融科技浪潮下,科技进步给金融行业业态带来巨大变化。但是,Fintech环境下,风险的本质还是没有发生变化,而产品、服务、营销模式却日新月异,这就给金融监管提出了更高的要求。

4月9-11日,2018年亚洲博鳌论坛在海南召开,本次会议的主题为“开放创新的亚洲,繁荣发展的世界”。中国互联网金融协会会长李东荣在题为“金融的未来:改变,还是被改变?”的分论坛上发表讲话。

“防范风险是金融永恒的主题。”李东荣再次强调,无论技术如何与金融融合,解决风控问题、使金融更加安全地为客户服务,依然是发展的核心所在。另外,基于监管对象的一系列变化,监管会进行相应调整。

在金融科技进步与金融监管二者的关系上,李东荣表示,当前环境下,风险的基本本质并没有发生根本变化。但是,他强调,一方面,信息化、数据化时代,移动互联网风险传递的方式,让金融具有更高的涉众性和快捷性。另一方面,金融科技也使得风险面积扩大,过去发生风险可能存在某一个点,而在互联网上,会涉及到整个系统,相关性也更强。

这也意味着,Fintech环境下更加监管应该与时俱进。这是一个基本的要求。目前,监管已经按照行为监管、功能监管的形式,注意穿透式结合、移动式结合,金融监管将更加有效和及时。

监管对于金融创新的态度上,李东荣表示,对于金融创新要给予一些发展空间和试错空间,当然也要同时防止过度创新、创新不当及伪创新,此外,监管也要在这个过程中实现发展和提高。

说到区块链的发展,他表示,区块链是一个很好的技术,在金融领域肯定有它应用的场景,而且目前也在做尝试。但毕竟一个新东西出来,如何选择跟它适用的场景,目前还在研究、探索和逐步推广的阶段。

附:李东荣发言全文

首先我觉得我们人类的进步、社会的进步都是通过我们技术的进步实现的。人类社会的发展历史就是一个科技进步的历史,所以它是这样一种关系。当然,随着科技的进步,我们金融服务的方式也会发生很多的变化,它的科技含量越来越高,我们的服务方式、产品和服务都发生了变化,它确实对我们的金融监管提出了更新、更高的要求,我觉得是这样一种关系。

金融就是一种给大家提供融通资金的服务。金融业一个很基本的课题或者是永恒的主题就是防控风险。不管你的技术怎么进步,你的金融怎么跟技术融合,最后要解决好风控的问题,使金融更方便、更安全地为客户服务。所以,我觉得在运用科学技术改变我们服务的同时,我们的风控是否跟上了,是否有效。

我觉得在Fintech这种环境下,风险的本质还是没有发生变化的。一般金融风险最基本的无非是合规性,它有没有违规经营的风险,还有它的违约风险,就是它的信用状况的违约风险,也包括它的期限错配,期限匹配是不是合适的。另外还有一些汇率变动的问题。这种共性的风险无论是在传统金融环境下还是现在金融高速发展的情况下,它是没有变化的。如果有变化的话,就是现在科技发展,特别是进入到了信息化时代、数据化时代,这是一个变化,我们在互联网上的应用风险的传递方式更广了,网上办理业务可能是跨地区、跨行业、跨系统的,这个涉众性还是很强的。还有一个是快捷性。过去发生兑付风险可能是某一个点上,某一个办事处,某一个县支行,在互联网上可能会涉及到整个系统,甚至涉及到相关的银行、证券、保险行业,相关性强了。

金融监管在这种情况下,要注意把这个特点结合起来。所以说现在金融监管部门这次全国人大会议之后金融监管体制进一步优化,也就是为了适应在变化的形势下金融监管更加有效,更加及时。

刚才几位谈了很多关于Fintech的特点,我觉得都是要解决好我们的金融监管怎么更有效地适应。按照我们现在的行为监管、功能监管的结合,特别是要注意穿透式的监管、一致性的监管。刚才文朝先生提了一个很重要的,就是牌照管理,你要跟我竞争,这个基本的前提还是要遵循一些金融的基本管理要求的。所以我个人觉得在科技发展的情况下我们要针对这个新特点不断地改进我们的金融监管方式。

主持人袁成龙:李会长,您刚才提到了监管方面的牌照管理,包括监管组织结构上的调整,我想问一下随着科技和金融业务的融合,我们监管上面在运用科技的手段上您觉得现在走到了什么样的地步?

李东荣:随着技术的进步,监管应该与时俱进。这是一个基本的要求。不论是哪个国家的金融监管,首先要跟时代进步的步伐吻合。另外一个特点,要适合自己的国情,每个国家的情况不一样,对风险的识别能力,对风险的承受情况,还有我们监管者的水平状况,这几个方面都是有关系的。所以我觉得这个监管体系要适合国情,应该与时俱进。还要就是跟改革开放和创新之间的吻合度要紧密一点。对一些金融创新,我们既要容忍它,但是也要给它一定的观察空间,同时也要防止它过渡的创新或者是注意创新不当,甚至还有一些伪创新,这都要特别注意。

另外刚才针对一些暂时看得不太清楚的东西,监管要给它一定的空间去试,给容错空间,但是要把控得住。总而言之,监管也是在金融发展过程中不断地完善的,我们是在魔高一尺、道高一丈的过程中进步的。

有关于区块链

李东荣:区块链还是一个很好的技术,在金融领域肯定有它应用的场景,而且也在做这个尝试。但毕竟一个新东西出来,如何选择跟它适用的场景,目前还在研究、探索和逐步推广的阶段。也有一些实践证明在一些小的场景下做得还是不错的。

但是,由于金融活动是一个涉众面很大的业务,而且有的交易的频率很高,交易的规模很大,它是不是适用?这个就要通过实践来把它验证和巩固。所以我认为这个还是在逐步的探索和实践应用扩大的过程中。

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