监管升级：银监系统开出800多张罚单央行曝平安、民生违规清算

监管李薇 · 零壹财经 2018-03-22 阅读：14386

关键词：银监系统 央行 罚单 违规清算 银保监

2018年迄今为止，银监系统共开出1张超过1亿元的罚单，8张超过1000万元的罚单，58张超过100万元的罚单。

3月21日，保险监督管理委员会（下称"中国银保监"）宣布成立。在银监会正式被撤并之前，据券商中国记者统计，截至3月20日，银监系统2018年以来至少开出836张罚单，总计罚没8.09亿元。从罚单数量来看，、、是收到罚单数量最多的三家银行。

与此同时，3月份央行也对厦门分行（新兴支付清算中心）、违反清算管理规定，分别开出巨额罚单。目前，我国金融监管力度持续升级，对金融从业人员提出更高要求，推动银行业更加规范、有序地发展壮大。

一、严查违规：邮储、工行与农行成为收罚单大户

1．银监局开出的罚单：邮储银行收到最多

收到银监局最多罚单的邮储银行，总计收到31张罚单。其中各分支行合计被开出16张罚单，被罚没金额共计9561.53万元，单张罚单最高金额为8550万元；员工共被开出15张罚单，邮储银行武威市文昌路支行王建中被处以终身禁止从事银行业工作。紧跟在邮储银行罚单数量之后的，分别是工商银行30张、农业银行24张、17张、和均为12张。此外，收到罚单数量在10张以内的商业银行，合计为5家。

2．各地银监局与银监分局合计开出的罚单：农业银行收到最多

据券商中国记者统计，2018年以来，各地银监局和银监分局开出的罚单中，有1张超过1亿元的罚单，8张超过1000万元的罚单，58张超过100万元的罚单，上述千万级罚单和百万级罚单共计罚没金额87194.5万元，而单张罚款金额最高为46175万元。

农业银行被银监局和银监分局开出的罚单合计数量最多，高达39张，共计罚没金额1588万元。农业银行各分支行合计被银监局开出20张罚单，被罚没金额共计805万元，单张罚单最高金额为100万元；被银监分局开出19张罚单，被罚没金额共计783万元，单张罚单最高金额为100万元。

二、风险由谁来担：2018年银监系统百万级罚单

2018年以来，各地银监局和银监分局开出的58张超过100万元的罚单中，有1张是亿级的罚单，有8张是千万级的罚单，15张500万元以上的罚单，200万元及以下的罚单共有25张。从时间上来看，千万级罚单集中在1月份。

从上表所列的8张超千万罚单来看，因违反审慎经营规则被罚的最多，有4张罚单。而在58张超百万的罚单中，有25张被罚事由涉及到违反审慎经营规则。

在千万级罚单之中，罚款金额最高的是四川分行，款单金额高达4.62亿元。该行为了掩盖不良贷款，制造长期"零不良"的虚假现象，向1493个空壳企业授信775亿元，通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法，违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务。因此，银监系统针对此项重大违规事件，除罚款外，另外对浦发银行成都分行原行长、2名副行长、1名部门负责人和1名支行行长分别给予禁止终身从事银行业工作、取消高级管理人员任职资格、警告及罚款。

三、央行同时出手：民生、平安违反清算被重罚

3月19日，根据央行公布的信息，央行对国内银行违反清算管理规定开出巨额罚单。央行称，2017年7月至9月先后对中国民生银行厦门分行(新兴支付清算中心)、平安银行开展了支付清算业务执法检查。经查实，上述两家银行存在违反清算管理、人民币银行结算账户管理、非金融机构支付服务管理等违法违规行为。

1．民生银行厦门分行（新兴支付清算中心）罚款1.63亿元

中国人民银行对民生银行厦门分行(新兴支付清算中心)支付清算业务违规情况进行了处罚，除了给予警告，没收违法所得4841.8万元，并处罚款约1.15亿元，合计处罚金额1.63亿元。

民生银行回应称，已积极整改互联网支付业务，先后落实了多项整改工作，并表示整改已全面完成：

一是撤销了厦门分行新兴支付清算中心；

二是成立总行整改督导小组，对中心业务开展全面整改；

三是进一步加强全行互联网支付相关业务的规范化开展。

2．平安银行罚款1334万元

中国人民银行对平安银行给予警告，没收违法所得303.6万元，并处罚款1030.8万元，合计处罚金额1334万元。平安银行表示，目前已全面完成专项检查所要求的整改和优化工作，将进一步加强支付结算业务的内外部管理，改善业务操作和风险管控能力，为客户提供更好的支付结算服务。