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微众银行微粒贷贷款余额逾1000亿,上周外媒传蚂蚁金服消费贷款已放6000亿……

消费金融 士小文,吴静 零壹财经 2018-03-21 阅读:23145

关键词:消费贷款蚂蚁金服微众银行微粒贷贷款

假如按照微众银行屡次披露的数据,即微粒贷日放款量最高为10亿来计算,保守估计,微粒贷2017年的累计放款量近4000亿。
3月21日,腾讯发布2017年报,数据显示,腾讯控股的微众银行去年业务实现快速增长,主打的无担保消费贷款业务“微粒贷”截至2017年年底管理的贷款余额逾人民币1000亿元,同时保持低的不良贷款率。

实际上,早在去年8月上旬时,就有微众银行人士发布朋友圈称,微粒贷贷款余额超1000亿。另据公开资料,截至2017年5月末,微众银行微粒贷白名单客户开户数为2318万人。

腾讯年报中相关信息披露较少,微众银行目前累计放贷量无法获知,我们根据已公开数据进行了简要整理,如下图所示:
 
零壹财经·零壹智库制表,数据来自公开信息

去年6月份,微众银行首席运营官万军在"2017科技金融发展论坛"上表示,截至2017年一季度,微粒贷累计放款额突破3000亿元。另据微众银行年报披露,截至2016年底,微粒贷累计放款1987亿元。此前,截至2016年11月末累计放款1600亿,截至2016年10月初累计放款1200亿,一周年时累计放款只有400亿。

根据这些零散的数据,我们大致可以判断,在2016年5月后,即微粒贷上线1年后,它的放款量开始快速增长。

假如按照微众银行屡次披露的数据,即微粒贷日放款量最高为10亿来计算,保守估计,微粒贷2017年的累计放款量近4000亿。

在资金来源方面,作为腾讯集团开展消费贷款业务的主体,微众银行主要依靠同业资金放款,2016年年报显示,微众银行同业存款占比为85%。此前,据微众银行副行长黄黎明介绍,微粒贷的放款资金除了前期的部分自有资金外,多数来源于20家合作银行,即在每天放的贷款中,微众银行放20%,合作银行放80%。截至2017年6月10日,微众银行的注册资金42亿元。

微众银行官网上显示的合作方

但在监管对同业负债比例的要求悬而未决的情况下(2014年的"127号文"规定同业负债不得超过银行负债总额的三分之一,但同业存单是否纳入同业负债一直未有定论,银行通常将同业存单列为应付债券项目。2017年4月,银监会下发"53号文",检查"商业银行同业融入资金余额是否超过负债总额的三分之一,若将商业银行发行的同业存单计入同业融入资金余额,是否超过银行负债总额的三分之一"),微众银行在资金来源方面其实面临着考验。

在消费信贷市场上,另一大服务方蚂蚁金服的放贷数据也备受关注。

就在上周一(3月12日),据外电报道,消息人士透露,蚂蚁金服的消费贷款发放总量已达到人民币6000亿元(约合950亿美元),是建行的3.7倍。

蚂蚁金服的消费贷款资金来源主要是资产证券化,2017年,蚂蚁金服共发行了2430亿元的资产证券化产品。

累计数量方面,截至2017年12月31日,蚂蚁金服所发行的ABS金额为3277.9亿元,占消费金融ABS总金额的58.82%。其中,以“蚂蚁花呗”作为底层资产的ABS规模为1921.8亿元,以“蚂蚁借呗”作为底层资产的ABS规模为1356.1亿元,分别占消费金融ABS总金额的34.49%和24.33%。

如此看来,微众银行与蚂蚁金服在2017年的放款量都不低。

附微众银行情况介绍:

微众银行由腾讯发起成立,是国内首批获批的民营银行之一,也是腾讯集团进军银行业的重要标志。目前,腾讯的消费金融业务主体主要为微众银行旗下主打产品——“微粒贷”,这款纯线上运营的银行信贷产品面向QQ和微信用户,通过“邀请制”向用户开放,借助腾讯的社交生态优势,放款总数呈指数增长。“微粒贷”授信区间在500和30万之间,贷款日利率在0.02%到0.05%之间,受益于较高的贷款收益率,净息差高达5%—6%。

2015年,微众银行开业第一年亏损了5.83个亿;开业第二年就已扭亏为盈,实现净利润4.01亿元。


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