多家银行启动数字金融事业部改革!南京银行推行全行数字化转型

互联网+ 李薇 零壹财经 2018-03-13
3月7日晚间,南京银行公告称,该行董事会审议并通过了《关于设立南京银行数字银行管理部的议案》。此前该行已经成立了直销银行——“你好银行”,并在2017年12月31日正式投入运营首家智慧银行,该行是实施互联网化发展战略较早的中小商业银行之一。

议案显示,2018年南京银行将继续探索各项金融科技创新技术,应用于各类金融交易场景之中。本次该行提出拟成立数字银行管理部的发展战略后,将借助此前与京东金融的战略合作伙伴关系,加强与其他互联网公司的合作领域,将大数据体系应用于营销精准化和管理精细化,提升用户体验。

一、南京银行2018年发力数字化转型发展战略

2018年1月,南京银行对外披露将推进全行数字化转型战略,该转型以数据为核心驱动力。具体而言,南京银行主攻的数字化转型业务领域将围绕以下几方面:

一是推进以“鑫火计划”“淘金计划”“鑫伙伴计划”为抓手的大、中、小型实体客户服务体系建设,不断增强服务实体经济的能力和水平;

二是以大零售业务作为转型重点方向,以移动互联网、大数据、智能终端等数字技术作为突破口,加大金融支持民生的力度,助力居民消费升级与社会经济转型发展;

三是利用好与阿里巴巴、蚂蚁金服共同建立的“鑫云+”互联网金融平台,探索和打造与实体经济、金融科技企业不断融合的共享生态圈。

二、入驻京东金融“银行+”旗舰店布局互联网平台

在本次南京银行正式对外宣称即将成立数字银行管理部之前,已与多家国内知名互联网巨头建立了长期、稳定的互联网金融战略合作伙伴关系。该行先后与阿里云、蚂蚁金服达成战略合作,并于2018年2月份南京银行正式宣布入驻京东金融,成为江浙沪地区首家(全国第六家)开立京东金融“银行+”旗舰店的城市商业银行。双方将基于优势互补、合作共赢的原则,在支付、信贷、财富管理等多个领域开展全面业务合作。

根据京东金融平台展示的南京银行金融产品列表来看,目前主要是理财产品与借款产品两类业务,产品特色与主要功能如下表所示。从用户体验角度而言,客户仅需下载京东金融APP,点击“银行+”,选择南京银行,即可直接开立南京银行电子账户参与产品抢购,全程仅需3分钟不到。


三、多家中小银行争相布局数字金融专属事业部改革

此前,包商银行、苏州银行也设立过类似部门。其中包商银行数字银行事业部设立较早,下设发展规划部、市场与运营部、产品部、信息科技部、风险管理与合规部等主要部门组;苏州银行则于2017年3月组建数字银行总部,下辖三个一级部门,希望依托互联网“再造一个苏行”。

很明显,中小商业银行与大中型银行比,客户规模、服务手段、方式、品牌、技术储备等方面都远远落后,既没能力开设科技子公司,且没资质(投贷联动)、资金及能力通过风投或私募的形式布局金融科技。基于此,合作是必然趋势。在科技输出方面,中小银行与BATJ为首的互联网公司广泛“联姻”,互相之间的合作伙伴涵盖卡组织、银行、保险、证券、信托等主流金融机构。

零壹财经将于2019年1月10日在北京JW万豪酒店,以全面独立的研究,联合银行、保险、证券、基金、互联网金融、金融科技等众多领域的学者领袖,召开以“新银行、新互金、新技术、新连接”为主题的新金融年会,探索新金融的变化与机会。本次年会,银行成为真正的主角;金融科技兵器谱榜单(第一期)、商业银行数字客户旅程探究报告、中国银行业运营效率报告&排行榜和区块链产业发展年度报告等多项成果也将在年会上发布。


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