周小川:已研究英国双峰监管体制,但不一定采用 | 两会现场

观点 零壹财经 零壹财经 2018-03-09
3月9日上午,十三届全国人大一次会议新闻中心举行记者会,中国人民银行行长周小川,副行长易纲,副行长、国家外汇管理局局长潘功胜就“金融改革与发展”相关问题回答中外记者提问。

在金融监管方面,周小川表示,央行要牵头协调各金融监管机构间的监管效率,机构改革主要依据中国国情,也要参考国外的经验,目前央行已研究了(英国)双峰监管体制,但还要观察一段时间,不一定会双峰监管模式。

去年7月中旬召开的全国金融工作会议提出成立金融稳定发展委员会,11月份经党中央、国务院批准国务院金融稳定发展委员会正式成立,并召开了第一次全体会议。明确定调了5大职责,包括:
 

落实党中央、国务院关于金融工作的决策部署;

审议金融业改革发展重大规划;

统筹金融改革发展与监管,协调货币政策与金融监管相关事项,统筹协调金融监管重大事项,协调金融政策与相关财政政策、产业政策等;

分析研判国际国内金融形势,做好国际金融风险应对,研究系统性金融风险防范处置和维护金融稳定重大政策;

指导地方金融改革发展与监管,对金融管理部门和地方政府进行业务监督和履职问责等。



从职责内容上看,“金稳会”被定为全国金融行业“大总管”、“大智囊”角色,周小川表示金融稳定发展委员会未来将重点关注的四方面问题:
 

一是影子银行。事实上我们已于两年前开始着手应对这一问题,目前已取得积极进展,许多影子银行业务已回归银行部门,被纳入商业银行资产负债表。

二是资产管理行业。这一问题较为复杂,银监会、证监会和保监会三家分业监管的监管机构针对同一资产管理行为可能有不同的监管规定,我们同意金融稳定理事会的相关建议,应理顺和精简对资管行业的监管。

三是互联网金融。目前许多科技公司开始提供金融产品,有些公司取得了牌照,但有些没有任何牌照却仍然提供信贷和支付服务、出售保险产品,这可能会带来竞争问题和金融稳定风险。

四是金融控股公司。我们观察到,一些大型私人企业通过并购获得各种金融服务牌照,但并非真正意义上的金融控股公司,其间可能存在关联交易等违法行为,而我们对这些跨部门交易尚没有相应的监管政策。



周小川向媒体透露,目前金融监管体制改革现在还在进行之中,“现在国务院金融稳定与发展委员会办公室放在人民银行,这些都表明人民银行将在新的金融监管框架中起到更重要的作用。现在这个作用,我个人体会,一个是有一些金融监管的空白,过去的监管体制出现了一些空白,这些空白可能需要尽快的弥补。第二个是金融监管有一些规则,也出现了一些缺陷,需要增强金融规则的制定”,他表示。

实际上,与很多相对成熟的市场经济国家的监管框架相比,中国的监管框架与之差异很大。我国强调机构监管,而不是功能监管。过去“一行三会”是分业监管,这种以机构监管为主的金融监管方式缺乏协调,导致的结果就是出现很多监管空白,例如交叉业务越来越多,混业经营越来越普遍,分业监管不再有效,同时很多新出现的金融形态如影子银行、互联网金融,往往出现无人监管的状态。

如今,国务院金融稳定发展委员会已经成立,以高层次机构角色来协调监管政策,在监管方面,我国还有很多改进空间。对于呼声较高的英国“双峰”监管的体制,周小川表示,“我们机构改革还是主要依据中国国情,也参考了国际上各种不同的金融监管机构的设置,参考的过程中也研究了所谓“双峰”监管的体制,但是,我们目前觉得还是要观察一段时间,不是说我们就要采用“双峰”监管的尺度”。

英国金融监管“双峰”模式
图片来自孙国峰对于英国双峰监管实践与借鉴的论述文章

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