银监会官员：防范金融风险是今年头等大事，要以服务供给侧结构性改革为主线

互联网+ 吴静零壹财经 2018-03-02 阅读：7565

关键词：银监会 风险 银行理财 实体经济

提升银行业服务实体经济能力，服务供给侧结构性改革这条主线，以及通过深化改革开放推动银行业向高质量发展转变，这些都是防风险的重要组成部分。

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3月2日，在“银监会化解金融风险引领银行业服务经济高质量发展”发布会上，多位银监会官员表示防范金融风险是今年银行业头等大事，提升银行业服务实体经济能力，服务供给侧结构性改革这条主线，以及通过深化改革开放推动银行业向高质量发展转变，这些都是防风险的重要组成部分。

防风险是头等大事

中央经济工作会议强调，打好防范化解重大风险攻坚战，重点是防控金融风险。今年是攻坚战的第一年，银监会审慎规制局局长肖远企表示，当前银行业风险可控，运行稳健。但是，金融体系仍然处于风险易发高发期，风险隐患仍然不少。

例如，不良资产反弹压力较大，影子银行存量仍然较高，违法违规行为时有发生，部分机构公司治理不健全，股东行为和股权管理不规范等，这些问题有的还比较严重。所以，打好防范化解金融风险攻坚战是银监会今年的头等大事。

银监会审慎规制局局长肖远企表示，银监会防风险主要从降低企业负债率、抑制居民杠杆率、压缩同业投资、规范交叉金融产品、整治违法违规业务、打击非法金融活动、清理规范金融控股公司、有序处置高风险机构、遏制房地产泡沫化以及配合地方政府整顿隐性债务等方面入手，深入整治市场乱象，有效控制风险引爆点，有序化解重点领域风险。

当前银行业运行稳健、风险可控。1月末，银行业总资产为248万亿元，同比增长8.7%。其中，各项贷款128万亿元，较年初增加2.6万亿元，增速延续去年下半年趋势，同比增长12.6%，高于同期资产增速。2月份初步数据显示，各项贷款比1月份增加8361亿元，继续保持比较稳定的增长。

其他的经营和风险指标继续保持稳健。拨备覆盖率为180.55%，流动性比例为49.17%，存贷款比例为69.10%。

去年11月，“一行三会一局”共同发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》，对大资管领域做出新的详细规范，银行理财作为一类重要的资管产品，银监会一直高度重视理财业务风险和监管问题，不断完善银行理财业务监管框架。2017年以同业、理财和表外业务等为重点，开展“三三四十”专项治理和综合治理，推动理财业务回归本源、规范发展。截至2017年底，银行理财产品余额30.6万亿元，增速回落至1%，较去年同期下降26.6个，同业理财规模继续收缩，较去年同期净减少3.6万亿元。

信托贷款余额较去年末减少408亿元，是自2016年8月以来首次出现环比下降。委托贷款较去年末减少882亿元，继续保持减少态势。其中，委托方为金融机构的委托贷款较去年末减少884亿元，降幅非常显著。

服务实体经济

肖远企认为，提升银行业服务实体经济能力，服务供给侧结构性改革这条主线，以及通过深化改革开放推动银行业向高质量发展转变，这些都是防风险的重要组成部分。只有服务实体经济的质效提升了，服务供给侧结构性改革做好了，银行业本身的改革开放全面深化了，才能更好地防风险。

他表示，银行业要以服务供给侧结构性改革为主线。大力压缩对产能过剩行业贷款，有序退出“僵尸企业”，提高资金使用效率。减少通道业务和融资中间环节，促进银企直接对接，继续加大减费让利力度，降低企业融资成本。

过去一年，银行业对实体经济信贷供给力度加大，小微企业、保障性安居工程和基础设施行业贷款增速分别为15.2%、43.8%和14.5%。

同时，银监会大型银行部主任杨丽平表示，大型银行在服务实体经济方面发挥了很重要的作用。这些年银监会一直引导大型银行服务国家战略，围绕客户需求，坚持科技引领、创新驱动，推出了若干的服务实体经济和助力供给侧改革的新措施。总结起来看，这些新举措、新措施集中在三个方面：

（1）在在机制体制上，2017年大型银行纷纷采用事业部制服务普惠金融客户。一是从2017年开始大型银行构建了条线型、垂直化的模式，从总行到基层，五级机构普惠金融业务实现专人专岗；二是建立相对独立的、专门化的经营机制；三是在事业部制方面打造商业化、可持续的发展模式。

2017年5家大型银行的事业部陆续挂牌之后新发放的普惠金融贷款是404万余笔，3.19万亿元，户均贷款79万元。

（2）在技术手段上，依托大数据精准管控客户的风险，有效地扩大客户范围。依托大数据、云计算的手段，大型银行利用历史积累的小微企业的，创建小微企业的评分模型，有别于大中型企业贷款的评价流程，能够迅速、精准地对企业进行准确的评价和贷款审批。

比如建行的“小微快贷”，在2017年小微企业贷款客户，通过“小微快贷”线上新增14万户，一年新增的客户是14万户，通过更精准的模型识别自己的客户。户均贷款64万元，平均利率6.91%。比较突出的在风险管控上有一个数字，就是不良贷款率，现在为止仅是0.16%，大数据创造出来的模型，更精准地管控客户风险。

（3）在措施方法上，分类施策、综合运用多种方法、促进困难企业降杠杆。一是充分调动各个方面的积极性、形成合力，综合运用多种债务组织工具和手段，分类施策，在推动银行高质量发展的同时，促进困难企业降杠杆和转型升级，实现银行和企业的“双赢”。二是加快不良贷款处置，加大核销力度，运用拨备吸收不良贷款处置损失。三是有序开展债转股，降低企业杠杆率。

去年五家大型银行在充分利用现有符合条件的多种类型实施机构开展市场化债转股的基础上，相继设立新设债转股实施机构，去年年底五家大型银行新设债转股实施机构全部开业。

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