重磅 | 央行特急248号文：支付机构备付金交存比例最高提至54%！

支付零壹财经零壹财经 2017-12-30 阅读：8734

关键词：备付金 央行 支付机构 专项整治 互金

2018年起支付机构客户备付金集中交存比例将由现行20%左右提高至50%左右。

近日人民银行下发文件，2018年起支付机构客户备付金集中交存比例将由现行20%左右提高至50%左右。具体执行方式为：2018年1月仍执行现行集中交存比例20%，2月至4月按每月10%逐月提高，至2018年4月才将集中交存比例调整到50%左右。

人民银行公开市场业务操作室负责人回应称：支付机构客户备付金集中存管制度是落实党中央、国务院关于互联网金融风险专项整治工作决策部署的重要举措，该制度自2017年初建立以来实施进展顺利，市场各方对集中交存比例逐步上调已有预期。本次调整已充分考虑了春节前现金投放等季节性因素的影响，在现行制度的基础上，对提高交存比例的过程采取分步实施稳妥推进。人民银行会根据具体情况灵活开展公开市场操作，对冲支付机构客户备付金集中交存比例调整的影响，维护银行体系流动性合理稳定。

早在今年1月份央行发布《关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》，明确规定，自2017年4月17日起，支付机构应将客户备付金按照10%-24%不等的比例交存至指定机构专用存款账户，该账户资金暂不计付利息。

根据“非金融机构存款”这个9年来首次回归货币当局资产负债表的科目显示：今年二季度第三方支付机构向央行上缴的客户备付金规模约为841亿。依照该数据简单估算，第三方支付机构客户备付金已有5200多亿。

事实上，支付界种种乱象背后的一个重要推手就是支付机构与银行的直连模式。而直连模式之所以能够长期存在、支付机构之所以能够各立山头，一个重要的筹码就是备付金。

所谓“客户备付金”，指的是用户在线购物时，为解决买卖双方的信任为题、保证资金安全而端在存留于平台账户的资金。因此，支付机构预收其客户的待付货币资金，并非支付机构的自有财产。但平台用户足够多的时候，这笔资金的规模也会十分可观。据显示，目前支付机构备付金利息收入在总收入中的占比为9.52%，其中预付卡发行与受理机构这一占比最高为22.24%，网络支付机构为11.26%。

近年来，一些支付机构甚至用消费者的备付金用于炒股、赌博甚至发放高利贷，类似的风险事件频频发生，导致资金损失，资不抵债，产生了较大的负面社会影响。央行方面此前曾公开表态细数备付金存在四大问题：

一是客户备付金存在被支付机构挪用的风险。

二是一些支付机构违规占用客户备付金用于购买理财产品或其他高风险投资。

三是支付机构通过在各商业银行开立的备付金账户办理跨行资金清算，超范围经营，变相行使央行或清算组织的跨行清算职能。甚至有支付机构借此便利为洗钱等犯罪活动提供通道，也增加了金融风险跨系统传导的隐患。

四是客户备付金的分散存放，不利于支付机构统筹资金管理，存在流动性风险。

而眼下网联存在的使命除了断开直连模式，亦有对备付金集中托管之责。一旦全部备付金集中托管，备付金的息差以及以备付金为筹码同各家银行进行渠道价格谈判的模式都将无以为继，非银行支付机构挪用客户备付金的可能性也趋近于零。据央行发布的2017年第三季度支付体系运行总体情况显示，截至第三季度末，共有15家全国性商业银行和9家支付机构接入网联平台，支付机构发起的涉及银行账户的网络支付业务有序从直连通道切换至网联平台。

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