天天利财江浩亮：网贷之路，做质朴的卫道者

观点零壹财经零壹财经 2017-11-17 阅读：3136

关键词：网贷 互联网金融 监管 P2P 洗牌

在黎明前夜，应该以怎样的决策面对风云百变的市场节奏，又应该以怎样的模式深入行业细分？

从最早的P2P引入到现在，网贷业务已经成为互联网金融大潮中最重要的角色，同时也是最受争议的一员。从2007年到2017年，十年之间，我们迎来了第一个监管时代。可以看到的是，监管口径不断收紧、资产类型的逐步细分、投资者更加理性化，这样的现状正促使整个行业加速洗牌，合规、发展已是大势所趋。

在黎明前夜，应该以怎样的决策面对风云百变的市场节奏，又应该以怎样的模式深入行业细分，天天利财CEO江浩亮先生给出了自己的答案。

既然选择，就要凸显价值

P2P网贷本身即是互联网技术与民间金融结合的产物，传统金融有很多不便的地方。在过去，相信没有人会把钱借给一个素未谋面的陌生人，也不会有人在没有更多资本的同时进行更大的投资收益模式。在2015年江总就讲，无信赖，不投资，信用体系，在互联网金融中是非常重要的内核，因为P2P网贷就是要打通人与人之间的资产关系，让每一个未曾谋面的人都能够体验到普惠金融的益处，这也是他选择互联网金融这个领域的原因。为更多的人提供价值通道，帮助更多的人实现理想，是这个行业的价值所在。

P2P的本质很好

大概在2014年的时候，很多人都往P2P上靠，但现在呢？很多都避之不及了。但是这都是过程，毕竟，P2P的本质是好的，好比一种武器，关键在使用的人，而不是武器本身。现在的平台信息披露，让更多人更透明的了解了自己的买卖信息，平台动向，这都是好事，真正的P2P就是这样，数据更加透明，金融风险有效降低，能帮助更多的需求用户实现自己需求。在现行的监管下，合规的就是合规的，不合规的就要剔除掉。过去有很多打着P2P名义的，做不实之事，现在看来，这样的平台以后估计没有机会了，而P2P，也能真正迎来正名之路。

网贷十年，只是试金石

在2007年行业诞生的时候，这个行业还是不温不火，因为很多架构不是很成熟，包括资产端、风控等等，很多层面的工作都是在尝试中突破。但到了2014年，情况就不一样了。国内网贷平台数目已经暴增到了近千家，在贷余额超过千亿，总成交量突破三千亿，整个网贷行业作为互联网金融的重要组成部分，真正开始走到台前，受到更多人广泛关注，而且投资用户的深度有了显著的提高。但是随着很多负面影响，到了2016年，我们迎来了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等监管措施，2017年，包括天天利财在内的很多平台都在按照监管进行合规布局。可以说，这十年，我们更多的是在描述网贷这条路该怎么走，而不是在一条成熟的行业路上前行。但值得高兴的是，行业现在有了方向，对平台，对投资人，都是重大利好。

风险低，才是硬道理

对于网贷来说，资产和风控是非常重要的。没有这两块的质变，很难实现平台的量变。现在，科技金融已经成为特别热的关键词了。天天利财也在不断的引入大数据、云计算、人工智能等多方位的技术手段，通过更便捷效率更高的方式获取足够的强数据环境。在资产类型上，通过汽车金融资产布局底层业务基础，突破传统的信贷逻辑。天天利财尝试将智能化大数据风控，通过创新金融科技和对接第三方数据库，对借款人的信息实现多维度数据分析，并结合专业汽车金融GPS定位风控平台技术，逐步建立起独有的风控体系，最大程度的降低违约风险和运营成本，提高获客效率，从而有效降低逾期率和坏账率，提升平台营收水平，这样是有利于平台稳健运营的。

监管，让网贷回归初衷

2017年8月24日，银监会正式发布了《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》。此次《指引》的发布标志着P2P行业1+3制度体系的完成。也就是一个办法,备案、存管、信披三个指引的制度框架。当然，这样的强监管不是为了遏制网贷行业的发展,而是在铲除行业毒瘤之后,给予P2P平台更加公平、透明的竞争环境,推动市场健康、良序发展。最关键的实质是，监管政策将P2P从信用中介拉回到信息中介平台，这样的结果是平台的业务将更简洁，成本覆盖有效下降，坏账率降低。虽然投资人会暂时不适应，但是对于风控能力突出、资产优质、持续性强的平台无疑是好事。而且之于person-to-person，也可以说是定义初衷。

压力，是必须要有的担当

大家都知道网贷是舶来品，最早的雏形是尤努斯建立的。在金融发展状况、政策环境、信用水平等关键环节，各个国家的标准和情况都不一样。但是它的确具备传统金融不具备的优点，能够形成有效弥补。融资端能够为中小企业及个人助力，投资端也具有门槛低、灵活、便捷、覆盖面广的优点。成立之初，天天利财便确立了网络借贷信息中介定位和产融结合的核心模式，而资金安全是天天利财的重要责任。从而引申出网络信息安全，优质资产引入、大数据风控画像、征信系统嫁接等等的重要组成模块。因为平台不仅担负着众多用户的财产，更担负着更多的一份信任严格按照监管要求进行业务开拓。有压力不是坏事，因为金融是严谨的，不揉沙子的！

这个行业，是要用心面对的

P2P作为互联网时代的金融创新，对于传统的金融模式是非常大的补充，更承载了普惠金融的使命，普惠就是要把好处带到更多人的身边，让更多人受益。金融这个词，承担了太多的梦想，也承担了太多的风险。所谓敬畏之心不可缺，也许某一个很小失误，就会给我们带来不可估量的损失，所以在任何时候，我们都应该用心面对这个行业，这个心包括初心、恒心、衷心、决心等等。网贷到今天，走过了十年之路，它用特有的魅力，为我们带来了新的尝试，新的金融方向。授之以鱼不如授之以渔，如果让我选择，我愿意做网贷忠实的卫道者，用最质朴的行为，来为这个行业传播正能量。我深信：我们所做的，会让更多的市场主体都能够平等地共享金融服务，提升金融服务质量和全社会效率。回首过往，我们所经历的这一切，都是值得的。

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