爱投资总裁助理王涛:金融科技本质是服务实体经济,产融结合促进多方共赢

互联网+ 零壹财经 零壹财经 2017-11-07
爱投资总裁助理王涛:金融科技本质是服务实体经济,产融结合促进多方共赢
随着新一代信息技术的发展和应用,金融业正在大步迈入科技金融时代,科技金融在推动传统金融业转型升级的同时,也催生了许多新金融业态,并逐步形成产业交融、资源聚集、链式共生的新金融生态圈。

科技与金融如何实现融合互进?互联网公司与金融企业如何竞合共生?新金融如何推进供给侧结构性改革?如何运用新技术武装金融监管?

11月7日,由中国金融信息网、中国经济信息社湖北经济研究中心以及零壹财经·零壹智库共同举办的"2017新金融发展论坛--科技金融:产业与生态"在武汉正式召开。

会上,爱投资总裁助理王涛发表了主题演讲。他认为,科技金融的本质还是金融,金融的属性确定了金融科技的归宿是服务和支持实体经济的发展。不管采用什么样的技术手段,只是给金融赋予了更高的服务能力。对于实体经济而言,通过产融结合和很好的科技服务,一方面能够降低融资成本提高融资效率,另一方面能够做大规模,形成规模经济效应。整个环节当中,每个参与者都能够从中获得自己该有的投资收益和该有的实业收益。

附演讲原文:

王涛:尊敬的各位嘉宾、各位领导,在座的朋友、伙伴,大家下午好,我这个身材只能站在前面跟大家汇报工作。非常感谢夏总精彩的演讲,让我有美好的开始,接下来跟大家介绍爱投资在这方面的探索。

爱投资成立于2013年3月31日,总部在北京,从成立的第一天开始就秉持着全新的商业模式P2C,围绕核心企业对上下游提供完备的金融供应链服务。我们有先进的金融科技技术助力企业发展,截止到2017年10月,爱投资注册用户已经突破了541万人,总投资额突破了360亿。从2013年上线至今,累计服务的上市公司超过300多家,直接或者间接服务中小企业接近1000家。上市公司和中小企业为什么是我们主要的服务对象,这要源于我们爱投资成立初衷。刚开始爱投资成立是为了解决中小微企业融资困难的问题,大家都知道,中小微企业由于资产较轻,财务不透明、信息不透明,不符合银行的信用评估模式。同时,也不具有太多流动性的抵押物,这样的话导致在银行等传统金融机构融资是非常大的问题。针对这个市场痛点,爱投资利用先进的互联网技术,搭建了由个人向企业的服务平台,帮助中小企业降低了融资的难度,也降低了融资的成本,提高了融资的效率。

经过这么多年的发展,金融科技形式越来越多,不管什么样的金融表现形式,金融科技的核心是技术,通过各种先进技术在金融领域的应用,不断降低了金融的风险,提高了利用的效率。但是科技金融的本质还是金融,金融的属性确定了金融科技的归宿是服务和支持实体经济的发展。不管采用什么样的技术手段,只是给金融赋予了更高的服务能力。

爱投资在利用金融科技的同时,我们着重关注这些企业支持实体经济发展的过程。我今天从以下两个方面去分享科技金融助力实体经济。刚才讲到了科技金融,在科技金融实体经济过度过程中,很重要也是很火热的例子产融结合。经济的发展规律表明,产业资本和金融资本必定有融合的过程,这是社会资源的要求。今年习总书记在经济工作会议上强调,金融是整个实业的命脉,服务实业是金融的核心和宗旨,强调了产融结合的必要性。从世界范围来看,目前的产能分为两种模式,一种是由产到融,参与资本行业的运作分享金融产业高的收益率。第二是由融到产,金融资本投入到实业资本中推动实业的发展。由于我们大家在座都是从事金融工作的,接下来分享中主要侧重由融到产的过程。

在具体产融结合实践中,我主要分享两个模式,第一个是供应链金融模式,第二个是产业金融模式。爱投资最开始是做上市公司信贷开始的,我们通过发掘上市公司上下游的中小企业,结合中小企业和上市公司之间的交易场景,我们来为这些中小企业相应再提供深层次的融资租赁、商业保理和相关业务。为什么选择上市公司作为切入口?在中国上市公司代表优质资产,同时这些上市公司都是某个行业甚至某个地区的龙头型企业,他们上下游周边的中小企业数量居多,同时这些中小企业的质量相对比较好,和上市公司合作的业务量比较多,所以融资需求也是显而易见的。到现在为止已经和全国300家上市公司达成了战略合作,爱投资的金融服务已经在全国范围内,深入到了这三百多家上市公司有关联的中小企业中。

随着供应链业务的发展,我们会发现在整个业务链条中有些比较核心的企业,可能利用供应链环节中非常重要的利润。一方面对上游要求供应商,我要先货后款,同时向下游经销商提出先款后货,这样对上下游造成了极大的经济压力。很多中小企业虽然拥有非常强大的发展潜力,但受限于资金的问题,爱投资提出了M+N+1的产业发展模式,1就是核心企业,以核心企业为中心,M和N就是企业上下游的中小企业。我们把这些企业通过金融科技去采集发掘整个中小企业和上下游之间的业务流、信息流、资金流等情况,在产业闭环里建立了比较好可执行的风控模型,通过这些分析合理把资金注入到产业上下游企业中,这样解决了中小企业的融资难需求,也平衡了供应链中不平衡的关系。同时,我们在整个交易过程中,将信用加入了所有中小企业和核心企业交易的关系中,帮助中小企业建立商业信用,同时我们通过这样的合作和资金支持,帮助中小企业和核心企业建立了稳定的战略协同关系,保证了更多的产销,也扩大了整个供应链的参与数量。

我下面讲的是爱投资针对上市公司背景的中小企业,为他们提供的金融和供应链金融服务。大家都知道,在中国占国民经济非常重要部分还是那些非常不起眼,并没有上市公司背景的中小企业。在供给侧结构改革如火如荼的情况下,我们如何帮助中小微企业实现它的成长,又成为我们团队要去思考的问题。俗话说得好,只要思想不滑坡,办法总比困难多。我们把整个问题研究了以后推出了比较棒的BI智能商务系统,我们深度发掘这些企业之间的商务信息,通过强大的数据运算后台,给中小微企业建立信用评价,这样一来就弱化核心企业在整个供应链过程中的绝对性作用,同时建立非常强大的数据运算中心,可以接受核心企业7×24小时上传数据,可以随时掌控这个产业链中中小企业的经营状况和风险情况。通过把握风险状况的同时,也提升了中小企业的管理能力。上面讲的是我们如何去利用供应链金融帮助中小企业实现融资的需求,同时整个产业体系里面更好发挥作用,助力它的成长。

第二点要分享产业金融,我们随时关注国家的高新战略产业,同时选择了四大重点关注的行业,工业4.0高端制造、医疗大健康、泛文化娱乐和教育。在这些我们所选择的四大板块中,随时去关注这些行业需要服务和有需求的企业,为他们量身订作一些金融服务产品。我们通过大数据、人工智能以及BI系统来时刻跟进这些企业的运营,结合我们专家团队、风控团队随时定期有一些运营报告和咨询报告,通过该企业目前的需求我们提供相应的金融产品设计,保证企业在发展过程中享受到便捷高效和实惠的金融服务。同时我们尝试和多元化集团进行一对一金融战略合资,一方面允许产业资本从实业回到金融业中,去分享我们在金融服务中获得的回报,同时我们也相当于一对一帮助整个集团下面的实业做量身金融服务。这样一来,在我们看来的话,我们既获得了主要的客户,同时在为他进行金融服务的同时,也可以去锁定整个行业经济增长给我们带来的回报。对于投资人来说,我们提供了比较靠谱的企业投资对象,帮他把握了有发展潜力的行业,同时通过我们有效的风控系统,我们让整个投资人的投资处在产业发展周期,在投资人直接投资到实体行业过程中,我们也获得了非常棒的收益。

我再举相关的例子,就是我刚才讲的BI。我们之前服务过一家玻璃制造企业,通过跟我们合作,单笔周转率从每年的12次跃升到了24次。如果保持每次单笔交易利润率1%不变情况下,它的利润从12%提升到了19.2%。这样一来,企业通过金融服务获得更高的利润率,而平台和投资人通过帮助企业提升利润率而获得了相应的可观收益,我觉得平台、投资人和企业共赢的方式,是产融结合非常完美的诠释。

刚才说到了实体经济,也说到了金融科技,我们相信金融科技最终目的是服务实体经济的。对于实体经济而言,通过产融结合和很好的科技服务,一方面能够降低融资成本提高融资效率,另一方面能够做大规模,形成规模经济效应。整个环节当中,每个参与者都能够从中获得自己该有的投资收益和该有的实业收益。

总体来讲,产融结合是未来的趋势,也是我们爱投资从成立当初一直秉持的情怀。今天早上有媒体采访问,在12年、13年的时候,为什么不选择P2C,而不是跟很多同行一样做P2P业务,这得益于创始人赵春霞的经历,他从银行出来,两个朋友做生意由于资金短缺,需要把房子拿到银行做抵押。800万的房子抵押300万,就用这300万的钱艰难维系生意。因为我们都知道,如果拥有更多的资金投入,他的回报会更大。我们团队致力于为中小企业融资服务,在整个产融结合探索过程中,从简单的金融产品输出到信贷帐务系统输出、决策模型和风控模型输出。在金融能力提升和转型的过程中,也是我们走在产融结合金融反哺实业的重要经验。

在未来,我们不忘初心牢记使命,积极探索产融结合更有效更便捷的模式,争取在推动经济转型升级过程中,帮助中小企业成长过程中,付出我们应尽的力量。

我今天的分享就到这里,谢谢大家。
 

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