光大金融租赁戴秋生:“新技术”从四个方面驱动导致了“新金融”

互联网+ 零壹财经 零壹财经 2017-10-26
光大金融租赁戴秋生:“新技术”从四个方面驱动导致了“新金融”
2016年,“抛开电子商务,要搞新零售”,马云这句话一石激起千层浪。2017年,零售业出现新态势,“新金融”赋能“新零售”,成了行业更好发展的催化剂。

深受“新零售”和“新金融”双重影响的汽车市场,也于今年7月1日迎来了《新车销售管理办法》的出台,这标志着汽车产业正式进入了“新零售”时代,汽车流通和后市场多元化竞争的时代也真正开始。

2017年10月26日,建元资本携手零壹财经在上海颖奕皇冠假日酒店举办“2017·第四届安亭国际汽车金融论坛”,并与罗兰贝格联合发布《2017汽车金融报告》。活动邀请汽车金融相关领域的专家、学者和资深从业者,相互交流,引领,碰撞,共同探讨汽车“新零售”时代下汽车金融的发展方向,看汽车“新金融”将如何赋能“新零售”。

光大金融租赁股份有限公司副总裁戴秋生发表了主题为“定力+活力——新金融助力新零售”的演讲。从“新技术”到“新金融”,戴秋生认为,从四个方面新技术驱动导致了新金融,第一,获客渠道更为丰富,由于新技术的发展使我们的获客更加便捷;第二,风险识别更为有效;第三,放款管理环节效率提升;第四,是这次论坛的主题。在现在的大数据情况下在网络技术条件下把一切整合聚合的能力,在生态链里各个主体的合作变的更加便捷,只要理念相通,意识到大家可以把本来难以完成的业务变为可能,使金融合作变的更加便利,也是新金融的一大特征。

戴秋生表示,“新零售”的本质还是零售,零售的基本要件是“人、货、场”,他认为有几大改变:
 

第一,消费者改变。现在的消费主流已经是80、90后。

第二,消费习惯的改变。传统的要把工资结存多少,中国的存款率已经急剧下降,当然在全世界还是最高的,但消费观念已经发生了根本变化。

第三,消费渠道的改变。虽然2016年社会商品零售总额增长了10.7%,但10.7%的构成已经远远地不是现在的大卖场,大卖场已经靠生鲜、饮食店赚取租金来进行了,现在线上、线下的银行、汽车金融等消费场景发生了根本变化。

第四,人口结构、人口红利表现形式的改变。大家都知道最有消费能力的时间是30岁到44岁这15年,这是全世界公认的。30到44岁的人群在2014年已经发生下降,人口峰值发生变化,消费结构也会发生变化。

第五,超级平台具有超级的粘合力。现在大家一提就是搜索引擎、云平台、电商平台、线上店,这是构成“新零售”的基本特征。刚刚讲的一系列的“新金融”的特征和“新零售”的特征怎么样参与到汽车“新金融新零售”生态圈里?


以下为演讲实录(此演讲是配合PPT所讲,因PPT无法转载,故只附上文字实录):

戴秋生:
尊敬的各位领导,各位来宾,大家上午好!

前面两位专业协会的嘉宾给我们分享了很多权威的大数据,刚刚金融行业里做汽车金融做的最好的老大平安银行事业部的老总也给我们做了很好的分享,我想我参加这次论坛的前半部分目的听了前面的演讲已经基本完成了一一学习。根据主办方的要求,我临危授命代表我们的潘总在这里做分享,昨天刚刚确定是潘总和监管部门有约,相冲突,所以我昨天临时想了一下讲什么,人换了内容也应该换。

我作为长期以来在光大金融租赁一直分管汽车金融、分管方面的体会、看法,以及下一步怎么面对新零售做好新金融给大家分享以下的看法和观点。

前面定的题目叫定力加活力,我想简单地说一下。

我的看法“定力”不管新金融还是传统金融的本质都是金融,我们作为金融行业的从业者首先要保持着抓住金融本身的定力。但是我们的时代,刚刚闭幕的十九大已经把新时代中国特色社会主义理论写进了党章,也告诉全国人民昭告全世界中国特色社会主义进入到了新时代。

曾经马云在讲“五新”的时候我个人不太认同,说这是一个新势备出的时代,什么都是新,事实证明还是马云厉害。其实我个人不太理解,我认为所谓的“五新”的核心驱动力就是新技术,一个新技术才能带来新制造,才能驱动新能源,才能有了新零售,也才有了新金融。所以活力是什么?拥抱新技术利用新技术打造新金融,使我们的金融能够与时俱进,能够跟上时代的步伐。

“新制造”很简单,特别是现在比较火的人工智能、3D打印,使过去的标准化变的更加个性化,在制造领域里技术革命的作用,每一次的工业革命、技术进步对制造业的驱动是最能体现的淋漓尽致的。

“新能源”既是我们,也体现了我们对美好生活的需求。新能源就是怎么样从化石能源时代到可再生能源,到人类生存环境到可持续的发展。

“新零售”相对应“新金融”始终要保持着传统金融的定力来讲,“新零售”的本质还是零售,零售的核心要件就是“人、货、场”三大要素,没有变。无非就是我们怎么样把这三大要素在新技术条件下的变化怎么样抓住,来重新聚合重构,也应了主次论坛的主题“聚合重构”。

“新金融”无非就是在“新技术”的情况下怎么样提高效率。更重要最近比较火的词是因为普惠金融,因为趣链上市的娱乐风暴热起来的一个词相信大家都有所关注“不被传统银行服务的人群”。其实有主动不被和被动不被,是传统银行不服务还是传统银行无法服务?这就是我们有赖于新技术来解决的问题。

其实从“新技术”到“新金融”我认为是四方面,用新技术驱动导致了新金融:

第一,获客渠道更为丰富,由于新技术的发展使我们的获客更加便捷。在座的都是汽车金融领域里的专家和参与者,大家都很清楚最传统的时代是拿着自己的身份证、户口本、结婚证等资料去跑银行。现在大家都很清楚一个APP看好了车APP上一点,连接到了融资方,不管是汽车金融也好还是银行也好还是投资租赁公司也好还是厂商金融也好。一个APP需要提交的资料电子版本,所以获客渠道发生了根本性的变化,更加便利。

第二,风险识别更为有效。传统的单一地依赖于人民银行的征信系统,单一地依赖于收入证明、房产、用车等。现在每个人在大数据条件下变的360度无死角,可以全方位地评价,你进的哪个超市,你使用的哪个手机,手机上常用的APP是哪个,所有的消费行为、个人行为最后都通过一定的算法变成了个人信用积分。银行的征信系统已经变成了基础,上面加了N个可评价的征信识别。正是因为有这些技术的应用使我们刚才说到的长期以来“不被传统银行服务的人群”成为了银行的客户,是银行无法服务吗?不是,是他无法判决你的风险等级,无法判断你能不能承担信用结果。 在这里也讲到了,作为银行来讲本质就是风险,当风险识别变的更为便利更为有效的时候,我们的服务对象、服务客户就会呈几何级的增长。

第三,放款管理环节效率提升。以前都是人为地业务流程,人为地传递,谁家里有事这个业务停着,现在线上的作业在银行、金融中心、社会第三方金融已经成为了常态。

第四,是这次论坛的主题。在现在的大数据情况下在网络技术条件下把一切整合聚合的能力,在生态链里各个主体的合作变的更加便捷,只要理念相通,意识到大家可以把本来难以完成的业务变为可能,使我们的金融合作变的更加便利,也是新金融的一大特征。

所以光大金融租赁跟在座的很多主体之间,跟线上银行跟下面的每一个厂商金融、第三方客户都是合作关系,使“新金融”具有更强的渗透能力。

无论怎么样的“新金融”“新零售”我还是回到自己的观念,“新金融”的本质还是金融,“新零售”依然是零售,只是因为新的技术新的应用加了一个“新”字。太阳每天都是新的,我们怎么样发现新的机遇在新的场景里做好汽车金融这件事,光大金融租赁始终秉持着在大家都趋之若鹜的热点面前要回归常识、回归理性,始终把握金融的风控本质,做好金融。要利用技术提高的是效率,但风控的本质不能变。活力体现在适应市场、创新求变方面,但风险控制可以通过技术手段提高风控水平、风控效率。 通过技术创新、手段创新、模式创新来实现“新金融”助力“新零售”。

关于“新零售”的认识是这样的,本质还是零售,既然零售的基本要件就是“人、货、产”我们认为有几大改变:

第一,消费者改变。现在的消费主流已经是80、90后。

第二,消费习惯的改变。传统的要把自己的工资结存多少,中国的存款率已经急剧下降,当然在全世界还是最高的,但消费观念已经发生了根本变化。

第三,消费渠道的改变。虽然2016年社会商品零售总额增长了10.7%,但10.7%的构成已经远远地不是现在的大卖场,大卖场已经靠生鲜、饮食店赚取租金来进行了,现在银行、汽车金融的消费场景发生了根本变化。

第四,人口结构、人口红利表现形式的改变。大家都知道最有消费能力的时间是30岁到44岁这15年,这是全世界公认的。30到44岁的人群在2014年已经发生下降,人口峰值发生变化,消费结构也会发生变化。

第五,超级平台具有超级的粘合力。现在大家一提就是搜索引擎、云平台、电商平台、线上店,这是构成“新零售”的基本特征。刚刚讲的一系列的“新金融”的特征和“新零售”的特征怎么样参与到汽车“新金融新零售”生态圈里?光大租赁有这样一些想法,这是我们认为参与的主体,光大金融租赁跟里面的所有主体都有合作。

银行,不用说,刚才罗总已经代表了。租赁、汽车金融公司、厂商金融、互联网金融。现在第三方风控已经从数据的提供者变成了单独的风控提供方,这对提高我们的效率、增加客户群体起到了非常好的作用。同时跟保险的合作不仅仅是传统的车险和履约险,还有保险资金的应用。当然跟经销商集团、二手商交易、互联网出行的平台都有良好的合作。

作为光大金融租赁在新零售时代为汽车金融产业链格局的变化想从服务、产品、流程几方面对汽车金融提供更加完整更加便捷更好的服务。

第一,专业化发展。光大金融租赁从成立之初到现在八年一直坚持有从工程机件到金融的板块,也成立了专门的汽车金融部门。

第二,打通线上线下全渠道,迎合消费习惯的变化,利用互联网技术开拓市场。对线上线下交互已经有所心得。

第三,推出多样化的金融产品,从传统的单一融资向汽车新零售全流程里提供产品,包括重构的融资、物流融资、保险配额融资做全流程的产品订制。

第四,建立专业的系统平台,我们在借鉴同行同业先进经验的情况下专门开发了一整套专门的汽车金融的系统,系统即将于今天底2018年3月正式上线,相信技术的力量会在系统里得到更好的体现,我们为汽车新零售的服务提供全新的更好的金融服务一定程度上助力汽车新零售更好的发展。

谢谢大家!

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