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要闻周报 | 央行就普惠金融定向降准;美、韩、澳加强ICO监管

互联网+ 孙爽 零壹财经 2017-10-03 阅读:8612

关键词:定向降准普惠金融周报央行ico

本周,各国监管层密集发布金融科技相关的监管政策,尤其是ICO方面。

一、资本市场

众安在线港交所挂牌上市市值冲破1000亿港元

9月28日,众安在线财产保险股份有限公司(简称"众安在线")在香港联合交易所主板正式挂牌,股票代码6060。

众安在线发行价为59.7港元,融资净额约为115.31亿港元。挂牌当日,众安在线盘中股价最高突破70港元。总市值一度冲破1000亿港元。

评:众安是互联网保险的稀缺概念股,它能不能靠互联网的流量思维赚取金融业务的利润我们拭目以待。

和信贷向SEC提交上市申请

截至2017年3月31日的过去一财年,和信贷营收为2290万美元,同比增长92.7%。

评:国内互金整治下,将有第三家P2P在美上市?

上市公司精达股份转让P2P平台精融汇?欲新设网络小贷

精达股份收到上交所的问询函,内容涉及其拟以3000万元现金支付将持有的精锐合汇52%股份转让给吉林金都集团事宜。精锐合汇的主要金融服务由其子公司P2P网贷平台精融汇提供。

精达股份公告回复上交所问询,称此次转让精锐合汇是因为互联网网络借贷行业监管政策发生变化。精达股份表示,设立互联网小额贷款公司已通过广州民间金融街小额贷款公司准入评审,现已进入复审阶段,根据复审要求公司正在提供相关补充材料。

评:好像不少上市公司把网络小贷当成短期内做靓财报数字的工具,但想放贷的太多,借钱人还够用吗,不够用获客成本可也会水涨船高的。

巨人网络斥资逾8亿控股投哪网母公司再次入局P2P行业

巨人网络9月29日晚间发布公告,其全资控股孙公司上海巨加网络科技有限公司通过两笔总计8.19亿元的交易,获得深圳旺金金融信息服务有限公司(简称"深圳旺金")40%股权、享有其51%的有效表决权,深圳旺金成为巨人网络集团的控股孙公司。

深圳旺金是P2P投哪网的母公司。在此之前,巨人网络曾投资团贷网。

飞利信公告拟出资10亿元设立科技保险公司

9月25日晚间,上市公司飞利信发布公告称将发起设立科技保险公司。

公告称,公司拟发起设立“科创科技保险股份有限公司”(实际名称以工商行政管理机关最终核定为准),注册资金为人民币100,000万元,其中北京飞利信科技股份有限公司拟以自有资金出资33,000万元人民币,占拟设科技保险公司注册资金的33%。

本次发起设立科技保险公司将有利于公司拓宽投资渠道,利用中关村、海淀区、北京市乃至全国科技市场有效资源,培育公司未来新的利润增长点,对促进公司良性发展和长远发展具有积极的意义。

评:保险会成为网贷之后上市公司青睐的互金业态吗?我看有戏,毕竟它们都有直接面向公众的特性。

二、监管

央行普惠金融定向降准,个贷入楼市受限


9月30日,央行发布《中国人民银行决定对普惠金融实施定向降准政策》,决定对单户授信500万元以下的小微企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款,以及农户生产经营、创业担保、建档立卡贫困人口、助学等贷款增量或余额占全部贷款增量或余额达到一定比例的商业银行实施定向降准政策。

原来是对小微、涉农信贷达标的定向降准,现在改为对“普惠金融领域贷款”,相当于在原来小微、涉农的基础上,新增了创业担保(下岗失业人员)贷款、建档立卡贫困人口消费贷款和助学贷款(均按央行口径)

具体降准措施为:凡前一年上述贷款余额或增量占比达到1.5%的商业银行,存款准备金率可在人民银行公布的基准档基础上下调0.5个百分点;前一年上述贷款余额或增量占比达到10%的商业银行,存款准备金率可按累进原则在第一档基础上再下调1个百分点。上述措施将从2018年起实施。

根据国泰君安银行分析师王剑的预测,此次定向降准释放的基础货币总金额在4000-8000亿元间。

另外值得关注的是,

继深圳、北京、上海、广州、江苏后,江西也开始核查银行个贷违规进入楼市的情况。9月29日,在银监会举行的“今年以来银行业运行及监管情况”通报会上,银监会审慎规制局局长肖远企指出,消费贷款的资金用途只能用于个人消费,如果挪作他用即违反贷款管理规定。“银行在发放贷款的时候,一定要全面真实评估借款人的偿还能力。不能因为这个业务过度推高居民的债务杠杆率,更不能助长某些领域尤其是房地产领域的泡沫。”

评:一个自然的推测是,央行眼中,个人消费贷款(除建档立卡贫困人口消费贷款外)不属于“普惠金融”,推升房价并不是我国金融监管的主观目的

上海银行业支持上海科创中心建设的行动方案(2017-2020年)》发布

9月26日,上海银监局与上海市科委联合发布了题中方案,提出至2020年末,上海辖内科技型企业贷款余额达到2700亿元左右,较2016年末增长80%。

评:不同于金融科技,“科技金融”似乎有更为明确的含义:为科技公司提供金融服务。上海银监局提出了有上海特色的“4465”科技金融框架,从中可瞥见监管眼中如何开展“科技金融”。

香港金管局将推出快速支付系统、升级金融科技监管沙盒、引入虚拟银行等

9月29日,香港金融管理局(简称“香港金管局”)总裁陈德霖在“香港银行家峰会”上宣布上述事件。

陈德霖表示,在智慧银行新纪元下,银行业、金融科技界及金管局必须共同努力,改变香港的金融生态环境。提升香港银行体系达到更高层次的智慧银行阶段,不单纯是锦上添花,而是势在必行。为满足客户不断增加的期望及要求,银行及科技的融合刻不容缓。

OCC:金融科技牌照向沃尔玛、谷歌等商业公司开放申请

美国货币监理署(OCC)执行署长KeithNoreika近日在费城联邦储备银行组织的一个金融科技会议上表示,OCC计划发放的金融科技牌照也向沃尔玛和谷歌之类的商业公司(commercialfirms)开放,此前,OCC前任负责人TomasCurry表示该牌照是为主要从事金融服务的公司设计的。

根据我国银监会业务创新监管协作部主任李文红的梳理,

“长期以来,OCC对在联邦注册的国民银行发放全面银行牌照和有限银行牌照,美国运通银行、第一资本银行(CapitalOneBank)持有的即为一类有限银行牌照。

“2017年3月,货币监理署在国民银行有限牌照管理的框架下,发布了对金融科技企业实施有限牌照管理的补充指引(征求意见稿),要求金融科技企业若从事吸收存款、支付、发放贷款中任一“核心银行”业务的,应申领针对科技企业的有限牌照,并与其他银行适用一致的法律法规、现场检查、数据报送和其他持续监管要求。

“OCC当时明确表示,其不会批准可能造成银行业务与商业业务不恰当混合(commingling)的申请方案,理由是商业领域风险进入银行体系可能增加系统性风险,妨碍信贷资源在经济体系中的有效配置,并可能影响市场正常竞争、导致市场过度集中。

“OCC强调该有限牌照为正式的准入制度安排,沿用长期以来的既定监管程序,不是针对金融科技企业的监管沙盒类机制。”

三、支付

星巴克正式接入支付宝


9月25日,支付宝官方微博发布消息称,星巴克在中国大陆的2800多家门店正式接入支付宝。此外,澳门地区、马来西亚、日本成田关西冲绳机场的星巴克门店也都可以用支付宝支付。

李嘉诚旗下公司与蚂蚁金服牵手,成立合资公司运营港版支付宝

9月26日,蚂蚁金服宣布与长江和记实业有限公司(长江和记)达成战略合作协议,根据协议,双方将成立合资公司,长江和记将以战略合作伙伴身份与蚂蚁金服共同运营香港版电子钱包——“支付宝HK”,整合优势资源,在香港发展线上线下的移动支付服务。

长江和记方面表示,合资企业尚待监管机构批准,预计交易可在2017年底前完成。

评:巨头与巨头的合作,值得期待。

四、区块链与数字货币

SEC成立新信息安全部门:监管虚拟货币和ICO


SEC周一宣布,将成立新的信息安全部门,并关注“使用暗网的不当行为”。在暗网上,比特币和其他加密货币被用于购买违法商品。SEC这支团队的负责人是罗伯特·科恩(RobertCohen),他也是SEC前滥用市场团队的联合负责人。该团队将专注于加密货币领域的两种犯罪,包括操控市场和窃取敏感信息。

该部门将重点关注几个领域的犯罪——通过网络和社交媒体传播虚假信息来实现加密货币的市场操控;通过黑客手段窃取关键未公开信息;涉及分布式账本技术和ICO的违规行为;使用暗网进行犯罪的行为;入侵散户账户的行为;向交易平台和其他市场基础设施进行网络威胁的行为。

SEC周一宣布该部门还设立了散户战略任务组,“积极开展有针对性的项目,识别影响散户投资者的不当行为”。尽管该工作组的任务没有被描述为专门针对加密货币领域,SEC表示,新团队将“基于以往证券欺诈的经验,使用数据分析和技术去识别影响散户投资者的大规模不当行为。”

SEC指控两家借ICO融资的公司存在欺诈

9月30日,美国证券交易委员会(SEC)对两家曾通过ICO模式进行融资的公司进行了指控,SEC认为此种模式涉嫌欺诈投资者。

据了解,REcoin号称是首家以加密货币支持的房地产公司,而DRCWorld则是一家钻石公司。这两家公司的所有人都是马克西姆·扎西拉夫斯基(MaksimZaslavskiy)。SEC指控此人向没有风险意识的投资者出售未注册的证券和并不存在的代币。

目前,这两家公司和扎西拉夫斯基的资产在纽约布鲁克林的一家联邦法院发出紧急法院令之后被冻结。SEC正在寻求让这两家公司退还所筹集的资金,并支付罚款。另外,SEC还试图阻止扎西拉夫斯基在未来参与任何数据证券的发行。

韩国全面禁止ICO,并将严密监控虚拟货币交易

据路透社消息,韩国金融服务委员会(FSC)9月29日表示,将禁止所有形式的代币融资(ICO)。FSC还称,这并不意味着政府将虚拟货币交易纳入韩国金融系统,政府将继续监控市场,以观察是否需要更多的管控措施。

澳大利亚证券与投资委员会(ASIC)发布ICO监管指导方针

ASIC表示:“在某些情况下,ICO发行方可能会将参与者收到的授权当成一种购买服务的凭证。然而,如果数字代币的价值受到参与者的资金池或者这些资金在安排下的使用的影响,那么这种ICO可能会属于管理投资计划(MIS)的要求范围。如果通过ICO所提供的产品具有投资的属性,那么这种情况就会很常见。”

监管指导方针表示,如果某个ICO被认定为一种MIS,那么根据《企业法》,这个ICO就需要承担“披露、登记和许可义务”。

此外,在ICO提供金融产品的情况下,ICO运营方可能需要获得市场许可证才能出售代币。

日本颁发11张数字货币交易所牌照其中两家或有中资背景

9月29日,日本金融服务局(FSA)通过了一共11家虚拟货币交易所的牌照申请并下发牌照。据美国《华尔街日报》报道,另外17家数字货币运营商则正在接受审核。

金牛财经消息,已通过的11家虚拟货币交易所中的BTCBOX和BITTRADE可能具有中资背景,是国内中资公司的出海平台。进一步消息还有待确认。

据了解,日本数字货币交易所需获得财政部和FSA的授权,同时获取牌照进行营业,否则不能作为虚拟货币交易平台为用户提供相关服务。日本对于比特币交易所相关规定有:比特币交易所需有准备金要求、分离客户账户、采取反洗钱和KYC(know-your-customer)流程。

五、网贷

全国首个P2P网贷从业人员违规违纪信息共享系统上线


9月27日,深圳市上线"网络借贷信息中介机构从业人员违规违纪信息共享平台"。网贷行业骗贷行为时常发生,究其原因多为内外勾结。因此,平台内部的从业人员资质对维护行业健康发展有着关键作用。

深圳下发网贷平台退出指引征求意见稿明确提出3项禁令

9月29日,深圳市互联网金融协会印发《深圳市网络借贷信息中介机构业务退出指引》(征求意见稿)(下称《退出指引》)。据悉,这是首个网贷平台退出指引征求意见稿。

《退出指引》强调,网贷机构依法合规退出过程中,应如实告知深圳市互联网金融协会(下称"协会")平台存量项目风险程度、出借人信息等情况。协会要求,退出期间,网贷机构经营地址不可搬迁,平台网站不可关闭,平台的高级管理人员不可失联。

拍拍贷下架活期理财产品

9月26日,拍拍贷在官网发布《拍活宝停售公告》,称因业务调整和产品优化的需求,拍拍贷将于2017年10月10日起关闭拍活宝业务。

此举被传与上海监管层将禁止活期理财的传闻有关。网上流传的《上海市网络借贷信息中介机构事实认定与整改工作指引表》将“向出借人提供各类活期产品,或承诺出借资金可以随时提取”认定为禁止事项。

8月流传出的上海市黄浦区互联网金融风险专项整治办公室闭门工作会议纪要也提到“不能有活期产品,出借资金不能随借随取,活期产品只能由银行来做”。

评:我国监管将网贷平台认定为信息中介,影响深远,网贷平台的活期产品则有着银行资金池的色彩,与这一认定相违。

六、财富管理

首批公募基金FOF开售蚂蚁财富、陆金所参与首发


9月26日,我国首批6只公募FOF产品中的5只开始发行,即南方全天候策略、嘉实领航资产配置、华夏聚惠稳健、海富通聚优精选、建信福泽安泰在银行、券商、第三方销售平台首次开售。蚂蚁财富、天天基金网、陆金所、金融界盈利宝等多个第三方销售平台参与了首发。

蚂蚁金服文案惹争议,慎用“丧文案”

蚂蚁财富“年纪越大,越没有人会原谅你的穷”主题“丧文案”引发热议,支付宝撇清与该组文案的关系,蚂蚁财富亦被传要求合作的基金公司统一口径。

评:老实说,单看这组文案是挺扎心的,但从一个理财公司的嘴里说出来就不合适了,首先,暗示“有钱才好”、宣扬金钱至上的亿元价值观是否正确值得商榷,其次,很尴尬:有多少人是靠买基金成为富人的呢?另外,蚂蚁金服旗下的余额宝不正是一个个“穷人”聚沙成塔垒起来的吗?怎么现在“忘本”了呢?

七、案例

港交所上市公司云游控股


靠游戏起家却“不务正业”,云游控股转战科技金融能如愿吗?

2017年8月,云游控股注销其持有的银客集团3亿元可换股债券,获得银客旗下理财平台——简理财55%的股权。在收购简理财之前,云游控股的金融业务还包括网络小贷。云游控股持股的网络小贷公司——九江市云客网络小额贷款公司(下称"云客")于2016年12月注册成功,2017年1月正式运营,截至2017年上半年末,云客已实现盈利。

纳斯达克上市公司SPI

股价从16美元跌到12美分,SPI如何走出退市危机?

http://www.01caijing.com/ejinrong/17847.htm

阳光动力SPI为人熟知的是旗下的互联网理财平台绿能宝。

根据纳斯达克"一美元退市"标准,倘若某一上市公司的股票持续30个交易日每股价格不足一美元,纳斯达克市场将发出亏损警告。被警告的公司如果在警告发出的90天里,仍然不能采取相应的措施进行自救以改变其股价,将被宣布停止股票交易。

从2017年7月4日起,SPI股价连续低于1美元/股。按照纳斯达克听证会的要求,9月底将是决定SPI能否继续留在纳斯达克的重要时间点。要继续留在纳斯达克,直接的办法是尽快发布财报挽回投资人信心,当然从年年亏损的财务数据以及SPI迟迟不发布2016年年度报表的回避态度看,这种可能性极小。另一种可能性较高的办法则是推出合股计划,将股价推高至1美元以上,以规避退市规则。

八、报告

零壹财经联合宜信公司发布《中美金融科技对比研究报告》


——系统对比了中美金融科技整体和七大细分业态的异同

——给出了中美金融科技2017年上半年投融资的情况

——详细梳理了中美四大投资机构/基金的金融科技投资组合

—宜信新金融产业投资基金

—华创资本

—RibbitCapital

—KhoslaVenture

——对中美金融科技发展趋势作出了判断

中国银行业理财市场报告(2017上半年)》

2017年上半年,银行业理财市场累计发行理财产品11.92万只,累计募集资金83.44万亿元,平均每月募集资金13.91万亿元。理财产品存续余额28.38万亿元,较年初减少0.67万亿元。

注:本篇各事件事实部分参考了主流财经媒体的叙述,未一一注明。



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