Fintech前线周报|中国市值最大ICO项目上线国外交易所;Equifax 1.43亿个人数据泄露

互联网+ Grace 零壹财经 2017-09-08
Fintech前线周报|中国市值最大ICO项目上线国外交易所;Equifax 1.43亿个人数据泄露
【监管】
 
央行等七部委定性ICO非法,要求各平台立即停止业务

 
9月4日,央行等7部委联合下发《关于防范代币发行融资风险的公告》(下称“公告”),对ICO定性“涉嫌从事非法金融活动?”且严重扰乱了经济金融秩序。公告要求各类代币发行融资活动立即停止。已完成代币发行融资的组织和个人应当做出清退等安排,合理保护投资者权益,妥善处置风险。
 
深圳福田法院发布金融案件审判状况(2012-2017.08)白皮书
 
9月6日,深圳市福田法院发布《深圳市福田区人民法院金融案件审判状况(2012-2017.08)》白皮书,白皮书包括金融案件审判概况、主要类型金融案件审理情况、深化金融审判工作机制创新、与金融有关的司法建议、金融审判典型案例五部分内容。
 
值得注意的是,福田法院于今年8月获批设立互联网和金融审判庭,主要负责审理传统金融及互联网金融纠纷案件、因互联网产生的纠纷案件以及涉金融和互联网犯罪的刑事案件。
 
互金协会发文提醒消费者警惕网络“一元购”
 
9月5日,中国互联网金融协会发布《关于识别以“一元购”为幌诈骗的风险提示》(下称《风险提示》)。《风险提示》称,近期,网络上出现“一元购”业务模式,存在较大风险隐患。《风险提示》提示了主要风险事项:部分经营网络“一元购”的机构诱骗消费者下注后,通过暗中操纵中奖、奖品以次充好、不寄送奖品甚至卷款潜逃等方式,骗取参与人的钱财。
 
江苏银监局:支持银行设立科技支行,引导资金“脱虚向实”
 
9月5日,江苏银监局副局长、新闻发言人刘之表示,随着经济和社会的快速发展,银行业现有的产品和服务模式确实存在很多不适应的地方。为了适应战略性新兴产业的发展,金融服务需要从体制机制上加以优化创新。而体制机制的创新是顶层设计的问题,我们认为需要从法人层面加以解决。
 
工商总局发文 将加强对互联网金融广告监测监管
 
9月4日,国家工商总局官网,工商总局等十部门印发文件《严肃查处虚假违法广告维护良好广告市场秩序工作方案》。方案中显示,银监会将针对涉及非法集资内容的违法广告,加强整治力度,加强与相关部门的信息互通和联合执法。会同工商部门推动出台金融广告正面清单与负面清单。对从事非法金融活动的或不符合有关法律、法规和规章要求的,银监会会同工商等部门依法、依职责责令停止相关广告发布活动。
 
广州互金协会发文严禁会员开展或参与ICO相关业务
 
9月4日,广州互联网金融协会在其官方网站发布《关于停止代币发行融资及服务的通知》。 通知要求所有会员单位不得非法从事代币发行融资活动,不得开展与代币发行融资交易的相关业务。
 
互金协会发布"个体网络借贷资金存管系统规范"征求意见稿
 
日前,中国互联网金融协会已向部分会员单位下发关于《互联网金融个体网络借贷资金存管系统规范》征求意见稿、《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》征求意见稿。
 
其中,系统规范征求意见稿由五部分组成,提出了个体网络借贷资金存管的基本原则,规定了资金存管系统的账户、资金、交易等功能性要求以及安全性、可靠性、性能等非功能性要求。业务规范征求意见稿规定了存管人、业务管理、业务运行和风险监测的要求。
 
监管升级,上海47家支付机构已有41家遭央行处罚
 
9月5日,中国人民银行上海分行在官网发布两个行政处罚信息公示表,共11家支付机构遭到央行处罚。 值得注意的是,11家支付机构也包括银联商务有限公司等知名支付机构,这已经不是银联商务第一次遭到央行处罚。
 
这一段时间,上海分行已对支付机构开出36张罚单。加上此前遭到上海分行处罚的5家支付机构,截至目前,上海47家支付机构已有41家机构遭到处罚。
 
卡友支付第五次收到央行罚单:处以罚款13万元
 
近日,中国人民银行长沙中心支行对卡友支付服务有限公司湖南分公司(以下简称“卡友支付”)作出行政处罚公示,卡友支付因“违反银行卡收单业务相关规定”被处以罚款人民币13万元,作出行政处罚决定日期为2017年8月28日。
 
而这次处罚距离上一张罚单仅仅过了一个月。7月27日,卡友支付因违反支付业务规定,人民银行上海分行限期改正,并处以罚款人民币6万元。
 
据零壹智库统计,截至目前,卡友支付已经遭央行五次处罚,仅在今年就收到三张罚单。
 
香港证监会:ICO代币可能属于“证券” 受香港证券法例规管
 
9月5日,香港证券及期货事务监察委员会(证监会)发布声明称,香港及其他地方有愈来愈多以首次代币发行(initial coin offering,简称ICO)来募集资金的活动。视乎个别ICO的情况,当中所发售或销售的数码代币可能属于《证券及期货条例》所界定的“证券”,并受到香港证券法例的规管。
 
香港证监会:不希望一刀切禁止ICO
 
9月7提,香港证监会中介机构部执行董事梁凤仪表示,香港证监会并非希望“一刀切”禁止ICO,发起人仍可向证监会申请牌照。
 
继中国之后 韩国将“严惩”ICO
 
9月5日,据外媒报道,韩国金融监管机构正加紧对包括比特币在内的数字货币的监管。
 
据悉,韩国已成立了一个由央行、金融监管机构和数字货币公司组成的数字货币工作组,并已在上周日紧急召开联合会议,参加会议的还有韩国税局和韩国公平贸易委员会,各方就加强用户认证流程和与数字货币相关的可疑交易报告系统等问题上达成了一致。
 
PingPong获得由卢森堡颁发的欧洲支付牌照
 
欧洲当地时间9月1日,卢森堡财政大臣皮埃尔·格拉美亚正式宣布,中国跨境收款科技服务商PingPong获得由卢森堡颁发的欧洲支付牌照。
 
据悉,PingPong获得由卢森堡颁发的支付牌照之后,即可以在欧盟境内开展业务。因此,除了国有四大行在卢森堡设立了欧洲总部等之外,PingPong成为首家获得欧洲支付牌照的中国Fintech民营公司。
 
【支付】
 
央行:非银支付业务金额同比增长35%,银行环比少了200多万亿
 
9月5日,中国人民银行发布2017年第二季度支付体系运行总体情况,数据显示,第二季度,全国共办理非现金支付业务368.98亿笔,金额949.82万亿元,同比分别增长32.30%和1.02%。‘ 总体来看,非银支付机构的支付业务大幅增长,金额同比增长近35%。 第二季度的银行电子支付总额环比减少了211.26万亿元。
 
兰州银行已暂停微信、支付宝ATM扫码取款
 
9月4日消息,兰州银行在其官方微信公众号宣布,该行将在全国首推微信、支付宝ATM扫码取款。不过,微信、支付宝ATM扫码取款仅支持钱包余额和借记卡,不支持信用卡。
 
9月5日,兰州银行微信支付宝ATM扫描取现这一业务在当日收到紧急通知,已经暂停。原因是第三方支付机构不得经营或者变相经营现金存取等业务。
 
腾讯推互联网银行卡"微众卡" 并与微信全面打通

 
近日,腾讯通过旗下的微众银行推出互联网银行卡——"微众卡"。
 
据了解,这张卡没有实体卡,已与微信全面打通。"微众卡"与传统银行卡一样具有转账、存款、消费、理财四大核心功能。
 
【征信】
 
Equifax大规模数据泄露,约1.43亿人个人信息被泄露
 
9月7日,据外媒报道,美国三大征信局之一的Equifax(艾克飞)因黑客入侵而导致大规模数据泄露事件,约有1.43亿人的个人信息被泄露。Equifax表示,约1.43亿的消费者资料被盗取;具体泄露的信息包括名字、生日、Social Security Number、驾照号;约20万张信用卡号码被盗取;Equifax在7月29日发现数据库被攻击。
 
【区块链】
 
24家ICO平台暂停业务
 
据零壹数据统计,9月4日,12家ICO平台在其官方网站发布暂停ICO业务公告,宣布停止发布新的融资项目,但提币功能正常。12家ICO平台分别是2017ICO、ICOfox、ICO时间、点量金服、国交网、91ICO、Aimwise、ICO17、ICO365、币投资、币众筹和文链圈。
 
据零壹数据不完全统计,继8月30日ICOINFO发布暂停ICO业务公告,截至2017年9月4日17:30,累计有24家ICO平台停止ICO服务或网站关闭。
 
代币网站莱特中国疑圈钱跑路 投资者资金不翼而飞
 
9月6日,据央视财经报道,国内“代币”网站“莱特中国”被曝圈钱跑路,投资者资金不翼而飞。工信部的网站备案系统显示,这家公司真正的名字并不叫莱特中国,而是叫瑞通光泰。
 
瑞通光泰的经营范围为非证券业务的投资管理、咨询。并不得从事:1、发放贷款;2、公开交易证券类投资或金融衍生品交易;3、以公开方式募集资金;4、对除被投资企业以外的企业提供担保。 
 
中国市值最高ICO项目NEO在Bitfinex交易所上线
 
9月7日,中国市值最高的ICO项目NEO(原“小蚁区块链”)在全球交易量最大的比特币交易所之一Bitfinex交易所上线 ,目前支持美元、比特币和以太币交易。
 
安永携Guardtime及马士基等创建全球首个航运保险区块链平台
 
9月6日,北京-安永携手区块链专业公司Guardtime宣告创建全球首个航运保险区块链平台。该平台计划将于2018年开始投入正式运行。
 
据了解,这一全球性的区块链平台将保险客户、保险经纪、保险公司和第三方机构通过分布式分类账户相连。分布式分类账户包含了客户信息、风险类别和风险敞口等,此外也包含了保险合同相关信息。此次平台研发合作方还包括马士基集团、美国保险标准协会、微软、MS阿姆林、韦莱韬悦和信利集团。 
 
俄罗斯政府开启首个比特币刑事案件
 
近日,据外媒消息,俄罗斯警方在上周逮捕了三名涉嫌非法交易价值5亿卢布比特币的商人。此次逮捕标志着俄罗斯发起了有史以来第一个针对比特币销售活动的刑事案件。
 
印度央行宣布推出区块链平台,可用于多种银行服务应用
 
近日,有报道称,印度储备银行(该国央行)正在开发一个区块链平台来实现广泛的银行业应用。根据印度商业线报报道,印度央行、IDRBT和多个Fintech参与者将共同努力开发这个平台并实现区块链技术在印度银行业的商业应用。
 
【网贷】
 
教育部:网贷机构不允许向在校大学生发放贷款
 
9月6日,教育部财务司副司长赵建军今天在教育部新闻发布会上表示,根据规范校园贷管理文件,任何网络贷款机构都不允许向在校大学生发放贷款。为了满足学生金融消费的需要,鼓励正规的商业银行开办针对大学生的小额信用贷款。
 
【消费金融】
 
中行湖北分行设消费金融专业支行,银行网点探索转型
 
近日,有媒体报道,中国银行湖北分行硚口路支行近期正式乔迁新址开始营业,这一支行的特殊性在于它是中行设立的一个消费金融专业支行。 
 
据了解,硚口路支行是中行湖北分行为解决低产网点进行的一次探索尝试,其希望通过这种方式,进一步明确传统的营业网点定位,找到传统网点的转型突破口。而硚口路支行也在运营一个多月后取得初步成果,据报道,其已累计为1000多位消费者提供了超过1.5亿元的消费信贷,较上年同期增长10倍。
 
沐金农与晋商消费金融合作,看中县域消费金融市场
 
近日,沐金农旗下子公司北京想就拿信息科技有限公司与晋商消费金融股份有限公司达成战略合作。双方的合作体现为想就拿在前端获客、开发资产、进行风险控制等,晋商消费金融则提供资金,完成撮合。
 
微信上线“零钱通”,再造一个余额宝?
 
9月4日,微信支付开启新功能"零钱通"测试,关注"腾讯理财通"公号的部分用户已收到了限量体验邀请。
 
据了解,零钱通非常类似于余额宝,可直接用于消费,例如可以转账,发红包,还信用卡,扫码支付等。同时,零钱也能赚收益。根据“腾讯理财通”公号得知,目前微信“零钱理财”有四种货币基金产品,分别是“汇添富基金全额宝”、“易方达基金易理财”、“南方基金现金通E”以及“华夏基金财富宝”,近七日年化收益率从4.1400%到4.466不等。
 
【互联网保险】
 
中保协:上半年互联网理财险保费占比较少近四成,健康险保费翻番
 
近日,中国保险行业协会发布《2017年上半年互联网人身保险市场运行状况报告》显示,今年上半年共有61家人身险公司开展互联网保险业务,共实现规模保费1010.5亿元,与去年同期相比下滑10.9%。 
 
在保费下降的同时,今年上半年互联网人身险业务发生明显变化。其中,理财险业务在互联网人身险保费中的占比减少近四成。与此同时,互联网渠道的健康险保费增长较快,上半年实现规模保费29.1亿元,增幅102%。
 
蚂蚁“车险分”百天:65%车险业务的定价精准度得到提升
 
自蚂蚁金服5月25日向保险行业开放“车险分”后,到9月6日,已满100天,车险分对接保险公司9家扩展到18家。 
 
此前,车险定价更多地考虑车型、车龄、配置等“车”的信息。此次蚂蚁车险分开始关注“人”的信息,考量因素包括信用历史、消费习惯、驾驶习惯、稳定水平等细分标签,引入大数据和人工智能技术,依次量化表现为300-700的车险分。蚂蚁车险分分为标准分和定制专用分两种,主要基于人的行为数据进行挖掘计算,并和保险公司共创得出。
 
蚂蚁金服保险平台已接入18家保险公司
 
9月6日,蚂蚁金服保险事业群平台运营部总经理徐艳在上海表示,蚂蚁金服保险平台已接入18家保险公司,接下来将进一步加大保险平台的开放力度,未来蚂蚁保险的任何一款产品都不会由单一机构独家经营。目前在蚂蚁保险平台上,没有一家公司的份额超过20%。 
 
平安金融壹账通发布"智能保险云"
 
9月6日,中国平安集团旗下金融科技公司金融壹账通发布金融科技产品——智能保险云,并推出"智能认证"、"智能闪赔"两大产品,面向全行业开放。据了解,"智能保险云"是中国平安首次对外开放保险经营中的最核心技术,主要包括"智能认证"、"智能闪赔"两大产品。

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