兰州银行首推ATM扫码取款，模式被大面积复制之后会怎样？

支付 Melody 零壹财经 2017-09-05 阅读：6485

关键词：银行 atm 支付 微信 支付宝

兰州银行除了在这次推出的微信、支付宝ATM扫码取款服务，在此之前，该行已经推出"人脸识别"存取款、"手指静脉取款"以及"二维码取款"等多项功能。

9月4日，在其官方微信宣布，该行将全国首推微信、ATM扫码取款。据悉，用户不需要携带银行卡就可以完成取款。目前，这项服务仅支持钱包余额和借记卡，不支持信用卡。ATM扫码取款单笔限额5000元，单日累计限额20000元。

据介绍，该行通过微信和支付宝取款有六大流程：1）在兰州银行任一ATM机具上点击"二维码取款"；2）输入取款金额；3）ATM机具屏幕自动生成取款二维码；4）打开"微信"或"支付宝"扫描二维码；5）输入"微信"或"支付宝"支付密码，完成支付；6）ATM机具吐钞。

整个过程仅需要一部手机，不需要任何的银行卡。

但这里还有几个问题需要注意：

一、用户是不是必须要有在兰州银行开户的兰州银行借记卡才可以进行扫码取款？

二、如果是，用户的"微信"或"支付宝"是否必须绑定兰州银行借记卡？

三、其他银行借记卡能否在兰州银行ATM机具上进行扫码取款？

四、ATM机具上生成的取款二维码是固定的吗？

事实上，银行利用微信或者支付宝扫码取款的原理很简单，当用户在某银行开立账户时，必须要持有本人的二代身份证，所以银行卡都是实名认证的。之后根据ATM机具生成的二维码取款，和我们日常使用微信或支付款的道理是一样的。只不过前者是取出现金，后者是从电子账户中支付。

当用户使用兰州银行推出的微信、支付宝ATM扫码取款功能时，需要支付0.3%的取款手续费，相对于微信、支付宝余额提现需支付0.1%的手续费来说高出很多，而且后者是在提现超过一定限额的情况下才收取手续费。所以大部分的用户应该还是选择先提现到银行卡再取现。

另外，从到账时间上来看，微信零钱提现一般两个小时左右到账，支付宝内的余额提现时间缩短到两分钟左右，使用ATM扫码取款的时间相对较短也许可以占据一定的优势。

微信、支付宝为什么要在兰州银行推出这项服务？

那么微信、支付宝为什么要在一个地方性银行兰州银行开展ATM扫码取款服务呢？

短期来看，目前这个事件在业内并没有掀起热议浪潮。兰州银行作为一家地方性银行，其布局的ATM机具相对较少。

官网信息显示，兰州银行是甘肃省第一家地方法人股份制商业银行，现有员工近4000人，分行13家，营业网点141家，控股村镇银行6家，已经完成对甘肃省全部市州的布点工作。

长期来看，如果这种扫码取款模式被广泛应用于较大的银行，如、等，用户根本不需要携带任何银行卡，特别是支付宝和微信相继推出"无现金活动"之后，未来用户或许连现金都不需要携带。对银行线下网点将是一场巨大的冲击。

由于支付宝的账户余额本身并不产生收益，所以一般情况下用户都会将余额资金自动转入余额宝。今年以来，余额宝的近七日年化利率一度超过4%，目前余额宝管理规模突破万亿，已经成为全球最大规模的货。

就在9月4日，微信也推出一款货币基金产品——零钱通，若是其近七日年化收益率超过余额宝，基于微信的9亿活跃用户，即便是刚刚推出，有市场人士断言，零钱通或许将成为下一个余额宝。

值得注意的是，当用户把微信、支付宝零钱或余额提现时，走的是微信、支付宝的虚拟账户，人民银行并不能监测到这笔交易，间接导致人民银行得不到这部分数据，对央行来说也是一个冲击。

兰州银行除了在这次推出的微信、支付宝ATM扫码取款服务，在此之前，该行已经推出"人脸识别"存取款、"手指静脉存取款"以及"二维码取款"等多项功能。

今年8月底9月初，金融和相继推出线下刷脸支付，支付宝是联合肯德基推出的，京东是在自家的京东之家店进行测试的。也就是说，刷脸支付普及之后，用户在结算的时，无论是手机、银行卡还是现金都不再需要。

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