独家 | 红岭创投出走网贷,下一步是产业+金融

互联网+ 周假 零壹财经 2017-07-27
独家 | 红岭创投出走网贷,下一步是产业+金融
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7月27日,成立8年、累计交易规模超过2570亿的红岭创投宣布2020年底前退出网贷市场。

当天,在给零壹财经(Finance_01)回复中,红岭创投董事长周世平表示,红岭创投的转型方向将是"产业+金融",其将在下周公布公司转型的战略规划。

以大标模式、交易规模巨大著称的红岭创投宣布将退出网贷市场,其象征意义和实际影响都可能给网贷行业以沉重打击。

周世平被网贷伤得多深?

7月27日一早,周世平在红岭创投社区发帖宣布,红岭创投将于2020年12月31日前将现有产品清盘退出,不再做网贷业务,过渡期约3年。

早在2015年的年底,周世平即已打定主意,要清盘红岭创投。这是当天周世平在接受每日金融的采访时所透露。

"网贷不是我们擅长的,也不是我们看好的,这块业务最终会被老周清理出去,只是时间而已。"至于为什么要清盘,周世平说:

"网贷有规模,有不良资产,却没有利润,一堆人操心老周什么时间跑路,不想他们太累!"

如果说盈利难,不良资产是红岭创投迈不过去的行业大背景之坎,监管趋严则是另一道坎。自去年11月深圳市金融办、深圳市银监局等对红岭创投进行监管谈话并公布检查后正式的监管意见,红岭创投过去半年多时间来合规进展并不显著,作为合规重要举措的银行资金存管系统一直未能上线。


红岭创投近一年交易规模走势

红岭创投在当下至少面临着三个难题,一是大额标的资产的存量消化。截至7月25日,零壹数据统计的红岭创投大额资产(超过100万)交易规模为322.7亿元;未到期待还本金为6.9亿元。

二是不良资产的消化,依据周世平此前对外发声透露的数据来估算,红岭创投已盘活和在2017年底前需要盘活变现的不良资产在16亿元以上。

三是净值标的杠杆风险,净值标是深圳监管当局关注的重点,在红岭创投超过2570亿的交易额中,净值标占比超过85%。融360在27日的报道中引用红岭的某高管透露,监管的要求是"(在净值标这块)最终实现零杠杆,但是没有给红岭创投具体的时间期限",而净值标极有可能影响了红岭创投银行存管系统的上线。

这就是红岭创投没有宣布在更短的期限内清盘的原因。另一方面,也是给红岭创投的转型预留过渡时间。

红岭创投转型向何处?"做该做的事,做擅长的事",周世平说。

"做自己擅长的事情",红岭创投擅长什么?

红岭创投擅长的事情是什么?从实际情况来看,其最大的资源在于周世平实际控制的A股上市公司三元达,和手上多个牌照筹码。

2015年收购上市公司三元达,是红岭创投剥离亏损资产举措之一。红岭创投一方面在上市公司体系内发展新业务增加经营收入,另一方面整合资源并购优质资产,带来长期稳定增长的利润来源。

有周世平作为实际控制人的三元达存在,红岭创投平台的资产并不缺少,但当下对红岭创投平台而言,更需要的是合规资产。

不过,在确认清盘计划后,小额资产至少在未来几年对红岭创投来说会越来越不重要。

而大额资产仍是红岭创投的擅长的。

周世平7月27日对零壹财经表示,红岭创投早在去年底已经拿下私募牌照,小贷牌照正在申请中,但民营银行牌照的申请尚未提上议程。

此前网易财经曾报道,在停发大标后,红岭创投变更了这块业务的募资方式,其方式从线上的P2P变为线下的发行私募基金的方式募资。

不过此类业务未来是否仍是方向之一,周世平在给零壹财经的回复中表示"说不准"。

那么,周世平说的"红岭创投下一步将转型产业+金融"是什么?

在7月23日周世平发布的《老周的作文题目:阳光总在风雨后》一文中,已经有所透露。周世平称,其作为法人的红岭控股正在转型主动型管理的投资银行,目前已经联合人民网、新华网、中证金牛、国新基金、广州基金、恒大人寿、中央金创等多家机构开展深度合作,跟多个地方政府成立产业投资基金,服务于多家上市公司并购重组、投融资服务。

"今后将为资本市场打造出更多优质的上市公司。这才是未来红岭控股的价值所在。"周世平说。与红岭控股同属一人掌控下的红岭创投,其转型路径在这种背景下也可见一斑。


红岭创投近一年平均投资利率走势

忧伤的老板

成立8年,交易规模超过2570亿元,红岭创投仍亏损。其2016年净亏损1.83亿元。

2016年网贷暂行办法出台前,红岭创投的大标模式在业内名声在外,单一借款者动辄借款几千万甚至几亿。

2016年以来,红岭创投曝出过两笔大的坏账,今年6月8日周世平曾发布过一则信息披露:

1,辉山乳业关联公司担保本金5000万元债务。6月5日,辉山乳业发布公告,红岭创投5000万元债权在优先处理范围内。

2,大连机床股权质押本金15000万元,该公司也资产重组中,预期收回概率较大。

在业内人的眼里,周世平这些年"受伤很深"。此前出现过几笔大额坏账,红岭创投以垫付完结。

一面是巨大的成交规模,一面是对大额坏账兜底。红岭创投累计坏账高峰时一度达到8亿元左右。

今年三月,周世平曾公开表态,"如果现在清盘,初步估算损失可能在八亿元左右。"

这意味着,红岭创投在未来3年时间里,要完成不良资产的消化和盈利,以往兜底的那些坏账,至少要实现变现。

"我希望通过红岭控股整体化解这个风险,因为还要垫付投资人利益,我们希望通过三年的时间才能把整个不良完成,红岭创投需要三年的时间把这亏损弥补。"周世平在此前的一次受访中说。

那次受访中,周世平还透露,到2016年12月31日,公司已收回和盘活不良资产近25亿元,其中,现金回收8.08亿元,通过重组方式已经盘活和预计一年内可盘活不良资产8个,总金额15亿元,通过以物抵债方式回收1.3亿元。

红岭创投近一年借款人走势

不良资产处置只是周世平忧愁的一种。

在今年2月给零壹财经(Finance_01)约稿回复中,周世平自述网贷创业的艰辛。

"我们曾遇到团伙欺诈的事件,一个担保公司连续帮助多人借款,私下协议收款,总额一百多万,后来发展到动用黑社会手段恶意不还并赶走公司员工。"

红岭创投,类似的事情还有多起。"行业生存环境远非大家可以想象,要让投资者获得安全稳定的回报,平台背后的付出是很艰辛的。"周世平说。如今看来,在付出艰辛后,红岭创投本身并未获得利润,而是获得了大量不良资产。

在周世平的世界里,网贷是艰辛的,出走已经提上日程。

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