微众银行VS网商银行,2016年谁表现更好?

互联网+ 戈德 Grace 零壹财经 2017-07-10
微众银行VS网商银行,2016年谁表现更好?
近日,网商银行和微众银行发布2016年年报,作为首批获批的民营银行,两家均以“互联网银行”为定位,分别依托股东方阿里和腾讯两家互联网巨头开展业务。零壹财经从资产总额、贷款余额、存款总额、净利润、主要产品等方面对两家银行2016年经营数据进行统计。

一、财务数据


注:在“存款总额”一栏,微众银行统计为“客户存款”,网商银行统计为“吸收存款”,两者在最终数据上差别较大,微众银行的存款总额仅为网商银行的14.2%。 截至2016年末,网商银行的一般性存款余额232亿元,比上年增长232亿元,占全部负债比重的40%;同业存款180亿元,较上年降低80亿元,占全部负债比重的31%。

2016年微众银行利润表
 
 资料来源:微众银行2016年年报,零壹智库整理
2016年网商银行利润表
 

资料来源:网商银行2016年年报,零壹智库整理

2016年微众银行负债情况
 
 

资料来源:微众银行2016年年报,零壹智库整理
2016年网商银行负债情况
 

资料来源:网商银行2016年年报,零壹智库整理
二、经营数据

1、微众银行

截至2016年末,微众银行资产总额约为520亿元,同比增加424亿元,增幅440%,其中各项贷款余额约为308亿元,同比增加269亿元,增幅为697%。
 
微粒贷:
 
年报披露,2016年微众银行全线上运营的信贷产品“微粒贷”主动授信超过7000万人,开通用户超过1500万人;截至2016年年末,“微粒贷”已累计发放贷款约1987亿元,笔均放款约8000元,管理贷款余额517亿元。通过建立同业合作模式下的“联贷平台”,与25家金融机构合作。
 
今年6月份,微众银行首席运营官万军在“2017科技金融发展论坛”上表示,截至到2017年一季度,微众银行旗下产品微粒贷累计放款额突破3000亿元,累计用户数突破了2000万人。
 
在资金方面,据微众银行副行长黄黎明介绍,除了前期的部分自有资金,微粒贷的资金多数来源于20家合作银行,即在每天放的贷款中,微众银行放20%,合作银行放80%。截至2017年6月10日,微众银行的注册资金42亿元,低于一般城商行的注册资金以及持牌消费金融公司捷信的44亿元注册资金。
 
微车贷:
 
截至2016年年末,微车贷贷款余额达55亿元,比年初增长22倍。
 
2、网商银行
 
截至2016年末,网商银行资产总额约615亿,较2015年末增长313亿元,增幅103%。其中,贷款余额约329亿元,较2015年末增长256亿元,增幅351%,占总资产的53%;应收款项类投资170亿元,交2015年末下降40亿元,降幅19%,占总资产的28%。截至2016年末,全行负债规模573亿元,增幅118%。其中,一般性存款余额232亿元,比上年增长232亿元,占全部负债比重的40%;同业存款180亿元,较上年降低80亿元,占全部负债比重的31%。
 
截至2016年12月末,累计向小微企业发放贷款879亿元,服务小微企业客户数277万户,户均贷款余额约1.5万元。截至2017年1月末,网商银行服务小微企业和经营者的数量达到271万户,覆盖全国23个省、直辖市和自治区;累计放款金额1151亿元;贷款余额331.93亿元,户均贷款余额为1.7万元。
 
据网商银行6月底发布的财报显示,该银行去年的放贷额增长了3倍多,贷款余额达到人民币330亿元(约合49亿美元)。净利润达到人民币3.16亿元,而2015年后7个月(银行运营前7个月)净亏损人民币6900万元。
 
旺农贷:
 
截至2016年12月底,网商银行的旺农贷产品在全国25个省271个县市的6624个村点推开,平均放款金额近5万元,截止2016年末网商银行的信贷余额中约11%为涉农贷款,年末涉农贷款余额37.6亿元,余额客户数26.8万户。

三、成立时间和高管信息

1、微众银行

根据微众银行2016年年报,微众银行于2014年12月16日完成首次注册登记。顾敏为公司现任董事长兼首席执行官,李南青为现任行长。

2、网商银行

根据网商银行2016年年报,网商银行于2015年5月27日经中国银行业监督管理委员会浙江监管局批准设立,2015年5月28日在浙江省工商行政管理局完成注册登记,2015年6月25日正式开业。井贤栋为公司现任法定代表人兼董事长,黄浩为现任执行董事兼行长。

四、最新动态

​1、微众银行

今年6月10日,微众银行首席运营官万军在“2017科技金融发展论坛”上表示,截至2017年一季度,微众银行旗下产品微粒贷累计放款额突破3000亿元,累计用户数突破了2000万人。
 
2、网商银行

今年6月26日,蚂蚁金服发起成立的网商银行在两周年之际,推出针对线下小微企业的"多收多贷"服务。
 
今年7月初,网商银行行长黄浩在接受彭博社采访时称,该银行将进一步向中国大银行所回避的领域推进,即小商户市场。他并称,希望网商银行借助于阿里巴巴的关系,向使用阿里巴巴电子商务平台的逾1000万小商户提供贷款。

微众银行2016年年报下载链接:https://www.webankcdn.net/s/hj/www/assets/annual_report2016-d07fc6d04b.pdf
网商银行2016年年报下载链接:https://gw.alipayobjects.com/os/rmsportal/FzRFwOIBDOvSAeMuZewN.pdf

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