众安保险产品结构大变 退运险负增长

互联网+ 梁小婵 · 南方都市报 2017-05-24
众安保险产品结构大变 退运险负增长
2016年众安保险的产品结构发生较大变化,占保费比最大的退运险得负增长,意外伤害保险取代保证保险成为第二大险种,2016年度录得保费收入9.82亿元,较2015年同比增长247%;保证保险成为第三大险,同比仅增长14%。

“三马”旗下的互联网财险公司正在淡化对大股东的依赖程度。

南都记者查阅2016年报获悉,作为众安保险原保费收入的第一大险,退运险罕见地迎来保费负增长,在众安整体增长近五成的情况下,退运险却同比增长-8.01%。健康险则同比增长247%,成为第二大险种。

南都记者统计发现,2016年度及2015年度报表对2015年利润表的描述中,有两个变动最大的项目,其中公允价值变动收益分别为-15.78万元及5.67亿元。

退运险占比由超五成跌至三成多

退运险依然是众安保险的保费收入的第一大险种。

根据众安保险的保险业务收入来看,2016年度的原保险合同收入为34.08亿元,较2015年年度的22.83亿元而言,同比增长49.28%。

不过,占保费比最大的退运险却录得负增长。2016年度退运险保费险业务收入为11.94亿元,较2015年度12.98亿而言同比增长-8.01%。受此影响,退运险保费占比由2015年的56.86%骤跌至34.31%。

同样,2016年,众安保险的原保费合同赔付支出由11.93亿元增至13.41亿元。但退运险的赔付支出则由9.81亿元跌至8.87亿元,占原保费合同的赔付支出的比重由82.23%跌至66.14%。

事实上,2016年众安保险的产品结构发生较大变化,意外伤害保险取代保证保险成为第二大险种,2016年度录得保费收入9.82亿元,较2015年同比增长247%;保证保险成为第三大险,同比仅增长14%。

其他险种亦增速较快。第四大险种为健康险,从2015年的0.13亿元增至2.05亿元,紧随其后,责任保险亦由0.81亿元增至1.85亿元,信用保险由0.52亿元增至1.03亿亿元,货运险亦由0.16亿元增至0.59亿元。

不过,家庭财产保险则与退运险情况一样录得负增长,由2015年的0.34亿元降至0.15亿元。

而在赔付支出方面,责任保险成为仅次于退运险的第二大险种,由2015年的0.61亿元骤增至1.24亿元。保证保险、家庭财产险等赔付则有所下降。

从承保利润来看,其他(8成左右是退运险)的保费收入承保亏损为2.58亿元的,意外伤害险及保证保险则录得承保利润0.46亿元及2.31亿元,健康险及责任保险则录得承保亏损分别为0.52亿元及0.93亿元。

众安保险今年停售了投资险财产保险。根据2016年年报,投资型产品包括众赢1号家庭财产地震保险、众赢2号个人网络支付账户安全保险、众赢3号人身交通意外保险、投资型航空综合保险(一年期)等已停止销售。

根据独立账户资产情况来看,投资型保险产品投资账户的独立账户在2016年的资产及负债为8.54亿元,而2015年2月31日则为0.016亿元。

前期差错更正影响较大

根据2016年年报,合并资产负债表中,总资产由80.69亿元增至93.32亿元,股东权益由68.98亿元降至68.58亿元。合并净利润由0.44亿元降至0.09亿元,降幅近八成。

备受关注的是,营业收入中投资收益大幅下降,由2015年的5.06亿元降至0.93亿元,降幅超八成;不过,由于已赚保费高达32.25亿元,同比增长67.88%,拉动营业收入同比增长35.60%。然而,营业支出亦同比增长38.83%。其中,手续费及佣金支出同比增长182%,而业务及管理费则由9亿元增至16.93亿元,增幅高达88%。

受上述因素影响,众安保险的营业利润由2015年的0.33亿元跌至-0.33亿元,加上营业外收入及支出的影响以及所得税费用等因素,众安保险的净利润录得大幅下降。

此外,备受关注的是,2016年年报中,众安保险对并表前的财报进行了前期差错更正,这对未分配利润的影响较大。

南都记者查阅并表前的股东权益项下发现,2015年12月31日未分配利润余额为1.33亿元,但前期差错更正为-6.29亿元,导致2016年1月1日的未分配利润为4.96亿元,由于2016年净利润为-1.02亿元,最终2016年12月31日的未分配利润余额为5.98亿元。股东权益亦因前期差错更正-6.6亿元。

同样地,2014年12月31日累积亏损-0.026亿元,前期差错更正0.399亿元,受2015年净利润为-4.53亿元的影响,2015年12月31日未分配利润余额为-4.96亿元。

南都记者统计获悉,如按前期差错更正后的数据,2015年及2014年众安保险的净利润数据将相当难看。2015年年报显示,彼时净利润为1.68亿元,而2016年年报的数据显示,2015年净利润为-4.53亿元。

根据2015年年报,2014年净利润为0.273亿元,但2013年未弥补亏损为-0.299亿元。若2014年1月1日未进行前期差错更正,则2014年可能录得净亏损。不过,众安保险尚未披露更早年的前期差错更正。

值得关注的是,2016年度及2015年度报表对2015年利润表的描述中,仅有两个变动最大的项目,公允价值变动收益分别为-15.78万元及5.67亿元,投资收益分别为0.16亿元及0.24亿元。营业支出亦有两个变更较大项目,其中业务管理费分别为8.86亿元及7.8亿元,提取保险责任金分别为1.39亿元及1.42亿元。受到四个项目的影响,2016年年报及2015年年报中,2015年营业利润的数据分别为-4.796亿元及1.99亿元。

0

相关文章

我来评论

评论“众安保险产品结构大变 退运险负增长”

取消 提交 请输入内容!

评论

  • 零壹智库新金融闭门会系列

    零壹智库新金融闭门会系列

  • 网贷资金存管指引正式下发

    网贷资金存管指引正式下发

  • 金融安全深焦

    金融安全深焦

耗时 110ms