百度副总裁张旭阳:Fintech时代下财富管理将迎巨变

互联网+ 左想木 零壹财经 2017-04-18
本月15日下午,由金融城发起,以“Fintech时代财富管理升级”为主题的新金融联盟第一次理事会在北京希尔顿逸林酒店召开。

“以前在传统金融机构参与一些活动,最大的感受是在金融机构,每个人只要找到自己的定位,找到自己的甜点,都会把事情做到极致,都有自己的市场份额,而互联网赢者通吃。但是互联网有资本边界,有自己的适合范围,我希望新金融生态联盟是所有人参与新金融业态的交流平台,能够把自己的优势和劣势跟大家分享,共同促进生态的发展。”百度副总裁张旭阳称。

在点评环节,就“Fintech时代下财富管理业务上的变与不变”,百度副总裁张旭阳也发表了他的观点。

张旭阳认为在Fintech时代下财富管理业务上的变化遵循三个原则:第一是要为投资者带来价值,不管是代销基金还是金融产品,要让产品回报表现稳定。第二是金融产品的原则不变,不管是金融过程中的组合分散还是其他,集中度要降低。第三是适度性分析,了解客户,做适合的配比。

而关于变化,张旭阳说:“第一模式发生变化。不论是触达还是场景,展望未来财富管理,要随时随地随人随需。”以前到银行柜台买金融产品,由银行柜台或者大堂经理提供服务,现在只要有二维码、云识别,任何一个设备都有可能都是金融的入口,这是第一个变化,即场景发生变化。

第二个变化是了解客户发生变化。Fintech时代对客户的了解更加稳定,具有一致性和传统性。传统金融机构所谓的对客户金融属性的了解,多是通过简单的调查问卷,这远远不够。大数据时代有多元角度画像,不仅要了解客户承担风险的能力,还要了解客户承担风险的意愿。客户承担风险的能力和意愿并不同时具备,所以对客户的风险能力评估会发生较大变化。

第三个变化是风险管理方式发生变化。此前高频的集体事件说明传统金融机构的风控不到位。Fintech时代,P2P企业的风险管理模式会发生变化,模型算法不断迭代,资产生成和管理会有新的方式。

第四个变化是资产产生方式、来源的变化。通过Fintech,以前不是资产的资产都可能成为投资产品。资产证券化模式用于机构投资者的投资产品,可以成为财富管理业务的一个组成部件,可以了解每一笔资产的生成。这些是在Fintech背景下资产来源发生的变化,而通过区块链价值的互联网模式,信息流和资金流未来将产生更多的数字资产并促进资产数字化。

最后,张旭阳表示:“在Fintech背景下,不仅是财富管理,资产管理,投资银行也会发生很多变化。如果把整个金融体系看作两类:一是银行为主导的间接融资体系,二是市场为主导的直接融资体系。从资产生成到资产分发和分配,平台和参与者都会得益于Fintech下的业务升级,新金融时代技术是驱动金融进步的唯一的驱动力。”

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