陈小辉：风险管理体系有三道防线

征信零壹财经零壹财经 2017-04-10 阅读：7364

关键词：风险管理 监管 风险 征信机构 新金融

希望把征信机构放在决策引擎的后面，通过协会统一入口，把信用行业风险决策引擎做起来。

4月10日，零壹财经新金融春季峰会·重塑信用链在北京召开。

近年来，互联网技术和商业模式对金融业发展的重塑进入新的阶段。金融业在渠道上深度革新之后，正在运用新技术和新思维，重塑信用链条：它正在改变金融基础设施，构建新型的产融关系，升级了金融风控的生态链条，从而在生产、消费、技术、新金融及资本市场等要素之间塑造了新的通路。

新信用，新金融。信用链条的重塑，将对新金融的格局带来深远影响。可以预见的是，无论传统金融机构，还是新金融从业者，都将以各自的方式，参与到这场信用重塑的运动中来。

零壹智库特约研究员、天府财富首席风管官兼微贷事业部总经理陈小辉在会上发布了零壹研究最新书籍《互联网金融全面风险管理》并发表主题演讲。

陈小辉认为，风险管理体系有三道防线，由各个部门分公司子公司实施是风险管理第一道防线，第二道防线是风险管理部董事会的风险管理委员会，来评估整个风控体系的有效性，最后风控部门和业务部门有没有偷懒，有没有按规矩办，审计师是第三道防线。

在风控方面，陈小辉有以下几种认识：第一整个互联网金融急需风险管理；第二全员全过程全风险管理；第三操作风险很容易被忽视；第四风险管理人员要求很高，人员比较奇缺。

以下为演讲实录：

这本书是陈小辉、陈富节和陈文合著的。做了这么多的风控，我自己的感悟有几点：第一整个互联网金融急需风险管理，大多数的P2P包括小贷公司关注了风控，风控指的就是信用风险，支付机构我接触多很多互联网金融机构，他们的风控做的并不是很到位。第二就是全员全过程全风险管理，第三点就是操作风险很容易被忽视，我上周跟技术部老总聊的时候，以技术为驱动的公司，信息系统容易发生操作风险，但是很多公司很容易忽视。还有风险管理人员要求很高，人员比较奇缺。

具体说到这本书，整个分析的风险：信用风险、操作风险、流动性风险，战略风险、洗钱风险等等。从业机构角度来说，这是全面风险管理图，中间5个是过程，上面是数据库，内控和报告。整个风险管理的识别8个字“识别评估应对监察”。这是评估体系，做评分做大数据的很多更侧重的是评估部分，然后是应对，应对部分反欺诈也好，包括数据加解密都是应对措施，最终由各个部门分公司子公司实施是风险管理第一道防线，第二道防线就是我们的风险管理部董事会的风险管理委员会，来评估整个风控体系的有效性。最后风控部门和业务部门有没有偷懒，有没有按规矩办，是我们的审计师是第三道防线。

我这本书仅仅是从业机构这个层面还不足以防范整个风险，还考虑到监管机构。中间是行业协会需要做的工作，再上面是银行监管机构，我这里着重讲一下我们的支撑部分。第一个统一风险数据库，希望行业协会做整个从业机构的风险数据，第二综合名单共享机制，包括黑/白/灰等名单。第三个信用风险决策引擎，我们希望把征信机构放在决策引擎的后面，通过协会统一入口，把信用行业风险决策引擎做起来，最后还有一个信息系统集中测试中心。

最后说一下这本书，第一仅仅是做了一些框架，总共研究了8种风险，19万字左右，有很多东西可以深入研究。第二只分析了主要业态，有一些业态还可以深入研究，第三只是从业机构层面进行了研究，但是行业协会和监管方面还要进行推动，最后对项目风险还没有全面的展开，内容就这些，谢谢大家！

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