招行行长田惠宇:必须举全行“洪荒之力”推进金融科技战略

互联网+ 零壹财经 零壹财经 2017-03-27
招商银行行长田惠宇

在日前公布的招商银行2016年年报里,行长田惠宇通过“行长致辞”一栏,在回顾了招行的多次成功转型之后,着重阐述了招行的金融科技战略。

田惠宇表示,无疑,移动互联网将成为下一个十年深刻改变人们生活方式的最大因子,金融科技将会重新定义商业银行的经营之道。

基于此,田惠宇提出,必须举全行“洪荒之力”,推进以“网络化、数据化、智能化”为目标的金融科技战略。

他说,我们不仅要充分利用自身零售客群的优势,在传统的产品和服务流程上插上移动优先的翅膀,来一轮渠道革命和服务升级,还要全力挖掘行内外的数据资源,在客户营销和内部管理中装上大数据的精确制导,来一场思维革命和工具升级。

田惠宇并称,我们要不设上限地寻求数据、科技人才,我们要加快敏捷开发和云技术的创新应用,设立专门投资基金,孵化金融科技项目。

以下为致辞全文(摘自招商银行2016年年报)

2017年,招商银行成立30周年。从十二年前勇敢选择零售银行的“一次转型”,到七年前开启内涵式发展的“二次转型”,再到三年前确立以“轻型银行”作为深化“二次转型”目标,在转型的道路上,招行一直在奔跑。与生俱来的“蛇口基因”,让我们无比致敬改革开放的火红岁月;“因您而变”的成长之路,让我们无比感恩这个日新月异的伟大时代。

步入新常态的中国经济,宏观经济增速下行、金融脱媒、利率市场化、互联网金融冲击“四因叠加”,银行业正在穿越一个“历史的三峡”。经过几年的试水,我们自信,“轻型银行”的转型方向和“一体两翼”的战略定位,是我们赖以直面挑战、中流击水的综合应对方案。

截至2016年末,招行集团口径总资产5.94万亿元,增幅8.54%。尽管资产扩张速度放缓,我们的盈利能力却依然强劲。2016年集团口径营业收入达2,090.25亿元,同比增长3.75%;在充分计提拨备的情况下,集团口径净利润达623.80亿元,同比增长7.52%,增速位居行业前列;归属于本行股东的平均总资产收益率(ROAA)和平均净资产收益率(ROAE)分别为1.09%和16.27%,均居上市银行前列。

我们告别了单纯的“规模依赖”,放弃了单纯的“速度情结”,主动放缓资产扩张速度,更加注重效益领先和质量发展。当人们还在对银行规模排名津津乐道之时,我们甩掉了规模包袱,不再患得患失,甩开膀子、轻装上阵,坚定不移地在“轻型银行”的道路上阔步前行。我们希望在这个“亲周期”的行业中变得稍微“弱周期”一些。这是我们的勇气,是我们的态度,也是我们的追求。

“轻型银行”不仅让我们脱离了“规模驱动”,也提升了资本内生能力。截至2016年末,权重法下集团口径资本充足率和一级资本充足率分别为12.00%和10.09%,分别较上年末提升0.09和0.16个百分点。在没有外部资本补充的情况下,招行通过自身盈利能力补充资本,资本充足率连续多年提升。

我们力求探索一条资本消耗低、身轻如燕的集约化、内涵式发展路径,跳出商业银行传统的“存贷汇”,打造“投行+商行”的服务模式,从融资向融智升级。

所以,大家可以看到,跨境并购已经成为招行的新优势,我们承做的中概股私有化项目均创港股、美股回归项目规模之最;我们开业仅十年的私人银行业务,2016年已名列全球前20,与欧美诸多百年老店同台竞技;还有财富管理、资产管理、信用卡、交易银行、投资银行、托管、票据、金融市场等领域,这些“轻型银行”导向的特色业务,正在迸发出差异化发展红利下的新动能。这就是招行2016年非利息净收入占比达35.61%(集团口径),位列上市银行前列的秘诀。

我们立足零售业务体系化的优势,把“一体两翼”确立为“二次转型”的战略定位。零售金融作为“一体”的战略支点作用不断凸显。2016年,零售金融在贷款余额、营业收入、税前利润占比三个指标上全面占据半壁江山,成为我们抵御经济周期波动的“压舱石”,也是招行面向未来的资本和底气。

我们无比欣慰地与大家分享,招商银行在涵盖公司金融、同业金融“两翼”的批发业务领域,经过近几年的转型,已经成效初显。

经过近几年的转型,已经成效初显。我们按照机构客户、同业客户、战略客户、小企业客户进行客户分层经营,投行与金融市场以专业化、轻型化的产品提供武器支持。我们希望,招行批发金融能够再通过3-5年的苦练内功,建立与零售金融一样的体系化服务能力和特色品牌,全面挖宽凿深我们的护城河。这是我们的“诗和远方”,但眼前没有苟且,只有脚踏实地和铁杵磨针的信念。

这种理想和信念的源泉是我们“以客户为中心”的服务宗旨。我们坚信客户是一切的根本,坚信需求创造价值。我们坚决反对商业机会主义,不因短期商业利益而损害客户利益。我们也坚信,只有坚持走正道,才能为股东和投资者提供持续、稳定的回报,才能维护金融环境的安全。这是我们高于一切的准则,是我们安身立命的商业逻辑起点,也是我们的社会责任。

所以,大家可以看到,招行同业业务远离“监管套利”,坚守服务客户、创造价值的初心和本源;我们聚焦战略客户综合经营,从总行到分行一步步全面铺开,用星星之火点燃燎原之势;招行“以客户为中心”“扁平化、专业化、集约化”的体制改革已初见成效,“从客户需求端来,到客户需求端去”的流程改造也在润物无声中渗透。这就是我们开启批发金融转型之路的密钥。

过去30年,招商银行乘改革之势而来,我们常怀自豪,但也时刻警醒。我们深知,最大的敌人是自己,最大的竞争对手是我们所处的时代。我们常常自诘:我们当前所为是否会被未来抛弃?

无疑,移动互联网将成为下一个十年深刻改变人们生活方式的最大因子,金融科技将会重新定义商业银行的经营之道。我们冷静观察,却从未袖手旁观,事实上,我们逐渐在焦虑中找到了方向。

我们聚焦“移动优先”策略,拥抱Fintech。招商银行手机银行、掌上生活App已是行业翘楚,但这远远不够。我们必须举全行“洪荒之力”,推进以“网络化、数据化、智能化”为目标的金融科技战略。我们不仅要充分利用自身零售客群的优势,在传统的产品和服务流程上插上移动优先的翅膀,来一轮渠道革命和服务升级,还要全力挖掘行内外的数据资源,在客户营销和内部管理中装上大数据的精确制导,来一场思维革命和工具升级。我们要不设上限地寻求数据、科技人才,我们要加快敏捷开发和云技术的创新应用,设立专门投资基金,孵化金融科技项目。赢在未来、抢占先机,是我们一贯的自我要求和致胜法宝。

三十而立,这是我们走向成熟的标志,也是我们面向未来的开始。

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