夸客金融、点融网共推“信贷工场”,将向第三方输出资产

互联网+ 周假 零壹财经 2017-03-27


在与点融网联手推出“点融夸客信贷工场”模式后,3月27日,夸客金融与《清华金融评论》杂志联合发布《信贷工厂2.0——数字普惠金融解决方案》白皮书(下称“白皮书”)。

此前3月20日,夸客金融点融网宣布利用大数据、反欺诈系统、决策引擎等金融科技手段共建“信贷工厂2.0”,以量化系统减少人工操作,进行内控优化,其最终落脚点是实现更精准的风险定价。

这次合作,二者将目标集中于资产端输出,着力点在双方的技术能力上。

3月27日发布的《信贷工厂2.0——数字普惠金融解决方案》,则延伸了二者的上述实践思路。

白皮书所称“信贷工厂”模式起源于海外,主要用于中小微企业信贷审批。夸客金融点融网将大数据和反欺诈技术引进,并强化目标市场和客户的筛选,这一模式在国内升级为“信贷工厂2.0”,即“信贷工场”模式。

信贷工厂和信贷工场的区别也一定程度体现在字面上,“厂”呈现出流水线化的特征;“场”则强调场景化,并引入大数据和决策机制。

和国外信贷工厂模式不同之处在于,国内征信基础设施的不完善,使得国内“信贷工场”模式对另类数据、弱变量尤其重视,这一数据的挖掘又对技术团队的要求特别高。

不过,在强调人工智能这一技术同时,国内“信贷工场”模式仍较大程度依赖于人工,较大程度的人力投入进一步使得该模式较为重视对流程化的管理,使得当下信贷工场模式的典型特点是“人脑与电脑的结合。”

《信贷工厂2.0——数字普惠金融解决方案》所研究的点融与夸客信贷工场模式显示,对每个申请人进行审核的数千个数据点中,60%的信息由机器处理;另有40%的工作需要人工处理,这一部分大都是机器系统识别为异常、且无法判别的信息。在美国,基于征信体系的完善,对信用卡审贷的机器审批率能达到90%,人工手段仅占据10%左右。

夸客金融CEO郭震洲认为,国内信贷工场模式典型特点是“半自动化”,人工比例相对比较高,对技术的要求也较高,具有人脑与电脑结合的特点。

《清华金融评论》副主编张伟表示,信贷工厂模式发展的好与坏,在于是否能够做好成本与风险的平衡。白皮书的研究结论显示,上述问题的解决路径之一是加大技术创新,以降低运营成本,在机器操作和和人工操作上达到最佳分配比例,最终提高风险管理效率、降低坏账率。

3月27日的发布会上,夸客金融点融网还透露,除了服务于点融网夸客金融双方,二者所推出的“信贷工场”还将向第三方平台输出资产。

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