中国互联网金融协会成立一周年 自律体系护航行业规范发展

互联网+ 周治翰 零壹财经 2017-03-27

2016年3月25日,国家级的互联网金融行业协会——中国互联网金融协会正式成立。协会旨在规范从业机构市场行为,保护投资者合法权益,推动从业机构更好地服务社会经济发展,引导行业规范健康运行。协会会员单位包括银行、证券、保险、基金、期货、信托、资产管理、消费金融、征信服务以及互联网支付、投资、理财、借贷等机构,还包括一些承担金融基础设施和金融研究教育职能的机构,基本覆盖了互联网金融的主流业态和新兴业态。

在协会成立一周年之际,我们试图通过研究过去一年协会在规范引导下、行业自律方面开展的一些大事,领会行业自律监管思路和方向,从自身做起,为互联网金融行业健康发展贡献力量。

一、发布规范性文件为行业自律奠定基础

1、自律公约:行业自律的基本法

2016年7月26日,中国互联网金融协会向会员单位下发了第一届会员代表大会及第一届常务理事会2016年第一次会议审议通过的《中国互联网金融协会会员自律公约》、《中国互联网金融协会自律惩戒管理办法》,分别对会员义务、违规处理措施与惩戒种类、适用范围、实施程序、实施机构及回避规定等内容做了规定。

周治翰:构筑第一道防护屏障

《自律公约》、《自律惩戒办法》等行业自律规范的基础性文件,通过正向引导、惩戒警示相结合,有效规范了会员单位经营行为,引导从业机构共同遵守经营规则和行业标准,奠定了行业自律的基本制度框架。为投资人权益保护和行业健康发展构筑了第一道防护屏障,引导行业良性发展。

2、信息披露:促进行业更加阳光透明

2016年10月28日,中国互联网金融协会正式发布《互联网金融信息披露 个体网络借贷》和《中国互联网金融协会信息披露自律管理规范》。

《信息披露标准》定义并规范了96项披露指标,其中强制性披露指标65项、鼓励性披露指标31项,只要包括从业机构信息、平台运营信息与项目信息等三方面,以期通过信息披露使行业达到“三个透明”,即通过披露从业机构、年度报表、股东高管与平台经营等信息,达到机构自身透明;通过披露资金存管、还款代偿等信息,达到客户资金流转透明;通过披露借款用途、合同条文、相关风险以及借款人信用等信息,达到业务风险透明。

《自律管理规范》分为总则、信息披露管理与责任、信息披露方式和要求、奖惩、附则等五部分内容,对经发现确认为违规的信息披露行为将依据相关条例实施自律惩戒。

周治翰:阳光是最好的消毒剂

信息披露是实现行业规范发展、保护投资人合法权益的重要措施。协会不仅要求会员单位,更鼓励所有网络借贷平台都参照《信息披露标准》进行信披工作,有利于推动网络借贷信披工作的标准化、流程化。《自律管理办法》规定了违规信息披露行为的自律惩戒措施,势必会增加一些问题平台进行项目“造假”的难度,促进行业规范发展、优胜劣汰,给全行业带来非常正向的引导效应。

二、建设行业数据库监测更及时、科学

1、互联网金融统计制度:将数据监测规范化

从2016年年初开始,中国互联网金融协会接受中国人民银行的委托,开展互联网金融统计监测工作,形成互联网金融统计制度。互联网金融统计制度包括公司基本信息、财务信息、业务信息三类共六张统计表,分别按照年度、季度和月度进行数据统计。

周治翰:互联网金融统计的“三个有利于”

中国互联网金融协会在互联网金融统计上借鉴了银行业数据统计的成功经验,从监管的角度出发,覆盖了当前互联网金融的各主要业态,有利于监管部门全面、及时监测行业发展状况。科学的数据统计、分析,有利于监管部门、互联网金融各参与方提前发现风险点,及时预警,切实防范金融风险,也为监管部门制定监管政策提供了扎实的数据基础,有利于提高政策的有效性和科学性。

2、信用信息共享平台:打造行业诚信文化

中国互联网金融协会启动互联网金融信用信息共享平台建设,构建了一个包括公众监督、行业自律、政府监管的常态化、立体式信用基础设施。同时,制定了《互联网金融信用信息共享数据采集标准》。《信息共享标准》是面向互联网金融企业建立的统一的信用信息采集标准,通过采集会员单位的融资业务信息,在会员范围内就借款人的信用信息进行共享。

周治翰:信用信息共享是大势所趋

近年来,中国的征信系统不断完善,征信手段不断进步,人们的信用意识不断增强。协会的信用信息共享系统将原来分散在各家平台的信用信息收集起来,不仅方便了参与这项工作的平台更方便地查询借款人信用状况,在提高风控能力的同时,还降低了风控成本。同时,这项工作的推进,使得互联网金融行业有了自己的征信系统,也为建设信用社会做出了一份贡献。

首批参与协会信用信息共享系统建设的会员单位有17家,覆盖了第三方支付、网络借贷、消费金融等互联网金融主要业态,使得信用信息共享系统的数据来源更加丰富。这有利于系统建成后,从更多元的角度对借款人的信用状况进行交叉比对,提高信息校验的准确性。

这17家会员单位都是各自领域的代表性企业,相对而言,行业影响力更大,日常的数据运维工作也更加完善。由这17家会员单位率先参与信用信息共享工作,可以发挥更好的带头示范作用,吸引更多的互联网金融企业参与到这项工作中来。

三、开展行业教育培训 引导行业合规发展

1、互联网金融研修班:系统培训从业知识

中国互联网金融协会成立以来,多次对会员单位高级管理人员开展了相关业务培训,主要涉及互联网金融统计、互联网金融发展政策解读、互联网金融信用建设、互联网行业风险教育等领域。

2、投资人教育专栏:提升风险辨识能力

中国互联网金融协会的官网发布了行业专家、学者、媒体对行业发展规律、金融风险防范、互金监管体系建设等方面的专业内容,便于提高投资人对行业认知能力,强化其风险防范意识。

3、编制案例:普及网贷法律法规

为积极贯彻落实国务院互联网金融风险专项整治工作要求,开展互联网金融行业风险警示教育,促进互联网金融行业规范健康发展,中国互联网金融协会编写了《P2P网络借贷平台相关法律法规及案例》,由中国金融出版社正式出版发行。

《案例》从P2P网络借贷平台的性质与制度建设、平台的禁止性行为、平台的民事责任三个角度出发,梳理了与P2P网络借贷平台相关的核心法律规定,同时精选了与法律规定有关的典型案例,既有助于基层执法者和从业人员更全面地理解现行监管制度,也有助于广大消费者更准确地识别风险,提高风险防范意识和能力,具有较强的专业性和实用性。

周治翰:多举措引导、服务企业和投资人

中国互联网金融协会自成立以来,会员企业高管的研修班培训、投资人教育文章以及网贷发展案例编撰等工作同步开展,从投资人教育和企业规范角度双管齐下、多措并举,以教育促投资人理性投资,以规范促企业合规创新,推动了整个互联网金融行业健康发展。

四、聚焦行业研究 推动行业创新发展

1、《中国互联网金融年报2016》:总结互金发展新业态

为全面反映中国互联网金融发展状况,促进互联网金融规范健康发展,2016年11月18日,中国互联网金融协会在第三届世界互联网大会上发布《中国互联网金融年报2016》。这是我国第一份由全国性互联网金融行业组织编写发布的行业年报。

2、前沿研究:推介最新的互联网金融科技

2016年6月15日,中国互联网金融协会成立区块链研究工作组。重点围绕区块链在金融领域应用的技术难点、业务场景、风险管理、行业标准等方面开展研究,跟进国内外区块链技术发展及在金融领域应用创新,关注创新带来的金融风险和监管问题。

同时,协会还对分布式账本技术等最新前沿科技进行了研究并指出,一方面,对新技术在金融领域应用要高度关注,进行全面评估;另一方面,对新技术在支付清算等关键领域推广要慎重,确保安全稳定。

3、沙盒监管:探索监管新模式

“沙盒监管”是英国金融行为监管局为了适应互联网金融的发展趋势,鼓励金融创新和防范金融风险,于2016年5月9日推出监管方式,以提供对监管政策适度放松且可管可控的测试环境,探索适应金融创新的监管经验。

中国互联网金融协会认为,在当前我国互联网金融领域快速创新与风险频发并存的形势下,借鉴英国沙盒监管机制,研究探索适合我国国情的金融创新监管长效机制,具有重要现实意义。

周治翰:协会助力行业创新发展新路径

中国互联网金融协会研究性工作的开展对推动从业机构更好地服务社会经济,寻找行业规范创新发展路径提供了很大的助力。《中国互联网金融年报2016》涵盖互联网金融支付、个体网络借贷、互联网保险、互联网基金销售、互联网消费、互联网股权融资等七个主要业态的发展情况,全面总结了中国互联网金融发展态势,并对行业未来发展大势做了前瞻性的研判。

创新与监管相辅相成。随着金融科技的发展,互联网金融机构带来持续不断的产品创新和服务创新,也推动金融监管方式的推陈出新。协会配合政府相关部门,在区块链、分布式等技术领域以及监管模式领域进行创新性研究,特别是“沙盒监管”如果进入实践领域,对行业发展将会产生巨大深远的影响。

五、成立委员会 各项工作有序推进

1、金融标准化技术委员会:推动行业标准化建设

2016年12月16日,金融标准化技术委员会互联网金融标准工作组在京召开启动会暨第一次成员大会,中国互联网金融协会担任组长单位,协会陆书春秘书长当选工作组组长。

2、惩戒委员会和申诉(反不正当竞争)委员会:营造良好行业环境

2016年12月1日,中国互联网金融协会召开惩戒委员会和申诉(反不正当竞争)委员会成立会议暨第一次工作会议。两个委员会承载了组织自律惩戒管理和反不正当竞争的重要职责,着眼于互联网金融行业规范发展长效机制的建设,旨在为行业健康发展营造有序环境。

3、统计分析专业委员会:促进统计基础工作

为加快推进互联网金融统计分析工作,促进行业统计基础设施建设,2016年11月14日,中国互联网金融协会召开统计分析专业委员会成立会议暨第一次工作会议。统计分析专业委员会是协会理事会下设的专业委员会,主要职责包括:对协会互联网金融统计工作进行总体战略规划;对互联网金融统计制度、统计分析框架、统计标准、统计信息披露等提出理论指导和专业建议;对互联网金融统计分析领域的重点难点问题组织深入研究等。

周治翰:专委会有利于行业自律的有序进行

协会各专业委员会的成立是可以充分发挥协会职能,各司其职,确保行业健康稳定发展。惩戒委员会和申诉(反不正当竞争)委员会的成立从组织层面可以保障行业自律惩戒工作有效实施,是协会建立和完善行业自律管理框架的重要举措,标志着互联网金融行业自律管理体制正在逐步健全。统计分析专业委员会的成立,将有助于构建全面、灵敏、共享的互联网金融统计框架,规范行业统计信息采集、共享与披露,科学研究和制定互联网金融统计标准和统计制度,为行政监管、行业自律以及社会提供全面准确的互联网金融统计信息服务。

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