麦肯锡:未来25%的保险从业人员将失业

互联网+ 互联网保观 · 互联网保观 2017-03-24
麦肯锡:未来25%的保险从业人员将失业
根据麦肯锡公司的报告,到2025年,自动化的程序或设备将会取代如今保险业中25%的全职员工,他们的职位或是被取代,或是被整合。

麦肯锡敦促保险公司高层“重新制定公司的优先发展策略”,以及调整运营模式,从而融入数字化改革的浪潮。

麦肯锡认为,重点策略应该包含“重新培训和部署已有的技术人才,确定并发展关键技术,为技术人员树立正确的价值主张”,随着数字化变革的深入,企业对技术以及技术人才的竞争将会愈发激烈。

保险业中受自动化影响最大的将是运营环节。麦肯锡根据对西欧保险公司的评估,预测未来几年,运营人员在保险公司的比重将从2015年的46%下降到33%,而行政人员比重将从2015年的18%降低到10%。

其他的岗位受自动化的影响会相对较小,麦肯锡的报告预测,2025年,产品研发、市场以及销售协助人员比例会从2015年的21%下降到20%,IT人员占比会从2015年的15%下降到12%。

麦肯锡的报告还指出,饱和度较高的市场,增速缓慢、机构冗余的现象很常见,这些市场的员工在未来可能会面临来自自动化更严峻的挑战。而附加值高的岗位,其数量则会有所增长,比如数字化渠道的市场开发和销售人员以及反欺诈的分析团队。

麦肯锡在报告中同时还从全行业全社会的角度来分析自动化的趋势,他们发现,自动化将会改变绝大多数职业的情况,在美国,高达45%的工作可以直接用如今的自动化技术取代。还有13%的工作,在当自然语言处理和理解技术达到人类平均水平后,自动化技术也可以取而代之。


在报告中,麦肯锡还提到,就岗位而言,销售将会是受自动化影响最大的岗位,他们工作中60%的内容都可以凭自动化技术实现。承保商岗位也有35%的工作可以实现自动化。甚至连首席执行官们也不能在自动化技术面前高枕无忧,他们25%的工作可以由机器人来完成。而精算师作为专业人员,他们则受自动化影响较小。

以下是麦肯锡研究报告的全文:

保险行业的固有标签是谨小慎微、重度监管、习惯缓慢增长,如今传统的保险业需要面对的是自动化时代所带来的剧烈震荡。随着数字化和机器学习的崛起,越来越多的保险业务可以实现自动化处理,而吸引和保留自动化领域的专业人才对于保险公司来说则是未来实现高速增长的关键。

我们麦肯锡全球研究所的同事曾就自动化对各行业的影响做过研究,在他们的报告中,出现了一些非常惊人的结论。比如,自动化将会改变绝大多数职业的现状;在美国,有45%的工作可以直接由现有的自动化技术取代,这个数字并不能准确地反映出自动化在各具体行业内的潜力,因为每个行业都有其特点,自动化的程度也有区别。但是,由此我们能看出,各行各业都面临着剧变,保险业也不例外。

我们通过收集独有的标准数据库资料,对西欧市场的保险公司进行了评估。我们的调查显示,某些岗位将会毫无疑问迎来重大的改变,而有的岗位则很有可能在未来消失。保险公司中的运营岗位和行政岗位是最有可能被整合或取代的。至于受影响的程度,则与市场、产品以及产能有关。

饱和度较高的市场,增速缓慢、机构冗余的现象很常见,这些市场的员工在未来可能会面临来自自动化更严峻的挑战,而劳动密集型领域,包括IT在内的一些工种,也会受到冲击。而附加值高的岗位,则会有所增长,比如数字化渠道的市场开发和销售人员以及提供反欺诈和智能理赔规避方案的分析团队。为了应对上述挑战,保险公司需要招揽、培育以及保留自动化领域的专业人才,包括高级分析师和软件开发员。

自动化最终给每个岗位带来的结果现在还无法确认。影响结果的变量很多,这也意味着潜在的结果将会呈多样性。为了获得一个较为全面的结果,我们对地域、职位、领域、产品以及潜在的开支压力等因素进行了统计和分析。最终我们获得的分析结果显示,未来保险公司会有25%的全职岗位被整合或取代。如下图所示。


运营人员在保险公司的比重将从2015年的46%下降到33%,而行政人员比重将从2015年的18%降低到10%。其他的岗位受自动化的影响会相对较小,产品研发、市场以及销售协助人员比例会从2015年的21%下降到20%,IT人员占比会从2015年的15%下降到12%。

25%这个数字不可小觑,而2025年也并非遥不可及。在如此剧烈的变革以及隐约可见的未来逐步逼近我们时,保险公司需要重新制定公司的优先发展策略,包括重新培训和部署已有的技术人才,确定并发展关键技术,为技术人员树立正确的价值主张,随着数字化变革的深入,企业对技术以及技术人才的竞争将会愈发激烈。自动化的第一波浪潮已经到来了。

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